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¿Cuáles son algunos de los tipos más comunes de estafas?

Los estafadores encuentran constantemente nuevas formas de robar su dinero. Puede protegerse sabiendo a qué prestar atención.

Estos son algunos de los tipos más comunes de fraude y estafas. Sepa a qué prestar atención y qué medidas tomar para mantenerse a usted mismo, a sus seres queridos y a su dinero seguros.

Tipos comunes de fraude y estafas

Estafas de caridad

Una estafa de caridad se produce cuando un ladrón se hace pasar por una organización benéfica real o inventa el nombre de una organización benéfica que suena real para sacarle dinero.

Este tipo de estafas suelen aumentar durante la temporada navideña y también en desastres y emergencias naturales, como tormentas, incendios forestales o terremotos. Tenga cuidado cuando una organización benéfica llame para solicitar donaciones, especialmente aquellas que sugieran que están respondiendo a una promesa de donación que no recuerda haber hecho.

Qué hacer: Solicite información detallada sobre la organización benéfica, incluida la dirección y el número de teléfono. Busque la organización benéfica a través de su sitio web o de una fuente externa confiable para confirmar que la organización benéfica es real. Obtenga más información sobre cómo evitar una estafa de caridad (en inglés).

Estafas de cobro de deudas

La mayoría de los cobradores de deudas se comunicarán con usted para cobrar las deudas legítimas que usted debe. Sin embargo, hay estafadores que se hacen pasar por cobradores de deudas para obligarle a pagar deudas que no debe o que ya pagó.

Qué hacer: No proporcione ninguna información financiera personal hasta que pueda verificar la deuda. Puede usar esta carta de muestra (en inglés)   para solicitar más información. Lea más sobre las señales de advertencia.

Estafas de liquidación y alivio de deudas

Las compañías de negociación de deudas son compañías que a menudo prometen que pueden renegociar, liquidar o de alguna manera cambiar los términos de la deuda de una persona con un acreedor o cobrador de deudas. Sin embargo, tratar con compañías de negociación de deudas puede ser arriesgado y podría endeudarle aún más.

Qué hacer: Evite hacer negocios con cualquier compañía que le garantice que puede saldar sus deudas, especialmente aquellas que cobran tarifas por adelantado antes de realizar cualquier servicio. En su lugar, puede trabajar con un programa de asesoría de crédito gratuito o sin fines de lucro que pueda ayudarle a trabajar con sus acreedores. Obtenga más información sobre los riesgos de trabajar con una compañía de liquidación o alivio de deudas.

Uso indebido del logotipo de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés)

El logotipo de la FDIC se exhibe en edificios, sitios web, anuncios y otros materiales de sus bancos miembros. A veces, un estafador exhibe el logotipo de la FDIC o dice que sus cuentas están aseguradas o reguladas por la FDIC para intentar asegurarle que su dinero está seguro cuando no lo está. Algunas de estas estafas podrían estar relacionadas con las criptomonedas.

Qué hacer: Puede verificar si la compañía es un banco asegurado por la FDIC utilizando la página de búsqueda en el sitio de la FDIC, llamada BankFind (en inglés) .

Estafas de alivio de ejecución hipotecaria o modificación del préstamo hipotecario

Las estafas de alivio de ejecución hipotecaria o modificación de préstamo hipotecario son ardides para quitarle su dinero o su casa, a menudo haciendo una falsa promesa de salvarle de una ejecución hipotecaria. Los estafadores pueden pedirle que pague tarifas por adelantado por su servicio, garantizar una modificación del préstamo, pedirle que ceda el título de su propiedad o firmar documentos que no comprende.

Qué hacer: Si tiene problemas para realizar los pagos de su hipoteca, una agencia de asesoramiento de vivienda aprobada por HUD (en inglés) puede ayudarle a evaluar sus opciones y evitar estafas. Si cree que puede haber sido víctima de una estafa de alivio de ejecución hipotecaria, puede ser recomendable consultar a un abogado. Más información sobre estafas de modificación del préstamo hipotecario.

Estafas a abuelos

Si recibe una llamada de alguien que parece ser un nieto o un pariente pidiéndole que transfiera dinero o le envíe tarjetas de regalo para ayudarle a salir del problema, podría ser una estafa.

Qué hacer: Lea más sobre otras formas de proteger a los adultos mayores del fraude y la explotación financiera (en inglés).

Estafas de impostores

Los estafadores impostores intentan convencerlo de que envíe dinero haciéndose pasar por alguien que usted conoce o en quien confía, como un alguacil, un empleado del gobierno local, estatal o federal, o una organización benéfica.

Qué hacer: Recuerde, el identificador de llamadas se puede falsificar. Antes de dar dinero, siempre puede llamar a la organización o agencia gubernamental y preguntar si la persona trabaja para ellos. Lea más sobre las estafas de impostores (en inglés).

Fraude postal

Las cartas fraudulentas por correo parecen reales, pero las promesas son falsas. Una señal de advertencia común es una carta que le pide que envíe dinero o información personal en el momento para recibir algo de valor más adelante. Ejemplos de fraude postal pueden incluir avisos de premios, ganancias de sorteos, vacaciones y otras ofertas para reclamar artículos valiosos.

