¿Qué es el seguro hipotecario privado?

El seguro hipotecario privado, también llamado PMI, es un tipo de seguro hipotecario que le pueden exigir que pague si usted tiene un préstamo convencional. Al igual que otros tipos de seguro hipotecario, el PMI protege al prestamista, no a usted, si deja de hacer los pagos de su préstamo.

El PMI  lo arregla el prestamista pero lo proporcionan las compañías de seguros privadas. Por lo general el PMI es requerido se requiere cuando usted toma un préstamo convencional y hace un pago inicial de menos del 20% del precio de compra de la vivienda. Si usted está refinanciando con un préstamo convencional, y su capital es menos del 20 por ciento del valor de su vivienda, por lo general también se le requiere un PMI. 

¿Cómo pago por un PMI?

Hay varias maneras para pagar por un PMI. Algunos prestamistas pueden ofrecer más de una opción, mientras que otros prestamistas no. Antes de acceder a una hipoteca, pregúnteles a los prestamistas las opciones que ofrecen.

La forma más común de pagar por un PMI es a través de una prima mensual

  • La prima se agrega al pago de su hipoteca. 
  • La prima aparece en su Cálculo de préstamo (en inglés) y en la Divulgación de cierre (en inglés) en la Página 1, en la sección de Pagos Proyectados. Usted recibirá un Cálculo del préstamo cuando solicite una hipoteca, antes de que usted acepte la hipoteca.
  • La prima también aparece en su Divulgación de cierre en la Página 1, en la sección de Pagos Proyectados.
A veces, usted puede pagar el PMI con un solo pago de la prima por adelantado al momento del cierre. 
  • Dicha prima aparece en su Cálculo de préstamo y en la Divulgación de cierre en la página 2, en la sección B. 
  • Si usted hace un pago por adelantado y luego se muda o refinancia, puede que no tenga derecho a la devolución de la prima.

A veces puede pagar de ambas maneras, con primas iniciales y mensuales

Dicha prima inicial aparece en su Cálculo de préstamo y en la Divulgación de cierre en la página 2, en la sección B.

La prima agregada a su monto de pago mensual aparece en su Cálculo de Préstamo y en la Divulgación de Cierre en la página 1, en la sección de Pagos Proyectados. 

Los prestamistas podrían ofrecerle más de una opción. Pida al oficial de préstamos que le ayude a calcular los costos totales para diferentes plazos que le sean realistas a usted.

¿Qué factores debo considerar al decidir por un préstamo que exige un PMI?

Al igual que otros tipos de seguros de hipoteca, un PMI puede ayudarle a reunir los requisitos para un préstamo que de otra manera usted no podría obtener. Pero, puede aumentar el costo de su préstamo. Y, no lo protegerá si usted llegara a tener problemas con su hipoteca; sólo protege al prestamista. 

A veces, los prestamistas ofrecen préstamos convencionales con pagos más pequeños que no exigen un PMI. Por lo general, usted paga una tasa de interés más alta con estos préstamos. El pagar una tasa de interés más alta puede ser más o menos caro que un PMI; depende de varios factores, inclusive de cuánto tiempo usted planea permanecer en el hogar. Puede que también quiera consultar con un asesor fiscal si pagar más en intereses o por un PMI podría afectar sus impuestos de diferente manera. 

Los prestatarios que hacen un pago inicial bajo, también podrían considerar otros tipos de préstamos, tales como un préstamo FHA. Otros tipos de préstamos pueden ser más o menos costosos  que un préstamo convencional con un PMI, según su puntaje de crédito, la cantidad de su pago inicial, el prestamista en particular y las condiciones generales del mercado.  

También puede considerar ahorrar el dinero para hacer un pago inicial de 20 por ciento.  Cuando usted hace un pago inicial de 20 por ciento con un préstamo convencional, no se le requiere un PMI. Además, podría recibir una tasa de interés más baja con 20 porciento de  pago inicial.

Pida a los prestamistas que le enseñen precios detallados para las diferentes opciones y así ver cuál es la mejor oferta.

Advertencia: El seguro hipotecario privado protege al prestamista, no lo protege a usted. Si se atrasa en sus pagos, el PMI no lo protegerá y usted puede perder su casa por ejecución hipotecaria.


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