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Qué hacer después de recibir un aplazamiento

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Mientras esté en el período de aplazamiento de pagos, es importante darle seguimiento a su préstamo y estar preparado para actuar cuando dicho período termine. Comuníquese con el administrador hipotecario para ampliar el período de aplazamiento de pagos o para crear un plan para pagar los pagos no realizados.

Este contenido ha sido actualizado en inglés. Esta traducción será a su vez actualizada a la brevedad posible.

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Asesores de Vivienda

Usted puede comunicarse con un asesor de vivienda del HUD de los EE.UU. que esté aprobado para hablarle sobre el proceso de aplazamiento de pagos y sus opciones.

Busque a un asesor de vivienda

Qué hacer después de recibir el aplazamiento n de pagos

Este consejo aplica tanto para el aplazamiento de pagos en virtud de la Ley CARES como para otros tipos de asistencia hipotecaria que usted pueda recibir.

  • Detenga o cambie los pagos automáticos que tenga programados para su hipoteca. Si su pago es deducido automáticamente de su cuenta bancaria, asegúrese de hacer todos los ajustes necesarios para evitar penalidades o tarifas.
  • Preste atención al estado de cuenta mensual de su hipoteca. Continúe vigilando sus estados de cuenta mensuales de la hipoteca a fin de verificar que no haya errores.
  • Usted debe estar pendiente de su crédito. Es una buena idea revisar sus informes de crédito con regularidad para asegurarse de que no hayan errores. Puede revisarlos semanalmente sin costo hasta abril del 2021. Los administradores de servicios hipotecarios pueden informar que su cuenta está en estado de aplazamiento de pagos. Sin embargo, si usted se ha mantenido al día con su cuenta, y ha recibido el alivio según la Ley CARES, el administrador o acreedor está en la obligación de informar que su cuenta está al día. Si usted deja de hacer sus pagos hipotecarios sin un acuerdo de aplazamiento de pagos, el administrador informará sobre este particular a las compañías de informes de crédito, lo cual puede tener un impacto negativo duradero en su historial crediticio. Sin embargo, si se ha cometido un error, usted puede presentar una impugnación.
    Obtenga más información sobre cómo proteger su crédito durante la pandemia del coronavirus.
  • Los impuestos y el seguro de la propiedad deberían continuar pagándose si usted tiene una cuenta “escrow”, o cuenta de retención, pero tendrá que confirmar esto con el administrador. Si su hipoteca no tiene una cuenta de retención, mientras dure el período de aplazamiento, usted será responsable de hacer estos pagos, así mismo como las cuotas de la asociación de propietarios, o las tarifas de condominio. Puede que, al salir del período de aplazamiento o reducción de pagos, exista una falta de fondos en la cuenta recaudadora. Hable con el administrador hipotecario sobre sus opciones.

Comuníquese con el administrador hipotecario si necesita una extensión del aplazamiento de pagos

Según la Ley CARES, usted tiene derecho a una extensión de su aplazamiento pagos por un período adicional de 180 días, siempre que tenga una hipoteca respaldada por el gobierno federal o por ciertas Entidades Patrocinadas por el Gobierno (GSE, por sus siglas en inglés (hasta un total de 360 días). Debe comunicarse con el administrador hipotecario para poder recibir la extensión.

Si su préstamo no está cubierto por la Ley CARES, o si no está seguro, es posible que de todas formas pueda extender el aplazamiento de pagos. Muchos administradores hipotecarios están ofreciendo las mismas opciones de asistencia hipotecaria a todos los propietarios de viviendas. Dé el siguiente paso y hable con el administrador de su hipoteca o con un asesor de vivienda aprobado por el HUD.

Cómo pagar por su aplazamiento

Antes de que su período de aplazamiento termine, deberá acordar con el administrador de su hipoteca, una forma de pagar los montos suspendidos o pausados.

Los propietarios de viviendas que hayan recibido un aplazamiento de pagos en virtud de la Ley CARES no están obligados a pagar los pagos omitidos en un solo pago global una vez finalizado el período de aplazamiento o reducción.

En general, hay varias maneras en que los deudores pueden ponerse al día con sus pagos atrasados. Sin embargo, el método de pago varía según el préstamo y de la protección proporcionada. No todos los deudores serán elegibles para todas las opciones. Consulte con su administrador hipotecario para ver que opciones están disponibles para usted.

  • Un plan de pagos podría resultarle adecuado si usted puede pagar una cantidad mayor que su hipoteca normal durante unos meses hasta ponerse al día con los pagos no realizados.
  • Un aplazamiento o un préstamo sin intereses podría ser adecuado si usted sí puede reanudar sus pagos regulares, pero no puede aumentar el monto de sus pagos. Esta opción traslada sus pagos no realizados al final de su préstamo; o, los pone bajo un gravamen secundario, y tendrá que pagarlos al momento de refinanciar, vender, o cancelar su hipoteca.
  • Una modificación podría ser lo más adecuado para usted si ya no puede hacer los pagos regulares de su hipoteca. Su pago puede quedar reducido a una cantidad asequible y los pagos no hechos se agregarían a la cantidad que debe. Sus pagos mensuales también podrían ser menores, pero le llevaría más tiempo pagar el préstamo.
  • Una restitución (suma total) podría ser lo más adecuado para usted si desea pagar todos los pagos no realizados de una vez. En la mayoría de los préstamos, los administradores hipotecarios no pueden exigirle que pague la suma total en un solo pago. Por lo tanto, si solamente le hablan de un reembolso de la suma total, pregunte por otras opciones.

Así como los aplazamientos de pagos pueden variar entre las distintas agencias o entidades con respaldo federal, también pueden variar las formas de pago de dichos aplazamientos de pagos. La siguiente información proporciona algunas de las opciones de pago específicas que ofrece cada agencia. Si usted tiene un préstamo de la FHA, VA, o del USDA, vea la hoja informativa de aplazamiento o reducción de pagos para deudores.

Los propietarios de viviendas que tengan hipotecas garantizadas por Fannie Mae o Freddie Mac podrían ser elegibles para diferentes opciones de pago, luego de finalizados sus aplazamientos.

No se le exigirá que pague todos los montos aplazados al mismo tiempo.Su administrador podría ofrecerle; “reinstatement” o restauración de los montos (pagar todos los vencidos de una sola vez), un plan de pagos (pagar los montos vencidos en un período de tiempo), o una modificación del préstamo (cambia los términos del contrato para permitir hacer el pago costeable).

Trabaje junto a su administrador para que determine para cuál opción u opciones, es usted elegible.

La FHA no exige un reembolso de la suma total al final del período de aplazamiento de pagos. La elegibilidad de aquellos propietarios de viviendas con un aplazamiento de pagos especial debido al COVID-19 será evaluada por el administrador hipotecario con respecto a la opción de retención de la vivienda mediante los Préstamos sin Intereses e Independientes de la FHA por el COVID-19, no más allá de finalizado el período de aplazamiento de pagos.

La opción para la retención de la vivienda por el COVID-19, conocida como Préstamo sin Intereses e Independiente de la FHA por el COVID-19, coloca las cantidades que usted debe en un gravamen secundario que se pagan al refinanciar su hipoteca o al vender su vivienda, o cuando termina su hipoteca de alguna otra manera. Si usted no es elegible al Préstamo sin Intereses e Independiente de la FHA por el COVID-19, los administradores hipotecarios de las hipotecas aseguradas por el FHA ofrecen otras soluciones para ayudarle a pagar los pagos no realizados.

Para encontrar más información sobre hipotecas de la Administración Federal para la Vivienda: escriba a la dirección answers@hud.gov, llame al 800-CALL-FHA (1-800-225-5342), o visite www.hud.gov (en inglés).

El Servicio para la Vivienda Rural no exige un pago global al final del aplazamiento.

Si usted puede comenzar nuevamente a hacer sus pagos regulares, el administrador o prestamista debería ofrecerle un plan de pagos que pueda costear, o una extensión del plazo para diferir los montos vencidos hasta el final del préstamo. Si no puede retomar sus pagos regulares, el administrador o prestamista deberá evaluarle para ofrecerle todas las opciones de mitigación de pérdidas que estén disponibles.

Al finalizar el aplazamiento, el prestamista deberá comunicarse con el prestatario y determinar si éste es capaz de comenzar nuevamente, a hacer los pagos regulares, acordados en el contrato del préstamo. Si este es el caso, el prestamista deberá ofrecerle al prestatario, por escrito, un plan de pagos que le permita resolver cualquier monto vencido, o, a petición del prestatario, extender el plazo del préstamo por un período de tiempo que al menos sea igual a la duración del aplazamiento.

Encuentre más información sobre aplazamientos para préstamos garantizados por el USDA, visitando la página de respuesta al coronavirus de la sección de Desarrollo Rural (en inglés).

Los administradores de préstamos del VA no pueden exigirles a los prestatarios que hagan un pago global, inmediatamente después de terminar un aplazamiento definido en la Ley CARES.

El VA tiene un conjunto de opciones para la mitigación de pérdidas, cómo planes de pago o modificación de préstamos, para asistir a los prestatarios que tengan montos vencidos, luego de un aplazamiento definido en la Ley CARES. Adicionalmente, el VA se encuentra evaluando continuamente, otras opciones para ayudar a aquellos prestatarios que hayan sido afectados por la emergencia nacional del coronavirus (COVID-19).

Los Servicios Financieros BSI gestionan los Préstamos Directos para Indígenas Norteamericanos (NADL). Los prestatarios NADL pueden solicitar un plan de aplazamiento de pagos al comunicarse con el equipo de resolución de incumplimientos de pagos de BSI al 800-327-7861 o customercare@bsifinancial.com.

Para hallar información adicional, por favor visite la página web del VA (en inglés), allí encontrará una lista de preguntas frecuentes sobre la Ley CARES (en inglés). También puede llamar al (877) 827-3702 para comunicarse con el Centro Regional de Préstamos del VA.

Consulte con el administrador de préstamos para conocer las opciones de aplazamiento o reducción de pagos que ofrecen. Para obtener información más detallada sobre los programas de aplazamiento o reducción de pagos, visite los sitios web del prestamista y del administrador hipotecario. Asegúrese de preguntar acerca de las limitaciones, opciones y cargos relacionados con el pago de su préstamo si no está respaldado por el gobierno federal.

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