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¿Cuáles son mis derechos bajo la Ley de Créditos para Militares (Military Lending Act)?

La Ley de Crédito para Militares (MLA, por sus siglas en inglés) establece que, en la mayoría de los tipos de préstamos al consumidor, no pueden cobrarle una tasa de interés superior al 36% y le proporciona otros importantes derechos.

La Ley MLA cubre a militares en servicio activo (inclusive a aquellos en servicio activo en la Guardia Nacional o en la reserva) y sus dependientes cubiertos.

Sus derechos bajo la Ley MLA incluyen:

  • Límite del 36% en tasa de interés. No le pueden cobrar más de un 36% de Tasa Efectiva Anual Militar (MAPR, por sus siglas en inglés), lo que, al calcular su tasa de interés (con algunas excepciones), incluye los siguientes gastos:
    • Costos de financiamiento
    • Primas o tarifas de seguro de crédito
    • Productos complementarios vendidos en conexión al crédito
    • Otras tarifas como la de solicitud o la de participación, con algunas excepciones.
  • No pueden pedirle hacer renuncias obligatorias a lo establecido en las leyes de protección al consumidor. Un acreedor no puede exigirle ir a arbitraje obligatorio, ni a que renuncie a ciertos derechos consagrados en las leyes estatales o federales, como la “Servicemembers Civil Relief Act” o Ley Civil de Alivio para Militares.
  • No puede haber asignaciones obligatorias. Un acreedor no puede exigirle hacer una asignación militar voluntaria con el propósito de obtener el préstamo. Una asignación es una cantidad de dinero deducida automáticamente de su pago de salario para pagar el préstamo.
  • No puede haber penalidad por pago adelantado. Un acreedor no puede cobrarle una penalidad si paga una parte, o la totalidad del préstamo, antes de tiempo.

Consejo: Si tiene problemas con algún préstamo al consumidor, puede ir al “JAG Legal Assistance Office locator“ (en inglés) o Localizador de Asistencia Legal de la Oficina del Abogado General Militar Militar.