Qué hacer: El USPS ha identificado ardides comunes de fraude postal o correo postal (en inglés) . Si es víctima de fraude postal, puede presentar una denuncia a través del Servicio de Inspección Postal de EE. UU. (en inglés) .

Estafas de mulas de dinero

Una mula de dinero es alguien que recibe y mueve dinero proveniente de víctimas de fraude. Si bien algunas mulas de dinero saben que están ayudando con actividades delictivas, otras no saben que sus acciones están ayudando a los estafadores.

Se pueden reclutar mulas de dinero a través de trabajos en línea o publicaciones en redes sociales que prometen dinero fácil con poco esfuerzo. También pueden aceptar ayudar a una persona que expresa su interés romántico que conocieron en línea o por teléfono, enviando o recibiendo dinero, como parte de una estafa romántica.

Qué hacer: No acepte recibir ni enviar dinero ni paquetes a personas que no conoce o que no ha conocido. Además, tenga cuidado con los trabajos que prometen dinero fácil. Obtenga más información sobre las señales de alerta y qué hacer si es víctima de una estafa de mula de dinero.

Fraude en servicios de transferencia de dinero o pago móvil

Los estafadores utilizan las transferencias de dinero para robar el dinero de las personas. Si alguien que no conoce le pide que le envíe dinero, debería ser una señal de alerta. Los estafadores también utilizan los servicios de pago móvil para engañar a las personas para que envíen dinero o mercancías sin cumplir su parte del trato. Por ejemplo, un estafador puede venderle entradas para conciertos o deportes pero no entregárselas nunca. O un estafador podría comprarle un artículo, parecer enviarle un pago y luego cancelarlo antes de que llegue a su cuenta bancaria.

Usar servicios de pago móvil con familiares, amigos y otras personas que conoce y en quienes confía es la forma más segura de proteger su dinero. También debe tener cuidado cuando personas que conoce le piden que les envíe dinero. Antes de enviar dinero, verifique que sean ellas quienes lo piden.

Qué hacer: Nunca envíe dinero a alguien que no conoce. Si cree que realizó una transferencia de dinero a un estafador, comuníquese de inmediato con su banco o la compañía que utilizó para enviar el dinero y avíseles que puede haber habido un error.

Estafas de cierre de hipotecas

Las estafas de cierre de hipotecas se dirigen a compradores de vivienda que se acercan a la fecha de cierre de su préstamo hipotecario. El estafador intenta robar los fondos de cierre del comprador de vivienda (por ejemplo, su pago inicial y costos de cierre) enviándole un correo electrónico haciéndose pasar por su agente de bienes raíces o agente de cierre (compañía de títulos de propiedad, oficial de depósito en garantía o abogado).

Qué hacer: Estos ardides suelen ser complejos y parecen conversaciones legítimas con su agente de bienes raíces o cierre. Cuando esté a punto de cerrar la compra de su casa, siga varios pasos, incluida la identificación de personas confiables para confirmar el proceso y las instrucciones de pago y anotar sus nombres e información de contacto para poder comunicarse con ellos directamente. Obtenga más información sobre los pasos que debe seguir para ayudar a proteger sus fondos de cierre.

Estafas de lotería o premios

En una estafa de lotería o premios, los estafadores pueden llamarle o enviarle un correo electrónico para informarle que ganó un premio a través de una lotería o un sorteo y luego pedirle que pague un pago por adelantado para cubrir tarifas e impuestos. En algunos casos, pueden afirmar que son de una agencia del gobierno federal.

Qué hacer: Evite proporcionar información personal o financiera, incluidas tarjetas de crédito o números de Seguro Social, a cualquier persona que no conozca. Además, nunca realice un pago por adelantado por un premio prometido, especialmente si exigen un pago inmediato. Obtenga más información sobre las señales de alerta de estafas de lotería o premios.

Estafas románticas

Una estafa romántica es cuando alguien le engaña para que se enamore de él/ella cuando en realidad solo quiere su dinero. Las estafas románticas comienzan de diferentes maneras, generalmente en línea. Los estafadores también pueden dedicar tiempo a conocerle y desarrollar confianza antes de pedirle un préstamo o acceder a sus finanzas.

Qué hacer: Sea inteligente acerca de con quién se conecta y qué información comparte en línea. No comparta información personal confidencial, como números de cuentas bancarias o tarjetas de crédito o un número de Seguro Social, con una nueva conexión amorosa. Obtenga más información sobre cómo evitar estafas románticas (en inglés).

Métodos de pago comunes utilizados por los estafadores

Nunca envíe dinero a alguien que no conoce. Los estafadores utilizan una variedad de formas para cobrarle dinero, que incluyen:

  • Transferencias bancarias
  • Servicios de pago persona a persona y aplicaciones de pago móvil
  • Tarjetas de regalo

Obtenga más información sobre fraudes y estafas comunes

Denunciar fraudes y estafas

Si es víctima de una estafa, puede denunciarlo a las autoridades de la siguiente manera: