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¿Cuánto costaría un préstamo de hipoteca inversa?

El costo de un préstamo de hipoteca inversa dependerá del tipo de préstamo y del prestamista que usted elija. Normalmente, un préstamo de hipoteca inversa es más caro que otros préstamos hipotecarios.

En un préstamo de hipoteca inversa usted deberá; el dinero que le hayan prestado, intereses y tarifas. A diferencia de los préstamos hipotecarios tradicionales, el monto de su deuda por el préstamo de hipoteca inversa, aumentará con el tiempo.

¿Cuánto cuesta una asesoría de hipoteca inversa?

Los prestatarios que quieran obtener una HECM (Hipoteca para la Conversión del Capital Acumulado en la Vivienda, siglas en inglés), deben recibir asesoría de un consejero especializado en hipotecas inversas, aprobado por el HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, siglas en inglés), antes de obtener el préstamo.

Los costos de asesoría de vivienda varían según la agencia y su situación particular. La agencia de asesoría tendrá que hacer una determinación de su capacidad de pago, la cual deberá considerar entre otros factores, sus ingresos y obligaciones de deuda, sin limitarse exclusivamente a éstos. Las agencias de asesoría de vivienda aprobadas por el HUD, pueden cobrarle alguna tarifa razonable, pero no podrán cobrarle una tarifa que usted no pueda pagar, y deberán explicarle todas sus tarifas antes de efectuar la asesoría.

¿Cuáles otros costos iniciales tiene una hipoteca inversa?

Al igual que con las hipotecas tradicionales, los prestatarios tendrán que pagar ciertos costos iniciales del préstamo de hipoteca inversa. Estos incluyen:

  • Origination fee” o tarifa por emisión del préstamo (la cual no puede exceder de $6,000 y debe pagarse al prestamista)

  • Costos de cierre de un inmueble (pagados a terceros), los cuales pueden incluir una tasación o valuación, investigación del título, informes de tasación (surveys), inspecciones, tarifas de registro (recording fees), impuestos hipotecarios (mortgage taxes), verificaciones de crédito (credit checks), y otros gastos.

  • Una prima inicial de seguro hipotecario

          o  Habrá una prima inicial y anual, de seguro de hipoteca que será cobrada por su prestamista     y que será luego pagada a la Federal Housing Administration, o Administración Federal de la Vivienda.

Usted puede pagar estos costos con su propio dinero o con el obtenido de su préstamo. Si usa los fondos del préstamo, no necesitará traer dinero al cierre, sin embargo, será menor la cantidad total de dinero que tendrá disponible de los fondos del préstamo de hipoteca inversa.

¿Qué costos recurrentes tiene una hipoteca inversa?

Los costos recurrentes se agregan todos los meses al saldo de su préstamo. Esto significa que cada mes, le cobrarán intereses y tarifas, encima de los intereses y tarifas agregados al saldo de su préstamo el mes anterior. Estos costos recurrentes pueden incluir:

  • Intereses
  • Tarifas por administración, pagadas al prestamista, para cubrir costos como; el envío de estados de cuenta, la distribución de los fondos de su préstamo y mantenerle a usted al día con los requisitos del préstamo
  • Prima anual del seguro hipotecario que es un 0.5% del saldo pendiente de su hipoteca, y;
  • Cargos de la propiedad como seguro de propietario de vivienda, impuestos y, de ser necesario, seguro contra inundación.

Cuanto mayor sea el saldo de su préstamo y más tiempo lo mantenga, más tendrá que pagar en costos recurrentes. La mejor forma de controlar esos costos es pedir prestado sólo el dinero que necesite.

Nota: Esta información aplica sólo a las Hipotecas para la Conversión del Capital Acumulado en la Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés), que son el tipo más común de préstamos de hipotecas inversas.


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