¿Cómo puedo conseguir dinero rápidamente después de depositar un cheque en mi cuenta de cheques? ¿Qué es un depósito en retención?

Cada banco o cooperativa de crédito tiene sus propias reglas acerca de cuándo le permitirá a usted acceder al dinero después de depositar un cheque, pero la ley federal establece el tiempo máximo que un banco o cooperativa de crédito puede hacerle esperar.

Generalmente, si usted deposita un cheque o cheques de $200 o menos en persona a un empleado del banco, usted puede tener acceso a la cantidad completa el siguiente día hábil. Si usted deposita cheques por un valor total de más de $200, usted puede acceder $200 el siguiente día hábil, y el resto del dinero el segundo día hábil.


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Si el depósito es un cheque certificado, un cheque de otra cuenta en su banco o cooperativa de crédito o un cheque del gobierno, usted puede retirar o utilizar la cantidad completa el siguiente día hábil si hace el depósito en persona con un empleado del banco.

Si usted hace un depósito del cheque en un cajero automático en su banco, usted puede retirar o utilizar la cantidad completa el segundo día hábil.

Su banco o cooperativa de crédito tiene una hora de cierre para lo que se considera el final del día de trabajo. Si usted realiza un depósito después de la hora de cierre, el banco o cooperativa de crédito puede tratar su depósito como si se hubiese realizado al siguiente día hábil. La hora de cierre del banco o cooperativa de crédito para recibir depósitos no puede ser antes de las 2:00 p.m. en ubicaciones físicas y no antes de las 12 del mediodía en un cajero automático o en otros lugares.

La cantidad de tiempo que un banco o cooperativa de crédito retiene los fondos que usted deposita mediante cheque se denomina a veces "depósito en retención" o "cheque en retención". Algunos bancos o cooperativas de crédito podrán disponer de fondos más rápidamente que lo que la ley exige, y algunos pueden acelerar la disponibilidad de fondos mediante un cargo. Si usted necesita el dinero de un cheque en particular, puede preguntar a la cajera cuándo los fondos estarán disponibles. Un recibo que demuestre su depósito no significa que el dinero está disponible para su uso.

Puede tomar más tiempo para acceder a su depósito por algunas razones:

  • Si usted tiene una cuenta nueva o si su cuenta ha estado sobregirada demasiadas veces en los últimos seis meses.
  • Si hace un depósito de más de $5,000.
  • Si usted realiza un depósito en un cajero automático perteneciente a alguien que no sea de su banco o cooperativa de crédito; o
  • Si el banco o cooperativa de crédito considera razonablemente que el cheque depositado puede ser incobrable.
  • Si usted o su banco vuelven a depositar un cheque que ha sido devuelto impagado.

Consejo: Su banco o cooperativa de crédito puede tener un calendario diferente para verificar los depósitos realizados a través de su teléfono móvil (es decir, tomar una foto del cheque dentro de la aplicación de banco móvil de su institución).  Asegúrese de preguntarle a su banco o cooperativa de crédito sobre esta política.

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