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Aprenda a explorar opciones de préstamos

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Tan pronto como tenga un presupuesto, comience a buscar. Bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas, son lugares comunes donde puede ser preaprobado para un préstamo. Comparar ofertas le ayudará a encontrar el préstamo que más le conviene.

Decisiones a tomar en este paso

  • ¿Dónde quiero buscar ser preaprobado o financiado?
  • ¿Por cuánto tiempo quiero pagar este préstamo para automóvil?
  • ¿Debe pagar una cuota inicial para reducir el costo del préstamo?
  • ¿Cuál prestamista me puede ofrecer el mejor trato?

Acciones a tomar

Aunque haya consumidores que puedan pagar su nuevo vehículo en efectivo, la mayoría utiliza el financiamiento. Entender cuáles son sus opciones, y el proceso del préstamo, le ayudará a ahorrar dinero.

Bancos, cooperativas de crédito y compañías, no bancarias, de financiamiento de automóviles

Usted puede ser preaprobado para su préstamo de vehículos antes de elegir el automóvil. Revise bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas. Usualmente, no necesitará tener una cuenta con esa institución para ser preaprobado. Por lo general, deberá hacerse miembro de una cooperativa de crédito, para poder solicitar un préstamo para automóvil.

La preaprobación pondrá en sus manos un estimado del préstamo con una tasa de interés, un plazo, y el monto máximo del préstamo, basados en factores como su solvencia crediticia, los términos del préstamo, y el tipo de vehículo que tenga en mente comprar. La tasa que le ofrezcan es negociable. Este estimado le permitirá comparar las ofertas de diferentes prestamistas entre sí, lo que le dará una ventaja a la hora de negociar.

Ni los prestamistas, ni los concesionarios, están obligados a ofrecerle la mejor tasa que tengan disponible. Usted podría ahorrar mucho dinero a lo largo del plazo del préstamo, si logra negociar la tasa de interés.

Financiamiento ofrecido por el concesionario

En un financiamiento ofrecido, o arreglado, por el concesionario, usted recibe un préstamo de un prestamista, a través del concesionario. Éste reúne su información y la envía a uno a más prestamistas potenciales. Si uno o varios prestamistas, acuerda financiar su préstamo, podría autorizar, o darle un estimado de la tasa de interés al concesionario, lo que se conoce como “buy rate” o tasa de compra. La tasa de interés que negocie con el concesionario podría ser mayor que la tasa de compra, puesto que esta podría incluir un monto para pagar al concesionario por procesar el financiamiento.

Los concesionarios podrían tener la posibilidad de cobrarle más que la tasa de compra que reciban del prestamista, por lo que usted podría negociar la tasa de interés que éste le ofrezca. Pida o negocie mejores términos. Una vez que se completa un financiamiento arreglado por el concesionario, el préstamo podría ser vendido a algún prestamista que haya indicado estar dispuesto a extender el crédito. Ese prestamista podría ahora ser el dueño de su préstamo, y la compañía que le cobrará los pagos mensuales, o podría transferir esas responsabilidades y derechos a otras empresas.

CONSEJO

Use nuestra tabla de préstamo para automóvil (en inglés) para comparar el financiamiento que le hayan ofrecido a través del concesionario, con la tasa y términos que le haya preaprobado un banco, cooperativa de crédito, u otro prestamista. Gracias a que cuenta con ofertas de crédito preaprobadas, usted puede escoger si elegir una de ellas, o pedirle al concesionario que iguale, o mejore, la oferta que a usted más le convenga. Escoja la opción que más se acerque a su presupuesto.

Financiamiento “Buy Here Pay Here” o Compre aquí y Pague Aquí en el concesionario

Algunos tipos de financiamiento, ofrecidos por los concesionarios dan crédito “in-house”, o por ellos mismos, a prestatarios con bajo, o sin crédito. En los concesionarios que ofrecen Compre Aquí, Pague Aquí, usted podría encontrar anuncios que dicen “No Credit, No Problem”, No Tiene Crédito, No hay Problema. La tasa de interés en estos préstamos podría ser más alta. Le conviene considerar si el costo del préstamo es mayor que el beneficio de comprarse el vehículo.

