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¿Cómo funciona el pago de una hipoteca?

El monto que usted pide prestado con su hipoteca se conoce como el capital. Cada mes, una parte de su pago mensual se destinará a pagar ese capital, o el saldo de la hipoteca, y una parte se destinará a los intereses del préstamo. El interés es lo que el prestamista le cobra por prestarle dinero. 

Los pagos mensuales de la mayoría de las personas también incluyen cantidades adicionales para impuestos y seguros.

La parte de su pago que va al capital reduce el monto que usted adeuda sobre el préstamo y conforma su patrimonio o valor líquido. La parte del pago que va a los intereses no reduce su saldo ni conforma su patrimonio o valor líquido. Por lo tanto, el patrimonio o valor líquido que usted conforma en su vivienda será mucho menor que la suma de sus pagos mensuales.

Con un préstamo de tasa fija normal, el pago combinado de capital e intereses no cambiará durante el período de su préstamo, pero los montos que van al capital en lugar de a los intereses sí cambiarán. Así es como funciona:

Al principio, usted debe más intereses, porque el saldo de su préstamo sigue siendo alto. Así que la mayor parte de su pago mensual se destina a pagar los intereses, y sólo un poco va a pagar el capital. Con el tiempo, a medida que paga el capital, usted debe menos intereses cada mes, debido a que su saldo del préstamo es menor. Así, una mayor cantidad de su pago mensual está destinada a pagar el capital. Cerca del final del préstamo, usted debe mucho menos intereses, y la mayor parte de su pago está destinado a pagar lo último del capital. Este proceso se conoce como amortización.

Los prestamistas utilizan una fórmula estándar para calcular el pago mensual que permite que cierta cantidad vaya hacia los intereses versus el capital a fin de pagar el préstamo precisamente al final del plazo. Puede utilizar nuestra calculadora (en inglés) para calcular el pago mensual de capital e intereses para los diferentes montos del préstamo, plazos del préstamo y tasas de interés.

Si tiene un problema con su hipoteca, usted puede presentar una queja ante el CFPB en línea o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Para conocer más sobre cómo planificar y preparar sus finanzas para comprar una casa, visite Cómo prepararse para comprar casa.

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