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Entienda cómo cerrar el trato

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En este momento, ya usted habrá negociado su automóvil, y habrá escogido un préstamo y un prestamista. Pero aún queda mucho papeleo por completar y firmar. Antes de salir conduciendo su coche, asegúrese de que los documentos reflejen lo que usted acordó durante la negociación.

Decisiones a tomar en este paso

  • ¿Entra el préstamo en mi presupuesto?
  • ¿Está incluido lo que acordé negociando?
  • ¿Me siento cómodo con este trato?
  • ¿Firmó el prestamista todos los documentos?

Acciones a tomar

Una vez que haya terminado de negociar, revise todos los documentos antes de firmarlos. La Ley federal de Veracidad en Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés) exige a los prestamistas a entregarle declaraciones específicas, por escrito, sobre los términos importantes del préstamo, antes de que usted esté legalmente comprometido con éste. Uno de los propósitos de la TILA es permitirle a los consumidores, hacer comparaciones entre préstamos, en iguales condiciones. Estos términos importantes incluyen:

  • La “Annual Percentage Rate”, APR, o tasa porcentual anual: Costo del crédito, expresado como una tasa anual, en porcentaje.
  • Carga financiera: Costo del crédito, expresado en un monto en dólares (este es el monto total de intereses y ciertas tarifas que pagará a lo largo del plazo del préstamo, si usted hace cada pago en la fecha de vencimiento).
  • Monto financiado: El monto en dólares que ha recibido en crédito (este es normalmente, la cantidad de dinero que ha pedido prestada).
  • Total de pagos: La suma de todos los pagos que habrá hecho al final del plazo del préstamo (este incluye el pago del monto de capital, o principal, del préstamo, más todos los cargos financieros).

Las declaraciones incluidas en la TILA también incluyen otros importantes términos del préstamo, como el número de pagos, el monto del pago mensual, las penalidades por mora, si el préstamo tiene, o no, tasa variable, O si usted puede pagar el préstamo por adelantado sin ser penalizado.

Tómese el tiempo para revisar los detalles de su préstamo para automóvil y de verificar los documentos del mismo. Si encuentra algo que no entienda, pregunte al respecto. Recuerde que usted está firmando un contrato, y que esta es una compra mayor, por ello es importante que entienda lo que está firmando.

Example of a TILA disclosure showing a loans APR, finance charge, amount financed, total of payments, and total sale price.

Antes de salir conduciendo con su coche nuevo, asegúrese de:

  • Tener una copia de todos los documentos
  • Que tanto usted y el concesionario hayan firmado
  • Que todos los bancos hayan sido informados del trato

Algunos concesionarios le permitirán al cliente tomar posesión del vehículo, antes de que el préstamo sea aprobado por el prestamista. Esta práctica, conocida como “spot delivery”, o entrega en sitio, podría poner en riesgo el trato que usted pensaba que tenía. Asegúrese de tener el financiamiento acordado antes de firmar el contrato, y de salir conduciendo el vehículo.

Si no tiene acordado el financiamiento, el concesionario podría pedirle que regrese y acepte un trato con una tasa de interés más alta, que agregue un cofirmante, o hacer algún otro cambio, que haga diferente lo que usted pensó haber acordado antes. Usted no tiene que aceptar un segundo acuerdo. Si esto le ocurre y no quiere aceptarlo, tendrá que devolver el vehículo, y el concesionario deberá disolver el acuerdo y devolverle el coche que haya intercambiado, y la cuota inicial que haya pagado. En algunos casos, le convendría buscar asistencia legal, o enviarle una queja a la oficina del Procurador General (en inglés) o de protección al consumidor , del estado donde resida.

CONSEJO

Retírese de la negociación si no se siente cómodo con cualquier aspecto del préstamo del proceso, usted siempre puede hacerlo antes de cerrar el trato. Tómese el tiempo para pensarlo bien, y regrese en otro momento. Nadie puede obligarle a aceptar un financiamiento, o un vehículo, con el cual no esté satisfecho.

Luego de que usted reciba un préstamo, debería recibir un mensaje introductorio del prestamista que haya acordado el financiamiento. Esta comunicación deberá incluir información importante de su préstamo, como a dónde deberá enviar sus pagos, y las fechas de vencimiento de los mismos. Asegúrese de hacer sus pagos mensuales puntualmente para que evite el costo de las penalidades por mora, el embargo de su vehículo, así como notas negativas en su informe de crédito.

Dados los retos particulares que presenta la vida militar, fueron establecidas protecciones especiales para préstamos y arrendamientos de vehículos que podrían estar disponibles para usted, si es militar en servicio activo. Para encontrar más información, puede revisar nuestra página de información para militares (en inglés), o mirar las preguntas y respuestas específicas sobre el financiamiento de automóviles para militares en Obtener Respuestas.