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CFPB Revela Violaciones Cometidas a los Requisitos de Exactitud en el Reporte del Crédito que Afectan Inclusive a Víctimas del Tráfico de Personas

Los examinadores también encontraron que las compañías “furnishers” no corrigieron información falsa o reportada como fraudulenta

WASHINGTON, D.C.

La Oficina para Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) publicó un nuevo Reporte de Supervisión (en inglés) sobre las violaciones a la ley encontradas durante las evaluaciones de supervisión efectuadas por la CFPB durante la primera mitad del año 2022. El reporte detalla los hallazgos claves hechos en productos y servicios financieros, incluyendo la forma en que las compañías de informes del consumidor y de recolección de información, continúan violando la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) al no solucionar y actualizar oportunamente, información errada mostrada en informes de crédito. El reciente reporte también destaca casos en los que, administradores hipotecarios les han cobrado a propietarios de viviendas tarifas no permitidas al momento en que éstos quisieron hacer sus pagos.

“Tanto las víctimas del tráfico humano, como las del robo de identidad, tienen derecho a bloquear información que haya sido inapropiadamente incluida en sus informes de crédito”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “Continuaremos tomando pasos adicionales para asegurarnos de que las compañías corrijan información falsa o inexacta que aparezca en los informes de crédito”, continuó.

Las compañías de informes de crédito y las que recogen información o “furnishers”, juegan papeles cruciales en el proceso de garantizar que la información contenida en los informes de crédito sea exacta. Estos pueden infectarse con información inexacta o falsa por causa de fallas en el reporte de esta cometidas por las compañías de informes o por las que la recogen, que incluye a bancos, administradores de préstamos y cobradores. La información inexacta o falsa también puede aparecer en los informes de crédito cuando las compañías de informes y las de recolección, fallan en cumplir sus obligaciones de solucionar las disputas que reciben, o de identificar los casos de robos de identidad y de tráfico de personas.

La CFPB continúa dándole prioridad a las evaluaciones de compañías de informes del consumidor y de recolección de información. Los examinadores de la CFPB han descubierto que estas compañías han fallado en cumplir una normativa emitida para ayudar a las víctimas del tráfico humano a mitigar las consecuencias financieras de este crimen. La normativa exige a las compañías de informes de crédito, bloquear la información adversa que pueda aparecer en los informes de crédito y que sea resultado del tráfico humano. Específicamente, la reciente edición del Reporte de Supervisión reveló que:

  • Las compañías de informes del consumidor fallaron en bloquear o remover información relacionada a robos de identidad o tráfico humano: Los examinadores descubrieron que las compañías se negaron a cumplir solicitudes hechas por consumidores para bloquear información asociada con robos de identidad, basándose en criterios demasiado amplios, no les informaron a los consumidores que estos bloqueos habían sido denegados, no les entregaron la explicación de sus derechos legales a las víctimas de robos de identidad, y tampoco bloquearon oportunamente toda la información resultante del tráfico humano que había sido identificada por los consumidores.
  • Las compañías de informes del consumidor aceptaron información que les fue enviada por recolectores de datos poco confiables: Los examinadores descubrieron que las compañías aceptaron información proveniente de “furnishers” o recolectores de datos que podrían haberles enviado información que ya no era confiable, ni verificable. Por ejemplo, las compañías de informes del consumidor continuaron incluyendo en sus informes, información proveniente de recolectores de datos que no habían respondido a ninguna, o casi ninguna de las disputas recibidas contra dicha información, o que emitieron la misma respuesta a todas ellas.
  • Los recolectores de información proveyeron información que sabían era falsa, a las compañías de informes del consumidor: Los examinadores descubrieron que los recolectores de información para préstamos automotrices continuaron compartiendo información incompleta o inexacta, por meses o incluso años, luego de conocer que la misma era falsa, incompleta o inexacta. En otros casos, estas compañías entregaron información, incluso después de haber determinado que la misma era fraudulenta, o era resultado de un robo de identidad.
  • Las compañías de recolección de información no cumplieron los requisitos exigidos de investigar las disputas recibidas y el robo de identidad: Los examinadores descubrieron que algunas de estas compañías continuaron entregando información que los consumidores ya habían disputado, sin indicar que la misma estaba en reclamación. En otros casos, no efectuaron ninguna investigación para determinar la exactitud de la información disputada por los consumidores.

En respuesta a las revelaciones hechas por la CFPB, las compañías de informes del consumidor y de recolección de información involucradas están tomando acciones correctivas. Por ejemplo, los examinadores de la CFPB instruyeron a las compañías de informes del consumidor para que revisaran sus procesos de cumplimiento de ley, a fin de garantizar el procesamiento de todas las solicitudes de bloqueo de información relacionada a casos de tráfico humano, tal como lo exige la ley. En otros casos, los recolectores de información efectuaron revisiones retrospectivas para asegurarse de eliminar aquellas cuentas que hubiesen determinado que eran fraudulentas.

Además del trabajo de supervisión, la CFPB ha tomado acciones reguladoras y de ejecución de ley para fortalecer los sistemas de emisión de informes del consumidor y de recolección de información. La CFPB comenzó un proceso normativo para remover muchos tipos de deudas médicas de los infirmes crediticios. También emitió opiniones consultivas para enfrentar la emisión de reportes de verificaciones de antecedentes inexactos y malas prácticas de entrega de expedientes crediticios.

En noviembre del 2023, la CFPB le ordenó a Toyota Motor Credit (en inglés) pagar $60 millones por conductas ilegales en el otorgamiento de préstamos y el reporte del crédito. En octubre del mismo año, la CFPB junto a la Comisión Federal de Comercio tomaron acciones contra TransUnion por el uso de prácticas ilegales en la verificación de antecedentes y en el reporte del crédito, por las cuales se le ordenó a la empresa pagar $23 millones.

Lea esta edición del Reporte de Supervisión (en inglés).

Lea las quejas recibidas acerca de compañías de informes del consumidor y de recolección de información (en inglés).

Los consumidores pueden enviar sus quejas sobre productos y servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.


La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor es una agencia del siglo 21 que implementa y hace cumplir las leyes federales en materia financiera, y que se asegura de los mercados de productos financieros sean justos, transparentes y competitivos. Para encontrar más información visite consumerfinance.gov/es.