Lista de compañías de informes de crédito del consumidor

Áreas de mercado incluidas en esta lista

COMPAÑÍAS NACIONALES DE INFORMES DEL CONSUMIDOR

Hay tres grandes proveedores de informes del consumidor a nivel nacional: Equifax, TransUnion y Experian. Sus informes contienen información sobre su historial de pagos, cuánto crédito tiene y utiliza, y otras consultas e información.

EVALUACIÓN DE EMPLEO

Las empresas de evaluación de empleo proporcionan información como el historial crediticio, el empleo, el salario y la verificación de la licencia profesional y de educación a los empleadores y a otros, incluidas organizaciones de voluntarios sin fines de lucro y agencias gubernamentales, para verificar los ingresos laborales y determinar la elegibilidad para la asistencia del gobierno. También pueden proporcionar el historial de direcciones residenciales y la verificación del número de seguro social; información sobre arrestos y condenas penales, así como información sobre huellas dactilares de las bases de datos de antecedentes penales estatales y federales; estado en las listas de vigilancia mundiales, información sobre vehículos de motor y registros de conductores; pruebas de drogas y alcohol e información sobre exámenes de salud; y verificación de actividades sin fines de lucro y voluntarias; y verificación de redes sociales. La evaluación de empleo puede incluir tanto la evaluación previa al empleo como el monitoreo continuo de la fuerza laboral. Muchas compañías de evaluación del empleo no tendrán información sobre usted a menos que usted autorice a un empleador u otro usuario final a obtener un informe. Si es posible, cuando dé su autorización, pida el nombre de la(s) compañía(s) de evaluación de empleo que se está(n) utilizando. Comuníquese con esas compañías de informes para verificar sus informes. Si el empleador está revisando su historial de crédito en informes separados, de uno o de los tres proveedores nacionales de informes del consumidor mencionados anteriormente, solicite y revise esos informes también. Los empleadores deben tomar ciertas medidas antes de decidir no contratarlo, mantenerlo o ascenderlo debido a información en un informe

EVALUACIÓN DE INQUILINOS

Las empresas de evaluación de inquilinos proporcionan información como el historial crediticio, la información de desalojo, el historial de pagos de alquiler, la verificación de identidad, la verificación de ingresos y empleo, y los datos de antecedentes penales a los propietarios, las empresas de administración de propiedades y otros. Un informe de selección de inquilinos con información negativa, como desalojos de viviendas anteriores o pagos de alquiler atrasados en cobranzas, puede dar lugar a que se rechace una solicitud de arrendamiento o a que se apruebe la solicitud, pero con condiciones estrictas insertadas en el contrato de arrendamiento, como el requisito de que pague meses de alquiler adicional por adelantado o un depósito de seguridad más elevado. La mayoría de las compañías de evaluación de inquilinos no tendrán información sobre usted a menos que solicite una vivienda de alquiler o autorice a un propietario o administrador de la propiedad a obtener un informe de ellos. Sin embargo, debe verificar con anticipación si hay errores en su informe de crédito, ya que un informe de crédito es un componente común de los informes de evaluación de inquilinos. Además, los propietarios pueden solicitar su informe de crédito como una investigación "exhaustiva"; esto podría reducir sus puntajes de crédito. Es especialmente importante tener esto en cuenta si tiene la intención de comprar una vivienda de alquiler y presentar varias solicitudes de arrendamiento con diferentes propietarios. Finalmente, si usted es rechazado como inquilino de una propiedad residencial, o “aceptado condicionalmente” con ciertas condiciones adversas, como requerir un cofirmante o un depósito más grande o un pago de alquiler más alto que otros solicitantes, el arrendador o la compañía administradora debe proporcionarle un aviso de acción adversa que incluya el nombre de la compañía de informes del consumidor que utilizó para evaluarlo. Póngase en contacto con la(s) persona(s) evaluadora(s) para verificar su información y disputar las presuntas inexactitudes según sea necesario. Los errores en su informe de evaluación de inquilinos no deberían impedirle encontrar un lugar al que llamar hogar (en inglés). Si un arrendador se niega a alquilarle o le cobra más por algo que figura en una verificación de antecedentes, asegúrese de conocer sus derechos (en inglés) y protecciones. Para obtener más información sobre el mercado de selección de inquilinos, consulte nuestro Informe de mercado de verificaciones de antecedentes de inquilinos (en inglés).

