¿Por qué me negaron una cuenta corriente?
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Es posible que no haya podido abrir una cuenta corriente porque una compañía de informes de cuentas corrientes tiene información negativa en sus archivos sobre su historial de cheques.
¿Por qué habría información negativa asociada con mi cuenta corriente anterior?
Es posible que tenga información negativa en su expediente si antes tenía una cuenta corriente y, además:
- Tiene un saldo negativo no pagado en esa cuenta, como un sobregiro, y el banco o la cooperativa de crédito cerró la cuenta (esto se denomina "cierre involuntario").
- Era sospechoso de fraude o tenía un historial de emitir cheques sin fondos.
- Tenía una cuenta conjunta con otra persona que tuvo alguno de estos problemas.
Los bancos y las cooperativas de crédito proporcionan este tipo de información a las compañías de informes de cuentas corrientes, como ChexSystems y Early Warning Services. Estas compañías utilizan la información para crear informes del historial de la cuenta corriente de una persona. Los bancos y las cooperativas de crédito utilizan estos informes como ayuda para determinar si le ofrecen una cuenta corriente y el tipo de cuenta corriente que le ofrecen. (Los minoristas pueden usar un informe similar para decidir si aceptarán sus cheques).
¿Cómo saben las compañías de informes de cuentas corrientes que la información que tienen es precisa?
Las compañías de informes de cuentas corrientes deben cumplir con la Ley Federal de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés). Esto significa que deben asegurarse de que la información de los informes sea lo más precisa posible y no pueden incluir la mayor parte de la información negativa que sea anterior a siete años. En la práctica, algunas compañías de informes de cuentas corrientes no tienen en cuenta la información que tiene más de cinco años.
¿Cómo puedo saber lo que hay en el informe de mi cuenta corriente?
Las compañías de informes de cuentas corrientes de todo el país deben proporcionarle un informe anual gratuito por año, si usted lo solicita. Tiene que solicitar los informes individualmente a cada empresa de informes. Hemos elaborado una lista de algunas de estas compañías de informes de cuentas corrientes (en inglés) , junto con información sobre cómo puede obtener copias de sus informes.
También tiene derecho a solicitar un informe gratuito si ha recibido un aviso de “acción adversa”. Por ejemplo, supongamos que un banco le rechaza una cuenta corriente basándose en un informe de cuenta corriente. Este es un ejemplo de una "acción adversa". El banco debe proporcionarle un aviso de "acción adversa" que incluya el nombre y la información de contacto de la agencia de informes de cuentas corrientes de la cual el banco obtuvo el informe. Puede ponerse en contacto con la empresa de informes y solicitar una copia gratuita del informe.
¿Cómo puedo investigar y corregir errores en el informe de mi cuenta corriente?
Si encuentra un error en el informe de su cuenta corriente, comuníquese con la compañía para disputarlo por escrito. Todas las compañías de informes de cuentas corrientes deben investigar las disputas de los consumidores sobre información inexacta en sus informes y corregir cualquier información incorrecta. Los bancos y las cooperativas de crédito que proporcionan información a las compañías de informes de cuentas corrientes también tienen la obligación de investigar y corregir la información en disputa. Haga clic aquí para ver ejemplos de cartas que puede usar para disputar información crediticia (en inglés).
Estos son algunos pasos que puede seguir si le han negado una cuenta corriente:
Obtenga una copia del informe de su cuenta corriente y revíselo para ver si hay errores
Pídale al banco o a la cooperativa de crédito que le proporcione el nombre de la compañía de informes de cuentas corrientes que proporcionó la información negativa. Comuníquese con la empresa para obtener una copia gratuita de su informe y revíselo para detectar errores. Si encuentra algún error, presente una disputa.
Revise sus otros informes de crédito Algunos bancos y cooperativas de crédito usarán sus informes de crédito tradicionales además de un informe de cuenta corriente —o en lugar de este— para decidir si le permiten abrir una cuenta corriente. Obtenga más información sobre cómo solicitar copias de sus informes de crédito.
Averigüe si el banco o la cooperativa de crédito tiene ciertos pasos que debe seguir para abrir una cuenta, o si ofrece cuentas de menor riesgo
Si no es así, considere probar con otra institución financiera. Cada banco o cooperativa de crédito tiene sus propias políticas sobre la manera en que la información en el informe de su cuenta corriente afecta su capacidad para abrir una cuenta. Algunos bancos y cooperativas de crédito le exigen que pague los cargos y tarifas anteriores no pagados antes de permitirle abrir una nueva cuenta. Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas corrientes y tarjetas prepagadas que están diseñadas para reducir los riesgos tanto para usted como para las instituciones financieras, ya que evitan sobregiros y cargos por sobregiro. Debido a que estos productos se consideran menos riesgosos, muchos bancos y cooperativas de crédito pueden depender menos de los informes de cuentas corrientes para tomar una decisión sobre un potencial cliente. Por lo tanto, es posible que pueda calificar para uno de estos productos, incluso si recientemente se le negó otro producto.
Para obtener más información, consulte nuestras guías para el consumidor sobre cómo elegir y administrar cuentas corrientes:
- Guía del consumidor para seleccionar una cuenta de menor riesgo
- Guía del consumidor para administrar su cuenta corriente (en inglés)
- Guía para el consumidor sobre el rechazo de cuentas corrientes (en inglés)
También puede considerar la posibilidad de adquirir una tarjeta prepagada.