Autoridades Estatales y la CFPB Demandan a Prehired por sus Prácticas Ilegales en Préstamos

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), se unió a varios fiscales generales y reguladores financieros estatales para tomar acción contra la empresa Prehired por usar prácticas engañosas de mercadeo y cobranzas. Prehired operaba un programa de formación de 12 semanas, para preparar a los consumidores para que tomaran empleos como representantes de desarrollo de ventas, con “sueldos en los seis dígitos” y “trabajo garantizado”. Prehired hizo que los solicitantes interesados firmaran préstamos “income share” o basados en ingresos, para financiar los costos del programa y publicitó que los consumidores no pagarían nada hasta que ya tuviesen un trabajo con altos ingresos, a través de Prehired. En realidad, la empresa escondió términos en los préstamos que obligaban a los consumidores a pagar, inclusive si nunca recibían un trabajo, en muchos casos, aumentó unilateralmente el monto de los pagos mensuales que los consumidores debían pagar, sin mostrar ninguna evidencia de que habían asegurado ningún empleo o experimentado un aumento en sus ingresos. La CFPB está buscando la anulación de los préstamos otorgados, lograr el pago de reparaciones para los consumidores afectados y obtener el pago de una multa que será depositada en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas. Se unieron a esta acción los fiscales generales de los estados de Washington, Oregon, Delaware, Minnesota, Illinois, Wisconsin, Massachusetts, North Carolina, South Carolina y Virginia, además del Departamento de Protección e Innovación Financiera del estado de California.

“Prehired vendió falsamente su programa de formación como una inversión sin riesgos, pero en cambio, encadenó a sus estudiantes a una deuda”, dijo el director de la CFPB Rohit Chopra. “La CFPB se ha unido a las autoridades estatales para anular estos préstamos, que fueron otorgados a través del uso de prácticas ilegales en préstamos estudiantiles”.

Prehired, la empresa que operaba el programa de formación vocacional y otorgaba los préstamos basados en ingresos, era una compañía de responsabilidad limitada, registrada en el estado de Delaware. Prehired tenía dos empresas de cobro de deudas, Prehired Recruiting, con sede en South Carolina, y Prehired Accelerator, con sede en Florida, que primordialmente hacían las actividades de cobranza de préstamos basados en ingresos en incumplimiento.

Prehired otorgó más de 1,000 préstamos “basados en ingresos” a estudiantes inscritos en su programa, en todo el país. Entre el 27 de enero del 2022 y el 16 de febrero del mismo año, Prehired introdujo más de 280 demandas en las cortes de Delaware, contra consumidores que habían recibido estos préstamos, y que la empresa consideraba en “default” o incumplimiento. Prehired Recruiting buscó cobrar $25,000 de cada consumidor, para un total de más de $7.2 millones.

Cuando las demandas de cobranzas introducidas en Delaware por Prehired Recruiting fueron revisadas por el Departamento de Justicia y las cortes del estado, la compañía unilateralmente cambió los términos de los contratos con los consumidores, forzándoles a tomar el arbitraje. Ninguno de los consumidores afectados por el cambio de términos hecho por la compañía, aceptó este arbitraje. Tanto antes, como después de haber introducido sus demandas en Delaware, los cobradores trataron de inducir a los consumidores a firmar acuerdos de resolución de la deuda, que describían como beneficiosos para ellos. Sin embargo, estos acuerdos descartaban los reclamos de los consumidores contra Prehired y sus cobradores, y transformaba los préstamos basados en ingresos, en obligaciones de hacer pagos mensuales recurrentes, por varios años.

Los estados y la CFPB alegan que:

Prehired escondió la verdadera naturaleza de sus préstamos basados en ingresos: El mercadeo de Prehired expresó falsamente que sus préstamos no creaban deuda puesto que, dependían de la obtención de un trabajo que tenía un salario anual de más de $60,000. Pero la compañía engañosamente escondió los términos del préstamo que obligaba a los graduandos a pagarlo, aún si no habían obtenido un trabajo.

Tanto Prehired Recruiting, como Prehired Accelerator engañaron a los consumidores con sus prácticas de cobranzas: Ambas compañías engañaron a los consumidores para que convirtieran sus préstamos basados en ingresos, en “acuerdos de resolución de deudas”, que les obligaba a pagar el préstamo y que contenía términos más agresivos de resolución de disputas y cobranzas. Prehired mercadeó estos acuerdos como beneficiosos para los consumidores, sin declarar que el verdadero propósito era hacer más difícil para ellos el reclamar el trabajo de que dependía el préstamo original basado en ingresos. Tanto Prehired Recruiting, como Prehired Accelerator también falsificaron el monto de la deuda que tenían los consumidores y declararon que Prehired podía cobrar más de lo que legalmente debían los consumidores.

Prehired Recruiting demandó a sus estudiantes en jurisdicciones lejanas: La compañía frecuentemente introdujo demandas de cobranzas en jurisdicciones ubicadas lejos del lugar de residencia de los consumidores, haciendo que no pudieran estar presentes en la ejecución del contrato financiero. Muchos consumidores no sabían que Prehired Recruiting podía demandar en Delaware, porque los documentos del préstamo basado en ingresos no mostraban una dirección en ese estado, o no tuvieron la oportunidad de revisar o negociar esta provisión.

La CFPB también alega que Prehired no divulgó términos claves en sus préstamos basados en ingresos, incluyendo el monto financiado, las tarifas financieras cobradas y la tasa porcentual anual.

Acción de cumplimiento de ley

Bajo la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés), la CFPB tiene la autoridad de tomar acción contra aquellas instituciones que violen las leyes federales de protección financiera del consumidor, incluyendo la prohibición que hace la CFPA del uso de actos y prácticas engañosas, y la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas.

Tanto los estados como la CFPB alegan que Prehired usó practicas de mercadeo engañosas al ocultar las obligaciones incluidas en sus préstamos basados en ingresos. También alegan que tanto Prehired Recruiting, como Prehired Accelerator usaron actos y prácticas engañosas tratando de cobrar deudas para Prehired, induciendo a los consumidores a convertir sus préstamos basados en ingresos en acuerdos de resolución, imponiéndole a los consumidores términos más agresivos de resolución de disputas y cobranzas, e introduciendo demandas en jurisdicciones alejadas de las direcciones de los consumidores. La CFPB también alega que al omitir divulgaciones legalmente requeridas, Prehired violó la Ley de Veracidad en Préstamos y su Normativa Z de implementación.

Los estados y la CFPB están tratando de anular los préstamos basados en ingresos otorgados por Prehired, obtener reparaciones para los consumidores afectados y cobrar una multa que será depositada en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas. Esta acción tomada, forma parte del renovado enfoque (en inglés) que tiene la CFPB en asociarse con reguladores estatales para tomar acciones conjuntas, incluyendo la emisión de una opinión legal (en inglés) en el año 2022, que fue diseñada para reforzar y expandir la capacidad de los estados para hacer cumplir la ley.

Lea la queja (en inglés).

Departamento de Protección e Innovación Financiera del estado de California: Vínculo (en inglés, puede traducirla arriba a la derecha).

Anuncio del Fiscal General del estado de Delaware: Vínculo (en inglés).

Anuncio del Fiscal General del estado de Minnesota: Vínculo (en inglés).

Anuncio del Fiscal General del estado de Oregon: Vínculo (en inglés, puede traducirla arriba a la derecha).

Los consumidores pueden enviar quejas en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, incluyendo la Ley de Prácticas Justas en el Reporte del Crédito, pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.