¿Qué debo hacer si no puedo realizar los pagos de mi automóvil?
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Si tiene problemas para realizar los pagos de un préstamo o arrendamiento de automóvil, comuníquese con su prestamista o administrador lo antes posible para preguntar qué opciones están disponibles para usted.
Si está experimentando dificultades económicas, puede resultarle difícil saber por dónde empezar, pero puede haber varias opciones que le ayudarán a afrontar los desafíos económicos a corto o largo plazo. También tiene derechos y protecciones si corre el riesgo de que le embarguen su automóvil o vehículo.
Cómo encarrilar su préstamo vehicular
- Comuníquese con su prestamista o administrador lo antes posible. Tan pronto como sepa que no puede realizar su pago mensual, comuníquese con su prestamista o administrador (a quienquiera que le realice los pagos) para conocer las opciones disponibles para usted, que pueden incluir planes de pago asequibles, cambiar su fecha de vencimiento o suspender sus pagos mediante aplazamiento de pagos por un tiempo determinado. Conozca cómo encontrar a su prestamista o administrador.
- Obtenga el acuerdo por escrito. Para evitar errores de comunicación, obtenga por escrito el acuerdo con su prestamista o administrador. También debe preguntar cómo afectaría este nuevo acuerdo a su informe de crédito. Si le dicen que no tendrá ningún impacto pero luego aparece en sus informes de crédito, un acuerdo por escrito constituye una prueba que puede usar para disputar el error con el prestamista o las compañías de informes de crédito.
- Refinancie su préstamo vehicular. También puede hablar con diferentes prestamistas sobre refinanciar su préstamo existente con el fin de obtener una tasa de interés más baja o distribuir sus pagos durante más tiempo. Sin embargo, tenga en cuenta que un plazo de préstamo más largo puede significar pagos mensuales más baratos, pero más intereses durante la vigencia de su préstamo. Sepa qué preguntas hacer al buscar un préstamo vehicular.
- Venda su vehículo. Otra opción es vender su vehículo, pero primero averigüe cuánto debe por el préstamo vehicular y el valor de mercado aproximado de su vehículo. Si debe menos del valor del vehículo, puede venderlo y utilizar las ganancias para liquidar el préstamo. Consulte su contrato de préstamo vehicular para ver también si tiene una multa por pago adelantado por pagar anticipadamente. En algunos casos, su prestamista también puede estar dispuesto a recomprar su vehículo.
Cómo encarrilar el arrendamiento de su automóvil
- Comuníquese con su arrendador lo antes posible. El concesionario o la compañía a través de la cual arrendó su vehículo (su arrendador) puede estar dispuesto a trabajar con usted en un plan de pago asequible, especialmente si ha realizado pagos puntuales en el pasado. Si llega a un acuerdo, consígalo por escrito en caso de que necesite disputarlo más adelante.
- “Subsane” o restablezca su contrato de arrendamiento. Conforme a su contrato o al amparo de la ley estatal, es posible que tenga derecho a “subsanar” o restablecer su contrato de arrendamiento después de no realizar un pago. Si tiene esta protección, tiene derecho a realizar los pagos atrasados antes de que embarguen su automóvil. Por lo general, recibirá un aviso después de un pago atrasado y tendrá de una a dos semanas para realizarlo. Si no está en su contrato, consulte con su fiscal general del estado (en inglés) o la oficina de protección al consumidor para saber si es una protección al amparo de la ley estatal. Algunos estados también le permiten restablecer su contrato de arrendamiento después de que su vehículo sea embargado, pero esto es poco común.
Conocer sus derechos y protecciones relacionados con el embargo
Si no puede realizar sus pagos y no ha podido encontrar una alternativa con el prestamista o el administrador del préstamo, podría correr el riesgo de que le embarguen su vehículo. En algunos casos, los prestamistas pueden embargar los vehículos sin previo aviso ni orden judicial después de que usted no haya realizado un pago.
Perder un automóvil por embargo puede ser económica y emocionalmente difícil, pero es importante saber que tiene ciertos derechos y protecciones. Los administradores de préstamos vehiculares también deben asegurarse de que cada embargo sea legal.
Si tiene problemas con un prestamista o administrador, o su automóvil ha sido embargado por error, comuníquese con su prestamista o administrador inmediatamente, y si no es capaz de resolverlo, puede presentar una queja y/o emprender una acción legal en los tribunales.
Administrar su préstamo vehicular
Si tiene problemas para administrar su préstamo vehicular, contamos con recursos y herramientas imparciales para ayudarle a resolver problemas comunes.