EVALUACIÓN DE CHEQUES Y CUENTAS BANCARIAS

Los bancos, las cooperativas de crédito y una variedad de industrias y comerciantes orientados al consumidor utilizan la evaluación de cuentas de depósito y pagos para ayudar a decidir si ofrecerle una cuenta corriente o de ahorros, o aceptar sus cheques personales y sus transacciones de pago por transferencia electrónica de fondos (EFT, por sus siglas en inglés). Algunos prestamistas también utilizan los datos del historial de cuentas de depósito y pagos para informar la elegibilidad y el precio del crédito. Los bancos y las cooperativas de crédito utilizan informes de evaluación de cheques y cuentas bancarias para ayudar a decidir si le ofrecen una cuenta corriente o si cobran sus cheques. Es posible que tenga información negativa en su informe si antes tenía una cuenta de cheques y tiene un saldo negativo impago en esa cuenta, como por ejemplo de un sobregiro que no ha pagado, si el banco cerró la cuenta o si se sospecha de fraude relacionado con la cuenta. Si ha sido víctima de fraude en cuentas bancarias y/o cheques, o ha tenido dificultades previas para abrir o cerrar una cuenta bancaria (como que se le niegue una cuenta), revise sus informes de cheques y de evaluación bancaria y dispútelos si son inexactos. Si le rechazaron una nueva cuenta corriente o de depósito, el banco debe proporcionarle un aviso de "acción adversa" que incluya el nombre y la información de contacto de la empresa de selección de la cual el banco obtuvo el informe. Puede ponerse en contacto con la compañía de informes y solicitar una copia gratuita del informe.

SEGURO DE PROPIEDAD PERSONAL

Verifique los datos de su informe de seguro especializado cuando solicite o renueve un seguro. Las compañías de seguros de propiedad compran sus datos de historial de reclamaciones y pérdidas de las compañías de informes del consumidor. Lo usan para determinar la elegibilidad y las tarifas del seguro. Algunas de estas compañías de informes del consumidor también pueden compartir sus datos de comportamiento de conducción con las aseguradoras de automóviles. Recopilan estos datos de su teléfono móvil o de su vehículo de motor, utilizando la tecnología GPS conocida como "telemática". Las aseguradoras usan esta información para establecer los precios del seguro de auto cuando usted solicita una cotización o renueva su póliza, como se describe a continuación.

MÉDICO

Verifique los datos de su informe médico especializado antes o cuando solicite un seguro privado de vida, salud, enfermedad crítica, atención a largo plazo o ingresos por discapacidad. Por lo general, si no ha solicitado un seguro de vida o de salud individual en una compañía de seguros que utiliza los servicios de la compañía que figura en la lista, la compañía no tendrá un informe del consumidor para que usted lo solicite.

BAJOS INGRESOS & CRÉDITOS DE ALTO RIESGO

Las compañías de informes de bajos ingresos y créditos de alto riesgo proporcionan información del consumidor a compañías que comercializan y venden productos y servicios específicamente a consumidores de bajos ingresos y solicitantes de crédito con registros crediticios deteriorados.

INFORMES COMPLEMENTARIOS

Las empresas enumeradas en esta sección venden datos principalmente para ayudar a las entidades a gestionar el riesgo de crédito y fraude. Con frecuencia, esta información complementa otros conjuntos de datos, como los datos crediticios tradicionales que las compañías de informes del consumidor de todo el país venden sobre usted.

TELECOMUNICACIONES & SERVICIOS PÚBLICOS

Las compañías de telecomunicaciones, cable y servicios públicos a menudo verifican su crédito y otros informes cuando solicita sus servicios. Solicitar sus servicios no afectará sus puntajes de crédito.

COMPRAS AL POR MENOR

Estas empresas recopilan información relacionada con la devolución de productos al por menor y la sospecha de fraude y abuso en el cambio.

JUEGOS DE AZAR Y APUESTAS DEPORTIVAS

Estas empresas comparten datos de los consumidores asociados con los servicios de liquidación de cambio de cheques para ayudar a los establecimientos de juego, como casinos e hipódromos, con la gestión de riesgos.