Mientras las protecciones expiran, la nueva normativa para la administración hipotecaria busca reducir las ejecuciones que sean evitables

Durante la pandemia del COVID-19, millones de personas han podido pausar o reducir temporalmente sus pagos de hipoteca gracias a la Ley CARES. Sin embargo, en las próximas semanas, estos programas de aplazamiento comenzarán a expirar para algunos prestatarios.

Si usted está entre esos millones de personas que recibieron aplazamiento y está atrasado con sus pagos de vivienda, sepa que no está solo. Aunque su aplazamiento podría estar terminando, la nueva normativa que entra en efecto el 31 de agosto del 2021, se asegura de que el administrador de su hipoteca le ofrezca oportunidades reales para evitar la ejecución hipotecaria y permanecer en su vivienda. Si no está en un aplazamiento, todavía podría haber opciones de alivio hipotecario disponibles a través del administrador.

Normativa para la Administración Hipotecaria por COVID-19 del 2021

Bajo la nueva normativa, la mayoría de los administradores hipotecarios están obligados a tomar ciertos pasos para ayudar a los propietarios en aplazamiento a pagar sus préstamos.

Si sabe que no podrá hacer sus pagos una vez termine el aplazamiento, hable con el administrador de su hipoteca tan pronto como le sea posible. Éste podría contar con varias opciones para usted, incluyendo hacer luego los pagos que haya omitido. Los administradores también pueden ahora ofrecerle algunas opciones sin que usted tenga que completar una planilla de solicitud, lo cual podría facilitar que asegure un pago que pueda costear, más fácil y rápidamente.

Antes del 1ro. de enero del 2022, la mayoría de los administradores no podrán comenzar un proceso de ejecución, con limitadas excepciones, sin primero haberse comunicado y evaluado una solicitud completa suya de opciones para ayudarle a evitarlo. Si el administrador se comunica con usted cerca del final de su aplazamiento, generalmente deberá decirle:

• La fecha en que su programa de aplazamiento terminará
• Sus opciones para hacer los pagos omitidos y evitar la ejecución hipotecaria
• Cómo contactar servicios de asesoría de vivienda gratuita (en inglés)

Nota: estos cambios son temporales debido a que, o incluyen fechas límite específicas, o están ligados a programas que fueron puestos a la disposición de prestatarios con dificultades relacionadas con el COVID. Usted debería actuar rápidamente para comunicarse con el administrador de su hipoteca, mientras estas protecciones aún están vigentes.

Conozca más acerca de la guía de la Normativa Final del 2021 para la Administración Hipotecaria (en inglés)

Cómo saber si usted está cubierto por la normativa

Mientras que las protecciones establecidas en la Ley CARES aplicaban a propietarios que tuviesen hipotecas respaldadas por el gobierno Federal, esta nueva normativa aplica sobre todas las hipotecas, sin importar qué tipo usted tenga.

Sin embargo, el préstamo hipotecario por el cual busque recibir alivio debe ser de plazo definido para su residencia principal. Esta normativa no aplica sobre líneas de crédito con garantía hipotecaria, líneas de crédito sin plazo definido, propiedades de inversión o hipotecas inversas. Además, las compañías de administración que sean definidas como pequeñas, según lo establecido en la normativa, no están obligadas a cumplirla.

El CFPB está aquí para ayudarle

Nuevamente, contacte al administrador de su hipoteca tan pronto como pueda, para que sepa cuáles son sus opciones. Mientras más tiempo espere, o más se atrase con sus pagos, más difícil será hallar una solución. Si el administrador trata de contactarle, es muy importante que converse con ellos, si no logran hablar con usted, luego de intentarlo por tres meses consecutivos, pueden comenzar el proceso de “foreclosure” o ejecución antes del 1ro de enero del 2022. Si no sabe quién es el administrador de su hipoteca, puede encontrarlo aquí.

Si el administrador no le describe sus opciones, puede enviarnos una queja y nosotros trabajaremos para obtener una respuesta de la compañía para usted.

Al enviarnos una queja, también nos estará dando datos importantes acerca de los retos que la gente está enfrentando, especialmente en momentos en que las críticas protecciones habitacionales por COVID-19 están expirando.

Sepa más acerca de la asistencia disponible para propietarios durante el COVID-19.