¿Cómo puedo diferenciar entre una estafa de arreglo de crédito y un asesor de crédito respetable?

Hay asesores que pueden ayudarle con su informe de crédito, y otros que toman su dinero pero no le ayudan. Algunos de los signos de advertencia de las estafas de arreglo de crédito incluyen a compañías que le piden que usted pague antes de prestar sus servicios. La compañía puede sostener que puede garantizar un aumento específico de su puntaje de crédito o deshacerse de información negativa en su informe de crédito, inclusive si la información es precisa y está actualizada.

Cómo reconocer una estafa de arreglo de crédito

Algunos de los signos de advertencia de las estafas de arreglo de crédito incluyen a compañías que le piden que pague antes de prestar sus servicios. La compañía puede decirle que puede garantizar un aumento específico de su puntaje de crédito o deshacerse de información negativa en su informe de crédito, inclusive si la información es precisa y está actualizada.

Si usted ve anuncios o si recibe ofertas para arreglar o corregir su crédito, podría ser una señal de advertencia si la compañía:

  • Le presionan para que usted pague ciertos cargos por adelantado. La compañía quiere que usted pague antes de proporcionarle los servicios. Una simple regla a seguir es "No pagar por adelantado".  Si la compañía utiliza el telemarketing en conformidad con el Reglamento Federal sobre Ventas Telefónicas, la compañía de arreglo de crédito no puede solicitar ni cobrar ningún honorario hasta que le dé a usted un informe de crédito generado más de seis meses después de los resultados prometidos, que demuestre dichos resultados.   En virtud de la  Ley de Organizaciones de Arreglo de Crédito, las compañías de arreglo de crédito no pueden solicitar ni recibir ningún pago hasta que hayan cumplido con los servicios que han prometido. Algunas de estas compañías estructuran planes con montos y pagos mensuales para evitar este requisito.  Usted debe saber que todas las formas que impliquen un pago antes de terminar los servicios, son ilegales.
  • Le prometen eliminar la información negativa de su informe de crédito. La compañía le dice que puede deshacerse de la información negativa, inclusive si dicha información es exacta y está actualizada. Nadie puede hacer esto.
  • Le piden que usted impugne información que está correcta en su informe de crédito. La compañía le aconseja que impugne toda la información en su informe de crédito, sin importar la exactitud de la misma ni el momento.
  • Se niegan a o evitan explicar sus derechos. La compañía no le dice cuáles son sus derechos y lo que usted puede hacer por sí mismo de forma gratuita. Impugnar los errores en sus informes de crédito es su derecho jurídico gratuito en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos; usted no necesita pagar a una organización de arreglo de crédito para que lo haga por usted. Además, si usted acaba de inscribirse con algún plan de arreglo de crédito, usted tiene derecho a cancelar el contrato con cualquier organización de arreglo de crédito por cualquier razón en un plazo de tres días hábiles, sin ningún cargo para usted.
  • Le dicen que no se comunique con compañías de informes de crédito. La compañía le recomienda que usted no se comunique directamente con ninguna de las compañías de informes de crédito a nivel nacional.

Las compañías de arreglo de crédito están sujetas a numerosas leyes federales, inclusive a la Ley de Organizaciones de Arreglo de Crédito y, a menudo, al Reglamento Federal sobre Ventas Telefónicas, las mismas que prohíben a dichas compañías de arreglo de crédito usar prácticas engañosas y de aceptar cargos por adelantado.  Estas leyes prohíben muchas prácticas engañosas por parte de organizaciones de arreglo de crédito. Puede que usted tenga derecho a demandar a una de estas compañías de arreglo de crédito a través de estas leyes. 

¿Cómo puedo encontrar a un asesor de crédito respetable?

La mayoría de los asesores de crédito ofrecen servicios a través de oficinas locales, en línea o por teléfono. Usted puede encontrar una lista de asesores de crédito en línea (en inglés).

Una vez que haya desarrollado una lista de posibles agencias de asesoría de crédito, revíselas con la oficina del Fiscal General del Estado y con la agencia local de protección al consumidor.

Por último, solicite a la agencia de asesoría de crédito información gratuita sobre sus servicios y lo que ofrecen.  Una agencia de asesoría de crédito de buena reputación debe estar dispuesta a enviarle información gratuita acerca de sí misma y de los servicios que ofrece, sin que usted tenga que proporcionar ningún detalle sobre su situación. Si una de estas agencias de servicio no hace esto, considérelo como una señal de alerta y busque ayuda en otro lugar.

CONSEJO

Si usted acaba de inscribirse con un servicio de arreglo de crédito, usted tiene derecho a cancelar su contrato con cualquier organización de arreglo de crédito por cualquier razón, en un plazo de tres días laborales.

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