¿Puede un cobrador de deudas quitarme o embargar mis salarios o beneficios?
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Si un tribunal emite un fallo que dice que usted debe una deuda, ese fallo podría permitir que el acreedor embargue su salario o ciertos beneficios para pagarla. Las leyes estatales y federales limitan la cantidad que un acreedor puede embargar de sus salarios. También limitan la cantidad que un acreedor puede embargar de una cuenta donde se depositan sus beneficios, o protegen de gravámenes una cantidad mínima en su cuenta bancaria, incluso si usted no recibe beneficios federales.
La mayoría de los acreedores solo pueden embargar salarios o beneficios después de que un tribunal emita un fallo diciendo que usted debe la deuda y que el acreedor puede embargar sus salarios o beneficios para satisfacer la deuda. Una orden de embargo generalmente le permite a un acreedor embargar la cantidad descrita en el fallo, así como intereses, honorarios o costos de cobro adicionales.
Las exenciones protegen salarios, beneficios y dinero del embargo
Las leyes federales y estatales establecen exenciones o limitaciones para proteger sus salarios, beneficios o dinero en una cuenta bancaria para asegurarse de que le quede algo para poder vivir.
Exenciones federales
La ley federal generalmente protege del embargo algunos salarios. Puede obtener información sobre esta protección en el Departamento de Trabajo de los EE. UU. (en inglés) . Los bancos deben proteger, de ser congelados o embargados, determinados beneficios federales si se depositan directamente en su cuenta bancaria. El banco debe revisar su cuenta y proteger dos meses de beneficios depositados directamente antes de congelar o embargar cualquier dinero en la cuenta. También puede solicitar esta exención federal por hasta dos meses de beneficios federales si los deposita en cheques. Conozca cómo solicitar exenciones en LawHelp.org (en inglés) .
Los beneficios federales cubiertos por esta regla generalmente incluyen:
- Seguro Social
- Seguridad de Ingreso Suplementario
- Beneficios para veteranos
- Pagos de jubilación, desempleo y enfermedad de la Administración Federal de Ferrocarriles
- Pagos de Jubilación por Servicio Civil (CSR, por sus siglas en inglés)
- Pagos del Sistema de Jubilación de Empleados Federales (FERS, por sus siglas en inglés)
Exenciones estatales
Las exenciones estatales también pueden proteger del embargo algunos salarios o bienes, como el dinero en una cuenta bancaria. Puede consultar la cantidad que su estado protege del embargo, y cómo solicitar exenciones en LawHelp.org (en inglés) .
Excepciones en el caso de deudas con agencias gubernamentales federales o estatales
En algunos casos, las agencias federales y estatales pueden embargar su cheque de pago, beneficios o dinero en una cuenta bancaria sin una orden judicial. Estos son algunos ejemplos:
- Agencias federales tales como el Servicio de Impuestos Internos o el Departamento de Educación pueden quitarle hasta el 15 por ciento de sus beneficios de Seguro Social o Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI, por sus siglas en inglés).
- Los estados generalmente pueden embargar salarios o dinero en una cuenta bancaria para pagar manutención infantil.
Cómo obtener ayuda legal
Es posible que, en algunos casos, las personas no sepan que sus salarios o beneficios han sido embargados cuando se los congelan o les retiran fondos de su cuenta. Si un cobrador de deudas ha presentado una demanda en su contra, es importante que no la ignore ya que podría generar un fallo en su contra si no comparece ante el tribunal.
Un abogado con experiencia en derecho del consumidor o cobro de deudas puede ayudarlo a entender sus derechos estatales y federales, y ayudarlo a solicitar protecciones federales o estatales para su cheque de pago, beneficios o dinero en una cuenta bancaria. Algunos abogados especializados en consumidores pueden representarlo si un cobrador de deudas lo lleva a juicio por una deuda no pagada. También pueden ayudarlo a negociar un acuerdo o elaborar un plan de pagos con el cobrador de deudas.
Estas son algunas maneras de encontrar a un abogado que lo asista con una deuda:
- Obtenga recomendaciones de abogados en el sitio web del Colegio de Abogados de EE. UU. (en inglés) o en el colegio de abogados de su estado
- Identifique los programas de asistencia legal en su estado para consumidores de bajos ingresos.
- Consulte con su Oficina local del Asesor Jurídico Principal de las Fuerzas Armadas (JAG, por sus siglas en inglés) (en inglés) si usted es un miembro de las fuerzas armadas
Si tiene problemas con un cobrador de deudas o cree que sus beneficios o salarios han sido embargados indebidamente, puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés).