Respuestas sobre informes y puntajes de crédito | Oficina para la Protección Financiera del Consumidor

Consulta de crédito (Credit inquiry)

Una consulta se refiere a una solicitud para consultar su expediente de crédito, y generalmente se clasifica en uno de dos tipos.

Invisible al crédito (Credit invisible)

En 2015, publicamos un informe (en inglés) en el que descubrimos que 26 millones de estadounidenses son "invisibles al crédito". Esta cifra indica que uno de cada diez adultos no tiene ningún historial crediticio con una de las tres compañías de informes crediticios nacionales. Otros 19 millones de consumidores tienen expedientes de crédito "no salvables", lo que significa que su expediente es escaso y no tiene un historial crediticio suficiente (9.9 millones) o que tienen expedientes obsoletos y carecen de cualquier historial crediticio reciente (9.6 millones). En resumen, hay 45 millones de consumidores a los que se les puede denegar el acceso al crédito porque no tienen un historial crediticio que se pueda puntuar. Las personas invisibles para el crédito o no puntuables no suelen tener acceso a créditos de calidad y pueden enfrentarse a toda una serie de problemas, desde intentar obtener un crédito hasta alquilar un apartamento.

Servicio de monitoreo de crédito (Credit monitoring service)

El servicio de monitoreo de crédito es un servicio comercial que le cobra una tarifa para vigilar sus informes de crédito y avisarle de los cambios en las cuentas que figuran en su informe de crédito.

Informe de crédito (Credit report)

Un informe de crédito es una declaración que tiene información acerca de su actividad crediticia y de su situación actual de crédito, como el historial de pago de sus préstamos y el estado de sus cuentas de crédito.

Compañía de informes de crédito (Credit reporting company)

Las compañías de informes de crédito, también conocidas como burós de crédito o agencias de reportes sobre el consumidor, son compañías que compilan y venden informes de crédito.

Puntuación crediticia (Credit score)

Una puntuación crediticia predice la probabilidad que tiene de devolver un préstamo a tiempo. Las empresas utilizan una fórmula matemática, llamada modelo de puntuación, para crear su puntuación crediticia a partir de la información de su informe crediticio. Es importante saber que usted no tiene solo "una" puntuación crediticia y que hay muchas puntuaciones crediticias disponibles tanto para usted como para los prestamistas. Cualquier puntuación crediticia depende de los datos utilizados para calcularla y puede diferir según el modelo de puntuación, la fuente de su historial crediticio, el tipo de producto crediticio e incluso el día en que se calculó.

Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act)

La “Federal Fair Credit Reporting Act” (FCRA) o Ley Federal de Informes de Crédito Justos promueve la precisión, la justicia y la privacidad de la información en los archivos de las agencias de informes del consumidor. Existen muchos tipos de agencias de informes del consumidor, incluyendo los burós de crédito y las agencias especializadas (como aquellas que venden información acerca del uso de cheques, récords médicos o de alquileres). Sepa más sobre cuáles son sus derechos bajo la FCRA .

Puntaje FICO (FICO score)

Un puntaje FICO® es una marca particular de puntaje de crédito.

Alerta de fraude (Fraud alert)

Una alerta de fraude obliga a aquellos acreedores que revisen su informe de crédito a tomar medidas adicionales para verificar su identidad, antes de abrir una cuenta nueva, enviar una tarjeta adicional, o aumentar el límite de alguna cuenta ya existente, basándose en una solicitud hecha por un consumidor. Cuando usted coloca una alerta de fraude en su informe de crédito, con alguna de las tres empresas nacionales de informes, ésta debe notificar a las otras dos. Existen dos tipos principales de alertas de fraude: la inicial y la extendida.

Informe de crédito gratuito (Free credit report)

Usted tiene derecho a solicitar una copia gratuita de su informe de crédito cada año a cada una de las tres principales compañías de informes de los consumidores (Equifax, Experian y TransUnion) visitando AnnualCreditReport.com (en inglés) . Cuando visite AnnualCreditReport.com (en inglés) , podrá ver los pasos para ver sus informes crediticios actualizados sin costo alguno, en línea. Una vez que haya recibido su informe de crédito anual gratuito, aún puede solicitar informes adicionales. Por ley, una compañía de informes de crédito no puede cobrar más de $14.50 por un informe de crédito.

Protección contra el robo de identidad (Identity monitoring or identity theft protection)

Los servicios de prevención del robo de identidad, monitorean la información personal que aparece en solicitudes de crédito, registros públicos, sitios web y otros lugares, verificando cualquier actividad poco común que pudiera ser una señal de robo de identidad.

Robo de identidad (Identity theft)

El robo de identidad ocurre cuando alguien roba su información personal para cometer fraude. Robar su identidad puede significar utilizar sin su permiso información personal como:

Su nombre
Su número de Seguro Social
El número de su tarjeta de crédito

Alerta de servicio militar activo (Military active duty alert)

Los miembros de las Fuerzas Armadas (tales como Marines, Armada, Fuerza Aérea o Guardia Costera) pueden solicitar la colocación de una alerta de servicio activo. Cuando usted coloca una alerta de servicio activo en su informe de crédito, los acreedores deberán tomar pasos razonables, para asegurarse de que cualquier solicitud venga de hecho de usted, antes de abrir una cuenta, emitir una tarjeta de crédito adicional, o aumentar el límite de alguna cuenta existente. Las alertas de servicio activo duran 12 meses. Su nombre también será removido, por un período de dos años, de todas las listas de mercadeo de ofertas de crédito preaprobadas, de las compañías nacionales de informes de crédito.

Cobranza pagada (Paid collection)

Una cobranza pagada es una cuenta que entró en cobro porque venció y que luego fue pagada.

Congelamiento de seguridad (Security freeze)

Un "security freeze" o congelamiento de seguridad en su informe de crédito evita hasta que usted lo levante, que nuevos prestamistas tenga acceso a su expediente de crédito y que otras personas abran cuentas en su nombre. Dado que la mayoría de las empresas no le abrirán nuevas cuentas sin antes revisar su crédito, un congelamiento previene que ladrones de identidad abran nuevas cuentas usando su nombre.

Compañía de informes del consumidor especializados (Specialty consumer reporting company)

Las compañías de informes del consumidor especializados recopilan y comparten información acerca de su historial de empleo, de transacciones con alguna empresa, o de pago con algún producto o servicio específico.

Informe de selección de inquilinos (Tenant screening report)

Informe utilizado por los propietarios para ayudarles a tomar decisiones sobre posibles inquilinos. Un informe de selección de inquilinos puede contener información de muchas fuentes, incluido su historial de alquiler e informes de crédito.

Historial de crédito corto / sin historial de crédito (Thin credit file / no credit file)

Tener un “thin credit file” o expediente de crédito delgado, o no tener expediente de crédito, significa que una persona no tiene o tiene insuficiente historial crediticio para poder generar un puntaje de crédito. Vea "Invisible al crédito."

Informes y puntajes de crédito palabras claves