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La CFPB Publica un Nuevo Boletín donde Analiza el Aumento de Quejas sobre Cripto Activos

Engaños y otras estafas encabezan la lista aparecida en las quejas recibidas

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WASHINGTON, D.C. – Hoy, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, siglas en inglés) ha publicado un nuevo boletín que destaca las quejas recibidas relacionadas a cripto activos. Los consumidores han comúnmente reportado haber sido víctimas de fraude, robo, hackeo de cuentas y estafas. También han tenido problemas efectuando transacciones y transfiriendo activos entre intercambios. Muchos consumidores tuvieron dificultades accediendo a los fondos en sus cuentas por causa de problemas con la verificación de sus identidades, retenciones de seguridad, o por problemas técnicos en las plataformas. El mal servicio de atención al cliente es un tema recurrente en las quejas relacionadas con cripto activos.

“Nuestro análisis de las quejas que recibimos de los consumidores sugiere que personas malintencionadas están usando cripto activos para cometer fraude contra el público”, comentó el director de la CFPB Rohit Chopra. “Cuando se habla de cripto activos, la gente también está reportando problemas con transacciones, cuentas congeladas y pérdida de sus ahorros. Las personas deberían desconfiar de cualquiera que les pida pagos por adelantado en cripto activos, porque podría tratarse de una estafa. Vamos a continuar trabajando para mantener el sistema de pagos a salvo de estafadores que traten de robar a la gente”, continuó.

Los cripto activos son bienes del sector privado que primordialmente dependen de la criptografía y de la existencia de registros contables distribuidos (tal y como las “blockchain”) o tecnologías similares. Estos activos también son comúnmente conocidos como “dinero virtual”, “cripto dinero”, “cripto tokens”, “cripto monedas”, o simplemente “cripto”.

Los estafadores frecuentemente usan cripto activos porque al adquirirlos, puede ser difícil determinar qué persona o personas, están detrás de muchos de ellos, y además existen técnicas usadas por los estafadores para ocultar el movimiento de cripto activos a otras cuentas. Esto puede hacer que les tome más tiempo a reguladores y agencias de seguridad, el seguir el rastro de cripto activos robados.

Mientras la volatilidad del precio y adopción de los cripto activos ha crecido en años recientes, igualmente hubo un incremento similar en el número de quejas recibidas por la CFPB sobre estos productos financieros. Desde octubre del 2018, hasta septiembre del 2022, la CFPB ha recibido más de 8,300 quejas relacionadas con cripto activos, la mayoría de ellas recibidas durante los últimos dos años. En aproximadamente el 40% de las quejas atendidas desde octubre del 2018, los consumidores listaron fraudes y estafas como los principales problemas. 25% de las quejas recibidas fueron sobre varios problemas con transacciones con cripto activos, mientras que las dificultades con la falta de disponibilidad de los activos a la fecha prometida constituyeron alrededor del 16%.

Del análisis de las quejas sobre cripto activos, el boletín identificó varios temas comunes de riesgo. El hackeo de cuentas por personas malintencionadas afectó los cripto activos y esto ocasionó pérdidas financieras significativas a consumidores, quienes fueron dejados sin ningún recurso para recuperar sus fondos perdidos.

Otros riesgos identificados en el boletín incluyen:

  • Estafas de romance y "pig butchering" o de engaños: Los cripto activos son frecuentemente usados en estafas de romance, en las cuales, los estafadores juegan con los sentimientos de sus víctimas para robar su dinero. Algunos estafadores usan una técnica conocida como "pig butchering" o engaños prolongados, con la cual, se toman el tiempo necesario para hacerse íntimos, ganarse la confianza y el afecto romántico de sus víctimas para hacerles abrir una cuenta de cripto activos y luego finalmente, robarles todos esos cripto activos. Adicionalmente, la falta de opciones de servicio de atención al cliente en muchas plataformas de cripto activos, crea oportunidades para que estos delincuentes puedan hacerse pasar por representantes de servicios para así, ganar acceso a las cuentas de los consumidores y robar los cripto activos.
  • Dificultades para recibir restituciones: En situaciones en las cuales los consumidores fueron engañados, o vieron sus cuentas hackeadas, les fue notificado que no tenían a dónde buscar ayuda. Adicionalmente, las plataformas de cripto activos y los proveedores de servicios exigen la aceptación del arbitraje y la limitación a la posibilidad de demandas civiles, como requisitos para usar sus servicios. Términos importantes para usar un servicio pueden estar escondidos entre los Términos y Condiciones del contrato y pueden ser difíciles de encontrar en la plataforma.
  • Transacciones fraudulentas: Las quejas recibidas muestran que algunas plataformas de cripto activos parecieron tomar pasos para verificar la autoridad de alguien actuando a nombre de una persona, sólo después de recibir una queja de ese cliente y frecuentemente, únicamente después de varias escaladas del caso por el consumidor. Algunos de los patrones encontrados en las quejas, como cientos de pequeñas transacciones hechas por los estafadores en la misma “wallet” o billetera, sugieren que éstos podrían estar tratando de evadir controles diseñados para evitar el lavado de dinero y el fraude.
  • Riesgo de identificación: Algunos usuarios de la tecnología de los “blockchain” no saben que los registros de cada transacción de cripto activos, hechos en el “ledger” o contabilidad, son de naturaleza pública. Los delincuentes podrían vincular esas transacciones y la dirección cripto, y descubrir así la identidad u otras transacciones de un consumidor.
  • Mayor volatilidad de activos: Especialmente durante los últimos meses, los cripto activos han sufrido una fluctuación significativamente más alta en su valor que las monedas respaldadas por gobiernos, Algunos de ellos han llegado a valor cero, o han congelado activos por causa de intercambios realizados.

La CFPB le aconseja a los consumidores que:

  • Estén alerta con las estafas comunes: Además de las estafas de romance o de engaños prolongados, otros de los trucos usados por los estafadores incluyen; estafas del comerciante, en las cuales se promete entregar mercancía o servicios a cambio de cripto activos, para que luego la víctima descubra que el comercio era falso. Tanto la CFPB (en inglés), como la “Federal Trade Comission” o Comisión Federal de Comercio , disponen de recursos sobre cómo descubrir estafas comunes. Los cripto activos no son asegurados por ninguna agencia gubernamental o regulador financiero.
  • Reporten sospechosos reclamos de seguros de la FDIC: Los consumidores también deberían estar alerta con las páginas web y aplicaciones que parezcan sugerir cualquier respaldo o seguro de protección gubernamental de cripto activos. Las firmas que usen incorrectamente el nombre o logo de la FDIC (siglas en inglés de la Corporación Federal de Garantía de Depósitos), o traten de sugerir engañosamente a los consumidores que los cripto activos tienen cobertura de garantía, muy probablemente estarían violando lo establecido contra el engaño por la “Consumer Financial Protection Act” o Ley de Protección Financiera al Consumidor, como fue destacado en la Circular de la CFPB de mayo del 2022 (en inglés).
  • Le envíen sus quejas a la CFPB: Los consumidores pueden enviar sus quejas sobre informes del consumidor o de crédito, así como sobre otros productos y servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372). Desde el 2014, la CFPB ha estado recibiendo quejas y advirtiéndoles a los consumidores (en inglés), sobre los riesgos de las monedas virtuales.

Para que las quejas sean publicadas en la Base de Datos Pública de Quejas de Consumidores (en inglés), deben ser enviadas a la compañía referida para exigir una respuesta de ella. Como resultado de esto, muchas de las quejas sobre monedas virtuales no son publicadas en la base de datos. Frecuentemente, las quejas son referidas para ser manejadas por otras agencias reguladoras. La CFPB comparte las quejas con la Red “Sentinel” de la FTC (siglas en inglés de la Comisión Federal de Comercio), y de forma segura las pone a disposición de las agencias gubernamentales a través del Portal Gubernamental de la CFPB. El equipo humano de la CFPB también tiene a su disposición estas quejas para su revisión y análisis.

Lea el Boletín de Quejas de hoy (en inglés).

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La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor es una agencia del siglo 21 que implementa y hace cumplir las leyes federales en materia financiera, y que se asegura de los mercados de productos financieros sean justos, transparentes y competitivos. Para encontrar más información visite consumerfinance.gov/es.