Aunque usted tenga bajo crédito, o no tenga crédito, podría valer la pena que revise si hay algún banco, cooperativa de crédito, u otro prestamista, estaría dispuesto a ofrecerle un préstamo.

Comience por contactar varios bancos, cooperativas de crédito, u otros prestamistas, para que investigue cuáles son las tasas de interés y los términos que ofrecen. También puede revisar muchas páginas comerciales online que podrían darle un estimado de cuáles son las tasas de interés a nivel nacional, y en su área de código postal. Algunas de estas páginas le pondrán en contacto con prestamistas y concesionarios específicos, por lo que debe tener cuidado al entregar su información personal.

Buscar con anticipación le preparará para negociar su préstamo de automóvil, y hará el proceso menos estresante. Ser preaprobado por múltiples prestamistas puede hacer que éstos compitan entre ellos por hacer tratos con usted. Esto le coloca en una posición más fuerte para negociar con el prestamista que elija. Esto podría reducir su costo total.

Cuando vaya a algún banco, cooperativa de crédito o concesionario, asegúrese de reunir toda la información que necesitará. Los prestamistas generalmente, se la pedirán en el proceso de solicitud de préstamo.

  • Nombre
  • Número de Seguro Social o de Identificación Fiscal
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección actuales y pasadas, y tiempo que se quedó en ellas
  • Empleo actual y pasados, y tiempo que trabajó en ellos
  • Ocupación
  • Fuentes de ingresos
  • Monto de ingresos mensuales antes de impuestos
  • Información financiera de sus cuentas de crédito actuales, incluyendo deudas

Además de abrirle más opciones y poder de negociación, una preaprobación le ayuda a mantenerse dentro de su presupuesto y a ahorrar tiempo. Las preaprobaciones le permiten comparar tasas de interés, sin sentir la presión de tiempo que podría experimentar una vez que esté en el concesionario. De esa manera, una vez que esté allí, podrá enfocarse más en otras cosas, como el valor de su intercambio, o cuál coche escogerá. Gracias a que cuenta con ofertas de crédito preaprobadas, usted puede elegir si toma una de ellas, o si negocia una mejor opción de financiamiento con el concesionario

Una vez que su solicitud está preaprobada, el prestamista le dará documentos que usted tendrá que llevar al concesionario. Cuando esté listo para comprar, el concesionario contactará al prestamista, para hacer los arreglos necesarios.

Buscar el mejor trato de préstamo de automóvil, generalmente, tendrá muy poco impacto en sus puntajes de crédito. El beneficio que recibe al buscar ese trato será mucho más grande que el impacto en su crédito. En algunos casos, solicitar múltiples préstamos, en un largo período de tiempo, puede reducir su puntaje de crédito. Usted puede reducir cualquier impacto negativo en su puntaje de crédito, haciendo su búsqueda de la mejor tasa de interés en un período de tiempo corto. Para que encuentre más información acerca de cómo puede solicitar su informe de crédito, y tomar acciones para tener o mantener un buen puntaje crediticio, visite Obtener Respuestas.

CONSEJO

Cuando usted solicita un préstamo y el prestamista revisa su crédito, un puntaje crediticio es creado para ese prestamista. Dependiendo del modelo de cálculo que haya sido usado, generalmente, cualquier revisión de crédito que se haga en un período de entre 14 y 45 días, contará sólo como una revisión. Por esto, es buena idea que haga su búsqueda y comparación de préstamos, dentro de un corto período de tiempo, para así minimizar cualquier impacto negativo en su puntaje crediticio.

Un prestamista no puede desalentarle, negarle su solicitud de crédito (en inglés, recursos en español disponibles en ella), ofrecerle precios diferentes, u otros términos o condiciones en su préstamo, basado en su raza, color, religión, origen nacional, estado civil, edad, el hecho de recibir ingresos de la beneficencia pública, o el ejercicio de algún derecho consagrado en la “Consumer Credit Protection Act” o Ley de Protección Crediticia del Consumidor.

Puede enviarnos una queja al CFPB online, o llamando gratis al 1-855-411-CFPB (2372), o a la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés). Puede también contarnos sus experiencias, sin tener que enviar una queja formal.