¿Qué tipos de préstamos cubre la Ley de Préstamos para Militares?

A partir del 3 de octubre de 2016, la mayoría de los tipos de préstamos al consumidor ofrecidos a los miembros de las fuerzas armadas en servicio activo y sus dependientes deben cumplir con la Ley de Préstamos Militares (MLA, por sus siglas en inglés). Estos productos de crédito generalmente incluyen:

• préstamos de día de pago, productos de anticipo de depósitos y préstamos sobre el título de un vehículo;
• líneas de crédito para sobregiros, pero no servicios tradicionales de sobregiro; y
• préstamos a plazos, con las excepciones que se indican a continuación.

NOTA: Las compañías de tarjetas de crédito no estuvieron obligadas a cumplir con la MLA hasta el 3 de octubre de 2017.

Hay algunos préstamos que la MLA no cubre, a saber, los créditos que están garantizados por la propiedad que se adquiere. Estos préstamos incluyen:

• hipotecas residenciales (financiación para comprar o construir una vivienda que está garantizada por la vivienda), refinanciamientos hipotecarios, préstamos garantizados por el valor neto de la vivienda o hipotecas inversas;
• un préstamo para comprar un vehículo de motor cuando el crédito está garantizado por el vehículo de motor que está comprando; y
• un préstamo para comprar bienes personales cuando el crédito está garantizado por los bienes que está comprando, como joyas o electrodomésticos.

La MLA se aplica a los miembros de las fuerzas armadas en servicio activo (incluidos los que están en servicio activo en la Guardia o en la Reserva) y a los dependientes cubiertos.

Sus derechos en virtud de la MLA incluyen:

• Un límite máximo de interés del 36%. No se le puede cobrar una tasa efectiva anual militar (MAPR, por sus siglas en inglés) mayor al 36%, que generalmente incluye los siguientes costos para calcular su tasa de interés:
  • cargo financiero;
  • primas o comisiones de seguro de crédito;
  • productos complementarios vendidos en relación con el crédito; y
  • otras tarifas, como tarifas de solicitud o participación, con algunas excepciones.
• Sin exenciones obligatorias de las leyes de protección al consumidor. Un acreedor no puede exigirle que se someta a un arbitraje obligatorio o renunciar a ciertos derechos que tiene en virtud de las leyes estatales o federales, como la Ley de Ayuda Civil a Miembros de las Fuerzas Armadas.
• Sin asignaciones obligatorias. Un acreedor no puede exigirle que cree una asignación militar para obtener el préstamo. Una asignación es una cantidad automática de dinero que se toma de su cheque de pago para pagar su préstamo.
• Sin multa por pago anticipado. Un acreedor no puede cobrar una multa si usted paga parte o la totalidad del préstamo antes de tiempo.

Puede encontrar más información sobre la MLA aquí (en inglés). Si tiene un problema con un préstamo de consumo, le recomendamos comunicarse con la oficina de asistencia legal del Juez Abogado General (JAG, por sus siglas en inglés) más cercana (en inglés) . También puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) (en inglés).