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Préstamos estudiantiles palabras claves

Administrador de préstamos estudiantiles

Los administradores son compañías que; cobran los pagos de un préstamo, responden a las consultas de los clientes y realizan otras tareas administrativas relacionadas con el mantenimiento de un préstamo.

Aplazamiento

El aplazamiento o reducción de pagos por un tiempo determinado es cuando su administrador hipotecario le permite temporalmente, pagar la hipoteca a una tasa menor, o dejar de pagar la hipoteca.

Cofirmante

Un cofirmante es otra persona que también asume la responsabilidad de pagar el préstamo.

Consolidación de préstamos

Cuando consolida sus préstamos estudiantiles, usted está, de hecho, tomando un nuevo préstamo. La consolidación le permite combinar varios préstamos estudiantiles, en uno solo, más grande.

Costo por asistencia

El costo de su educación, incluyendo matrícula y tarifas, vivienda y comidas, libros y materiales, y cualquier otro gasto.

Descarga de deuda por discapacidad o muerte

La “discharge” o descarga de deuda le exime de tener que pagar su préstamo y podría estar disponible bajo ciertas ciscunstancias. Con préstamos estudiantiles federales, usted podría “discharge” o descargarlos a través de una “total and permanent disability (TPD) discharge” o descarga por discapacidad total y permanente. En caso de que el prestatario sufra discapacidad total y permanente, el préstamo estudiantil federal frecuentemente, puede ser descargado. Existe un proceso especial para determinar este tipo de discapacidad. El Departamento de Educación (US Department of Education) ha publicado una página web especial con información detallada. Los préstamos estudiantiles federales no son transferibles en caso de muerte. Sus familiares pueden notificar al administrador y entonces los préstamos serán cancelados. A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, los préstamos privados no existen requisitos legales para cancelarlos en caso de muerte o discapacidad del prestatario. Los prestamistas privados tienen provisiones especiales para descargar préstamos en ciertos casos. Para mayores detalles, revise los términos y condiciones de su préstamo o contacte a su administrador.

Diferimiento

Un aplazamiento es una pausa temporal para las cuotas de préstamos para estudiantes en situaciones específicas tales como el servicio militar activo y reinscripción en una institución educativa. Puede recibir un aplazamiento de los préstamos federales para estudiantes por ciertos períodos definidos. El Departamento de Educación de EE. UU. (ED, por sus siglas en inglés) ha publicado una lista de las razones por las que puede calificar para un aplazamiento (en inglés) .

Incumplimiento

En la mayoría de los préstamos estudiantiles federales, usted será declarado en mora si no hace ningún pago en un período de más de 270 días. Los préstamos privados frecuentemente caen en mora tan pronto como usted deje de hacer cuatro mensualidades (120 días). También podría ser declarado en mora si usted se declara en bancarrota. Faltar con sus pagos, o hacerlos tarde, es perjudicial para su historial crediticio y puede dificultarle el manejo de sus deudas. Si tiene problemas para hacer sus pagos, o cree que no podrá hacerlos, comuníquese inmediatamente con su administrador. No espere a que su préstamo caiga en mora.

Ley de Ayuda Civil a Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA, por sus siglas en inglés)

La “Servicemembers Civil Relief Act” (SCRA) o Ley de Ayuda Civil a Miembros de las Fuerzas Armadas, es una ley federal que protege a militares al momento que entran en servicio activo. Si usted se encuentra sirviendo, es elegible para una reducción de tasa de interés al 6% en todos sus préstamos, incluyendo los estudiantiles, obtenidos antes de comenzar el servicio activo. Este beneficio es aplicable tanto a préstamos federales, como privados y está disponible para todos los miembros de las Fuerzas Armadas, sin importar dónde preste servicio. Sepa más sobre cómo obtener una reducción de una tasa de interés a través de la SCRA.

Ley GI® (GI Bill®)

Los “GI Bill® benefits” o beneficios de la Ley GI, ofrecen beneficios para la educación de militares en servicio y veteranos. Estos fondos cubren; matrícula y tarifas, un subsidio mensual para gastos de subsistencia y un monto anual para la compra de libros. Usted no tiene que pagar los beneficios de la Ley GI.

Liberación del cofirmante

Algunos prestamistas podrían ofrecer la liberación del cofirmante de sus responsabilidades con el préstamo, una vez que el estudiante haya hecho cierto número de pagos puntualmente, y haya cumplido con ciertos requisitos de crédito, incluyendo una revisión del mismo. Su administrador de préstamos podría no informarle cuándo sería usted elegible para obtener la liberación de su cofirmante. Si quiere liberarle, usted tendrá que comunicarse con su administrador para averiguar si es elegible y cuáles requisitos necesita cumplir.


Perdón de préstamo por servicio público

El “Public Service Loan Forgiveness Program” (PSLF) o Programa de Perdón de Préstamos por Servicio Público, exime el saldo restante de sus préstamos federales Direct, una vez que usted haya hecho al menos 120 pagos mensuales calificados, bajo un plan de pago calificado, mientras usted trabaje a tiempo completo, para un empleador calificado del sector público.

Plan de pago graduado

El plan de pago gradual es una forma de pagar sus préstamos estudiantiles que ayuda a aquellos prestatarios que esperan que sus ingresos aumenten con el tiempo. 

Plan de pagos estándar

A menos que usted acuerde un plan de pagos diferente con el administrador de su préstamo, el plan de pagos estándar tiene un calendario de 120 meses (10 años). Los pagos serán de un monto fijo por todo el plazo del préstamo.

Planes de pago basados en niveles de ingresos

Los “Income-Driven Repayment Plans” o Planes de Pago Basados en Niveles de Ingresos, incluyen: Plan “Revised Pay As You Earn (REPAYE)” o Pague Mientras Gane Revisado. Plan Pay As You Earn (REPAYE) o Pague Mientras Gane. Plan “Income-Based Repayment” (IBR) o plan de Pagos Basados en Niveles de Ingresos. Plan “Income-Contingent Repayment” (ICR), o plan de Pagos Basados en Ingresos de Contingencia. Los planes basados en niveles de ingresos ponen un tope al monto de su mensualidad, en cierto porcentaje de sus ingresos discrecionales. Sus pagos pueden cambiar a medida que cambien sus ingresos o el tamaño de su familia. Para mantenerse suscrito a este plan, deberá enviar su información de ingresos y familia cada año. Si usted paga su préstamo usando un plan basado en niveles de ingresos, puede que sea elegible para el perdón del préstamo luego de 20 o 25 años de pagos calificados (en inglés) . Si usted es un empleado público, podría ser elegible tan pronto como, después de 10 años.

Plan extendido de pagos

El “Extended Repayment Plan” o Plan Extendido de Pago, le permite pagar mensualidades más bajas, por un período más largo de tiempo, que el período estándar de 10 años. Bajo este plan sus mensualidades son: De un monto fijo o graduado (variable), De una duración de hasta 25 años, y Generalmente, menores que los pagos hechos bajo los “Standard and Graduated Repayment Plans” o Planes de Pago Estándares y Graduados. Sin embargo, en el tiempo, usted terminará pagando más bajo estos que bajo un plan estándar de pago de 10 años.

Plan Pague Mientras Gane (Pay as you Earn, PAYE)

Pague Según Gane (PAYE, por sus siglas en inglés) es un nuevo plan de pago de préstamos estudiantiles federales que ya está disponible para algunos prestatarios con préstamos federales más recientes. Éste limita su pago de préstamo estudiantil federal mensual al 10 por ciento de sus ingresos discrecionales.

Préstamo no subsidiado

En un préstamo no subsidiado, el prestatario es responsable de pagar los intereses, los cuales se acumulan durante el tiempo que éste permanezca estudiando.

Préstamo Perkins

Un préstamo Perkins es un tipo de préstamo estudiantil federal basado en las necesidades financieras. 

Prestamos estudiantiles federales

Los préstamos estudiantiles federales son hechos o garantizados por el Departamento de Educación (US Department of Education). Estos tipos de préstamos incluyen: “Direct Subsidized and Unsubsidized student loans” o préstamos estudiantiles Directos, Subsidiados o No Subsidiados: Estos préstamos también se conocen como “Stafford loans” y pueden ser subsidiados, cuando el gobierno paga los intereses mientras usted esté estudiando, o no subsidiados, cuando usted paga todos los intereses por el plazo del préstamo. “PLUS loans o préstamos PLUS: Existen dos tipos de préstamos PLUS; el “Parent PLUS” o PLUS para Padres, disponible para los padres de estudiantes de pregrado, y el “Grad PLUS”, disponible para estudiantes que persiguen títulos de posgrados. Todos los préstamos PLUS tienen tasas de interés fijas y no son subsidiados. “Perkins loans” o préstamos Perkins: Es un tipo de préstamo estudiantil federal basado en necesidades financieras. Los préstamos Perkins están disponibles para estudiantes de pregrado. Los Perkins son préstamos subsidiados, lo que significa que el gobierno federal, pagará los intereses mientras usted completa sus estudios. Sepa más sobre las diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y privados.

Préstamos estudiantiles privados

Los préstamos estudiantiles privados son cualquier préstamo que no sea federal. Estos préstamos son diferentes de los federales. No tienen los mismos términos flexibles de pago o el rango completo de protecciones que ofrecen los préstamos federales. Estos no son, ni financiados, ni subsidiados, por el gobierno federal. Los préstamos estudiantiles privados son financiados por bancos, cooperativas de crédito, programas estatales, u otros tipos de prestamistas. Sepa más sobre las diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y privados.

Préstamo subsidiado

Para todos los préstamos federales estudiantiles con subsidio, el Departamento de Educación subsidia, es decir, paga el interés de su préstamo mientras usted esté estudiando, y durante los períodos de diferimiento de pagos, como por ejemplo, durante el servicio militar.

Programa federal Trabaje mientras Estudia

El programa federal “Work-Study” o Trabaje mientras Estudia, ofrece empleos a tiempo parcial para estudiantes de pre y posgrado que tengan necesidades financieras, permitiéndoles ganar dinero que les ayude a pagar los gastos de su educación.

Saldo total del préstamo

Es importante vigilar cuánto dinero está pidiendo prestado para pagar por la universidad. Para averiguar el saldo de sus préstamos estudiantiles federales, debe visitar la página del National Student Loan Data System (NSLDS) o Sistema Nacional de Información de Préstamos Estudiantiles, en la dirección www.nslds.ed.gov. El NSLDS es la base de datos de asistencia al estudiante del Departamento de Educación y le provee de una visión centralizada e integrada, del estado de sus préstamos federales y donativos, de forma tal que usted pueda acceder e indagar sobre ellos. Para averiguar el saldo total de todos sus préstamos privados o revisar su informe de crédito, tendrá que contactar a cada uno de los administradores. Al contrario de los préstamos federales, no hay sólo una página web que contenga toda la información acerca de sus préstamos. Si usted no está seguro de cuáles préstamos privados podría tener, solicite un informe de crédito gratuito en annualcreditreport.com (en inglés). Los prestamistas privados podrían reportar sus préstamos a las compañías de informes de crédito, incluso mientras usted aún se encuentre estudiando o bajo diferimiento de pagos.

Solicitud Gratuita de Asistencia Federal al Estudiante (FAFSA, siglas en inglés)

Todo préstamo hecho por el Departamento de Educación (US Department of Education) requiere que usted complete una “Free Application for Federal Student Aid” (FAFSA®) o Solicitud Gratuita de Asistencia Federal al Estudiante. Las instituciones educativas que reciban su solicitud FAFSA® podrán informarle si usted califica o no para algún préstamo estudiantil federal. Casi todas las familias del país califican para estos préstamos.

Aun cuando no esté seguro de calificar para la asistencia federal, usted necesitará completar una FAFSA®. Las instituciones educativas, frecuentemente, otorgan becas y otros tipos de asistencia, basándose en información de la FAFSA®.

Si tiene dificultades llenando esta forma, contacte al Departamento de Educación.

Subsidio

Un subsidio es un tipo de asistencia financiera que no tiene que ser pagada.