¿Cuáles son las diferentes formas de pagar la universidad o la escuela de posgrado?

Tiene opciones para pagar la universidad. Entender sus opciones puede ayudarlo a tomar la decisión correcta para su situación. Es importante que primero investigue cómo puede pagar la universidad sin préstamos. Sin embargo, si necesita ayuda adicional, generalmente es mejor pedir subvenciones, becas y luego préstamos estudiantiles federales antes que recurrir a préstamos privados. Cualquiera de estas opciones se puede usar junto con fondos de ahorros independientes para la educación superior o un plan de ahorros 529, una cuenta de inversión generalmente patrocinada por los estados para que las familias ahorren dinero en costos educativos futuros.

Subvenciones y becas

Las subvenciones y becas son un tipo de ayuda financiera que no es necesario reembolsar. Las subvenciones suelen basarse en la necesidad, mientras que las becas suelen basarse en el mérito.

Empiece por investigar las becas y subvenciones disponibles (en inglés) y solicite todas las que pueda. Comience con tiempo para poder planificar con anticipación y saber qué otras formas de asistencia financiera necesitará.

Planes de pago de matrícula

Los planes de pago de matrícula, también llamados “planes de pago de matrícula en cuotas”, son planes de pago a corto plazo que dividen sus facturas universitarias en pagos mensuales iguales.

Los planes de pago generalmente varían según el colegio o la universidad, pero además de dividir los pagos, las universidades no suelen cobrar intereses. Sin embargo, es posible que cobren tarifas por adelantado o que requieran un pago inicial mayor que las cuotas posteriores. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ha observado (en inglés) una divulgación variada y a veces inconsistente de los términos, inscripción forzada, elevadas penalidades por mora y exenciones de derechos del consumidor entre algunos productos de planes de pago de matrícula. Asegúrese de leer los términos y condiciones y comprenderlos completamente antes de elegir un plan de pago de matrícula.

Becas trabajo

Los programas federales de beca trabajo proporcionan trabajos a tiempo parcial a estudiantes de pre y posgrado (en inglés) para ayudarles a pagar los gastos de su educación. Estos programas están disponibles a través de su colegio o universidad y se basan en el nivel de fondos existentes, la disponibilidad de estos cuando usted hace la solicitud y sus necesidades financieras.

Pregúntele a su oficina de ayuda financiera sobre las opciones para recibir becas trabajo. En la mayoría de las universidades, el dinero del estudio y el trabajo no se puede usar para cubrir los costos directos (como la matrícula, el alojamiento en el campus y los planes de comidas) porque debe pagar esas facturas antes de obtener los fondos de la beca.

Acuerdos de participación en los ingresos

Los acuerdos de participación en los ingresos (ISA, por sus siglas en inglés) son un tipo de préstamo educativo privado en el que usted recibe dinero para pagar sus estudios y se compromete a hacer pagos futuros basados en un porcentaje de sus ingresos. Esto significa que cuanto mayor sea su salario, mayor será su pago de ISA. El pago se completa una vez que haya reembolsado una cantidad definida o haya alcanzado un número máximo de pagos. Debido a que un ISA puede plantear riesgos únicos para los prestatarios y, a menudo, puede costar más durante la vida del préstamo que los productos tradicionales de préstamos estudiantiles, es mejor agotar sus préstamos estudiantiles federales (si están disponibles) y otras opciones, como becas y subvenciones, antes de hacer un ISA. Si está pensando en suscribir más de un ISA, tenga en cuenta que cada uno requiere un porcentaje de sus ingresos, por lo que está comprometiendo un porcentaje adicional de sus ingresos con cada nuevo acuerdo. Además, si ya tiene obligaciones de préstamos estudiantiles, se le exigirá que las pague además de pagar un porcentaje de sus ingresos según los términos de su contrato de ISA, lo que puede generar una deuda excesiva. Asegúrese de leer con atención los términos y condiciones y comprenderlos completamente antes de optar por un ISA. Los ISA suelen estar sujetos a las leyes federales de finanzas del consumidor.

Préstamos estudiantiles federales vs. préstamos estudiantiles privados

Incluso después de considerar otros programas de asistencia financiera, es posible que siga necesitando ayuda adicional para pagar la universidad a través de préstamos estudiantiles federales o privados.

Los préstamos estudiantiles federales son concedidos y garantizados por el Departamento de Educación, incluidos los préstamos directos con subsidio, los préstamos directos sin subsidio y los préstamos PLUS. Sin embargo, los préstamos estudiantiles privados son proporcionados por bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas privados, con tasas y términos variables, y no ofrecen las mismas protecciones para los consumidores.

Diferencias clave entre los préstamos estudiantiles federales y privados

A través de los préstamos directos federales, también puede calificar para el Perdón de Préstamos por Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés) si trabaja a tiempo completo para un empleador de servicios públicos que califique y realiza 120 pagos mensuales que califiquen. Algunos planes de pago definido por los ingresos (en inglés), solo disponibles para préstamos estudiantiles federales, ofrecen la condonación de los saldos restantes de los préstamos después de 10, 20 o 25 años de pago. Los maestros tienen otras oportunidades de condonación bajo el Programa de Perdón de Préstamos para Maestros (en inglés) . Si usted es maestro, obtenga más información sobre las opciones de condonación. Reiteramos que es mejor agotar todas sus otras opciones, incluida la solicitud del monto máximo de préstamos estudiantiles federales para los que es elegible antes de recurrir a un préstamo estudiantil privado.