Estoy en las fuerzas armadas, ¿hay límites sobre cuánto me pueden cobrar por un préstamo como una hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos para auto, o por el saldo de la tarjeta de crédito?

Sí, si usted está en el servicio militar, la Ley de Ayuda para los Integrantes de las Fuerzas Militares (SCRA, por sus siglas en inglés) limita al 6por ciento el interés que le pueden cobrar por ciertos préstamos u otras obligaciones que hubiera obtenido antes de ingresar al servicio militar activo.

El límite de 6por ciento de la tasa de interés se aplica a varios tipos de préstamos u obligaciones, inclusive para préstamos para autos, hipotecas, tarjetas de crédito y otros préstamos a plazos, y para la mayoría de los préstamos estudiantiles.

Para obtener la tasa de interés del 6por ciento según la SCRA, usted debe reunir los siguientes requisitos:

1. Estar en servicio militar activo;
2. Haber obtenido el préstamo antes de su ingreso al servicio militar activo;
3. Notificar al prestamista por escrito e incluir una copia de la orden militar que le obliga al servicio activo.

Es importante que usted proporcione al prestamista una copia de la orden del servicio militar ya que dichas órdenes son necesarias para mostrar al prestamista la fecha desde la cual debe calcular su reducción. Para que la reducción de interés sea válida, la ley exige que se dé una copia de la orden que le obliga al servicio militar. Usted puede solicitar al prestamista una reducción de la tasa de interés en cualquier momento mientras esté en servicio activo y hasta 180 días después de terminar el servicio activo.

La SCRA también es válida para préstamos que usted y su cónyuge tengan en conjunto.

Obtenga más información para saber si usted está cubierto por la SCRA.

Cuando usted hace una solicitud para obtener una reducción de la tasa de interés en virtud de la SCRA, el prestamista debe reducir su tasa de interés al 6 por ciento durante todo el tiempo que usted esté en servicio activo. El prestamista no puede agregar al préstamo la cantidad de interés por encima del 6 por ciento después de que usted deja el servicio activo.

Para la mayoría de las obligaciones, el prestamista tiene que devolverle la cantidad que le cobró por encima del límite del 6 por ciento a partir de la fecha en que usted ingresó al servicio activo y hasta su último día en dicho servicio militar activo. Para las hipotecas, la reducción de la tasa de interés se extiende hasta un año después de su último día de servicio militar activo.

Obtenga más información acerca de la Ley de Ayuda para los Integrantes de las Fuerzas Militares del Departamento de Justicia (en inglés).

Si el prestamista se niega a bajar su tasa de interés al 6por ciento, comuníquese con la oficina local del Abogado Militar General (JAG, por sus siglas en inglés) para obtener más información. Para encontrar la Oficina de Asistencia Legal del JAG, utilice el localizador (en inglés). También podría obtener asistencia del fiscal general del estado (en inglés).

CONSEJO: Para los reservistas que sean llamados al servicio activo, la reducción de la tasa de interés debería comenzar en la fecha en que recibieron la orden para presentarse al servicio militar. En otras palabras, su protección comenzaría en la fecha en que usted reciba sus órdenes de iniciar el servicio militar.