Respuestas sobre informes y puntajes de crédito | Oficina para la Protección Financiera del Consumidor

Alerta de fraude

Una alerta de fraude obliga a aquellos acreedores que revisen su informe de crédito a tomar medidas adicionales para verificar su identidad, antes de abrir una cuenta nueva, enviar una tarjeta adicional, o aumentar el límite de alguna cuenta ya existente, basándose en una solicitud hecha por un consumidor. Cuando usted coloca una alerta de fraude en su informe de crédito, con alguna de las tres empresas nacionales de informes, ésta debe notificar a las otras dos. Existen dos tipos principales de alertas de fraude: la inicial y la extendida.

Alerta de servicio militar activo

Los miembros de las Fuerzas Armadas (tales como Marines, Armada, Fuerza Aérea o Guardia Costera) pueden solicitar la colocación de una alerta de servicio activo. Cuando usted coloca una alerta de servicio activo en su informe de crédito, los acreedores deberán tomar pasos razonables, para asegurarse de que cualquier solicitud venga de hecho de usted, antes de abrir una cuenta, emitir una tarjeta de crédito adicional, o aumentar el límite de alguna cuenta existente. Las alertas de servicio activo duran 12 meses. Su nombre también será removido, por un período de dos años, de todas las listas de mercadeo de ofertas de crédito preaprobadas, de las compañías nacionales de informes de crédito.

Cobranza pagada

Un cobro pagado es una cuenta que entró en cobro porque venció y que luego fue pagada.

Compañía de informes de crédito

Las compañías de informes de crédito, también conocidas como burós de crédito o agencias de reportes sobre el consumidor, son compañías que compilan y venden informes de crédito.

Compañía de informes del consumidor especializados

Las compañías de informes del consumidor especializados recopilan y comparten información acerca de su historial de empleo, de transacciones con alguna empresa, o de pago con algún producto o servicio específico.

Congelamiento de seguridad

Un "security freeze" o congelamiento de seguridad en su informe de crédito evita hasta que usted lo levante, que nuevos prestamistas tenga acceso a su expediente de crédito y que otras personas abran cuentas en su nombre. Dado que la mayoría de las empresas no le abrirán nuevas cuentas sin antes revisar su crédito, un congelamiento previene que ladrones de identidad abran nuevas cuentas usando su nombre.

Historial de crédito corto / sin historial de crédito

Tener un “thin credit file” o expediente de crédito delgado, o no tener expediente de crédito, significa que una persona no tiene o tiene insuficiente historial crediticio para poder generar un puntaje de crédito. Vea "Invisible al Crédito."

Informe de crédito

Un informe de crédito es una declaración que tiene información acerca de su actividad crediticia y de su situación actual de crédito, como el historial de pago de sus préstamos y el estado de sus cuentas de crédito.

Invisible al crédito

En 2015 publicamos un reporte en el que mostramos como 26 millones de ciudadanos son “credit invisible” o invisibles al crédito. Este número indica que uno de cada diez adultos, no tiene historial de crédito con una de las tres compañías nacionales de informes de crédito. Otros 19 millones de consumidores tienen expedientes de crédito que son “unscorable” o imposibles de puntuar, lo que significa que sus expedientes son cortos y no tienen suficiente historial crediticio (9.9 millones), o son caducos y carecen de historial crediticio reciente (9.6 millones). En resumen, existen 45 millones de consumidores a quienes podrían negarles crédito porque no tienen un historial crediticio que pueda ser puntuado. La gente que es invisible al crédito o no puntuable, generalmente, no tiene acceso a créditos de calidad y pudiera enfrentar muchos problemas cuando quieran, bien sacar un crédito, o rentar un departamento.

Ley de Informes de Crédito Justos

La “federal Fair Credit Reporting Act” (FCRA) o Ley Federal de Informes de Crédito Justos promueve la precisión, la justicia y la privacidad de la información en los archivos de las agencias de informes del consumidor. Existen muchos tipos de agencias de informes del consumidor, incluyendo los burós de crédito y las agencias especializadas (como aquellas que venden información acerca del uso de cheques, récords médicos o de alquileres). Sepa más sobre cuáles son sus derechos bajo la FCRA.

Protección contra el robo de identidad

Los servicios de prevención del robo de identidad, monitorean la información personal que aparece en solicitudes de crédito, registros públicos, sitios web y otros lugares, verificando cualquier actividad poco común que pudiera ser una señal de robo de identidad.

Puntaje créditicio

Un puntaje créditicio predice las probabilidades de que usted pague un préstamo a tiempo. Un modelo de puntuación utiliza la información de su informe de crédito para crear un puntaje de crédito.

Puntaje FICO

Un puntaje de FICO® es una marca particular de puntaje de crédito.

Robo de identidad

El robo de identidad ocurre cuando alguien roba su información personal para cometer fraude. Robar su identidad puede significar, utilizar sin su permiso, información personal como:

Su nombre
Su número de seguro social
El número de su tarjeta de crédit

Servicio de monitoreo de crédito

El servicio de monitoreo de crédito es un servicio comercial que le cobra una tarifa para vigilar sus informes de crédito y avisarle de los cambios en las cuentas que figuran en su informe de crédito.

Informes y puntajes de crédito palabras claves