CFPB Ordena a Citi Pagar $25,9 millones por Discriminar a Ciudadanos de Origen Armenio

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ordenó a Citi pagar $25,9 millones en multas y reparaciones a los consumidores afectados por discriminar a solicitantes de tarjetas de crédito a quienes el banco identificaba como de origen armenio. Entre el año 2015 y el 2021, Citi discriminó a solicitantes de ciertos productos de tarjetas de crédito usando sus apellidos, los cuales, sospechaba eran de ascendencia armenia. Los supervisores de Citi conspiraron para ocultar esta conducta discriminatoria instruyendo a sus empleados para que evitaran discutir estas prácticas en comunicaciones por escrito, o en líneas telefónicas grabadas. Los empleados de Citi también mintieron sobre los motivos usados para rechazar las solicitudes y dieron razones falsas a los solicitantes rechazados. En virtud de la orden emitida, Citi pagará $1,4 millones a los consumidores perjudicados, junto a una multa de $24,5 millones.

“La CFPB descubrió que Citi discriminaba a solicitantes de ascendencia armenia, basándose principalmente en la forma como se escribían sus apellidos”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “Citi estereotipó a los armenios como propensos a cometer delitos y fraude. La realidad es que Citi ilegalmente creó documentación para encubrir su conducta discriminatoria” continuó.

Citibank, N.A. es un banco nacional con sede en la ciudad de New York, el cual emite tarjetas de crédito para el consumo, incluyendo tarjetas de tiendas minoristas para compañías como Home Depot y Best Buy. La compañía matriz de Citi es Citigroup (NYSE: C), un conglomerado global de servicios financieros. Al 30 de junio del 2023, Citi contaba con $1,7 millardos en activos totales, lo que lo convierte en el tercer banco más grande del país, por el tamaño de sus activos.

Citi trató a los ciudadanos de origen armenio como si fuesen delincuentes que muy probablemente cometerían fraude. Desde al menos el año 2015, y hasta el 2021, Citi discriminó a los solicitantes de tarjetas de crédito de tiendas minoristas, que tuviesen apellidos que sus empleados asociaran con la nacionalidad armenia, al igual que a los solicitantes provenientes de la ciudad de Glendale en California, o sus alrededores. El banco perjudicó específicamente a personas con apellidos terminados en “ian” y “yan”. La ciudad de Glendale lleva el apodo de “Little Armenia” (Pequeña Armenia) dado que sirve de residencia a aproximadamente, el 15% de la población armenia del país.

Es ilegal negarle crédito intencionalmente a grupos enteros de personas, basándose en su nacionalidad de origen. Las acciones de Citi violaron la Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito. Los directivos de Citi entrenaron e instruyeron a sus empleados para que participaran en el plan del banco de discriminar a ciudadanos de origen armenio que solicitaran tarjetas de crédito de tiendas minoristas, usando los estereotipos que proyectaba sobre toda una nacionalidad. En concreto, Citi perjudicó a los consumidores al:

• Negarles solicitudes de crédito debido a la ascendencia de los prestatarios: Los supervisores de Citi enseñaron a sus empleados a discriminar a las personas cuando pensaran que estas tenían ascendencia armenia. Los sufijos de los apellidos constituían una de las principales herramientas para identificar a quién discriminar. Cuando Citi identificaba que los solicitantes de tarjetas de crédito podrían ser de origen armenio, el banco aplicaba criterios más estrictos para evaluar sus solicitudes, lo que incluía denegarles directamente, solicitarles información adicional o bloquear sus cuentas. Los empleados fueron instruidos para que evitaran hablar sobre esta práctica discriminatoria en comunicaciones por escrito, o en líneas telefónicas grabadas.
• Darles a los prestatarios falsas razones para la denegación de sus créditos: Cuando Citi denegaba solicitudes de crédito debido a su percepción del origen armenio de los solicitantes, sus empleados les mentían sobre los motivos concretos de dichas acciones adversas. En un momento dado, un empleado de Citi llegó a explicar que habían denegado una solicitud por el apellido armenio de un consumidor hace algún tiempo y que necesitaba sugerencias sobre cómo encubrir ese acto discriminatorio. La respuesta que encontró fue, rechazar la solicitud de tarjeta de crédito bajo sospecha de abuso del crédito, lo que esencialmente culpaba al solicitante por la denegación.

Acciones ejecutorias

De acuerdo a lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la CFPB tiene autoridad para emprender acciones contra aquellas instituciones que infrinjan las leyes de protección financiera del consumidor, incluida la Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito y su normativa B de implementación. La orden de la CFPB le exige a Citi:

• Pagar $1,4 millones a los consumidores afectados: Los consumidores que le hayan solicitado a Citi una tarjeta de crédito de tiendas minoristas, entre el 1 de enero del 2015 y el 31 de diciembre del 2021, y que hayan sido identificados como personas a las que les fueron negadas sus solicitudes de tarjetas, por causa de discriminación por su nacionalidad de origen.
• Pagar una multa de $24,5 millones: Citi pagará $24,5 millones al fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés).

Lea la orden emitida (en inglés).

Lea las declaraciones del director de la CFPB, Rohit Chopra, preparadas para una conferencia de prensa sobre las acciones ejecutorias de la CFPB contra Citi por discriminación contra la población de origen armenio del país (en inglés).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).