¿Cuáles opciones tengo si alguna agencia de cobro me contacta acerca de mis préstamos estudiantiles?
- English
- Español
Un cobrador de deudas podría tratar de contactarle porque existe algún acreedor que cree que usted está atrasado en el pago de una deuda. Sepa que usted tiene derechos al lidiar con cobradores y que es ilegal que un cobrador le acose o haga alegaciones falsas en su contra.
Ignorar o evitar a un cobrador de deudas no hará que éste deje de contactarle y tampoco hará que deje de usar otras formas legales para cobrarle. Si cree que no debe la deuda, debería informárselo al cobrador.
En el CFPB hemos preparado unos modelos de cartas que puede utilizar para responderle a un cobrador que intente cobrarle, además de consejos sobre cómo usarlas. Estos modelos de cartas pueden ayudarle a conseguir información y establecer reglas precisas sobre cualquier otra comunicación del cobrador, o proteger algunos de sus derechos.
Préstamos estudiantiles privados
Si tiene préstamos estudiantiles privados, sepa que no existen formas estándar de tratar con una agencia de cobranzas, además de pagar lo que debe. Sin embargo, usted podría negociar y definir un plan de pagos.
Para aquellos prestatarios de préstamos estudiantiles privados que estén en incumplimiento, es importante recordar que hay grandes diferencias entre los préstamos federales y los privados. Un cobrador que busque recuperar un préstamo privado no trabaja, ni representa, o cobra en nombre del Departamento de Educación, ni ninguna otra entidad del gobierno Federal. Un cobrador tratando de cobrar un préstamo privado, por lo general, no podrá:
- Embargar sus salarios sin una orden judicial
- Interceptar su reembolso de impuestos federales o estatales
- Embargar sus pagos de beneficios o discapacidad del Seguro Social
- Prevenir que usted reciba ayuda estudiantil federal para retomar sus estudios en el futuro.
Préstamos estudiantiles federales
Si tiene préstamos estudiantiles federales, podría tener opciones adicionales a la hora de tratar con un cobrador:
- Rehabilitación. Rehabilitación significa que su préstamo será removido del incumplimiento después que haga puntualmente una serie de pagos de forma consecutiva (generalmente nueve), que sean razonables y costeables para usted.
Normalmente puede rehabilitar un préstamo una sola vez. Esta es la única forma de remover la anotación de incumplimiento de su historial crediticio. La rehabilitación no elimina la información negativa por los pagos omitidos antes del incumplimiento.
Si decide retomar sus estudios, será nuevamente elegible para recibir ayuda estudiantil federal, luego de que haga puntualmente el sexto de los nueve pagos mensuales. - Pago. Si puede costearlo, cancelar su préstamo federal en incumplimiento es la manera más rápida de liquidar su deuda. En ciertas circunstancias, el cobrador podría estar autorizado para perdonarle algunas de las tarifas pendientes y otros costos de cobranza. Para algunos prestatarios, esta puede ser la manera más barata de sacar un préstamo estudiantil federal del incumplimiento.
Incluso después de que haya pagado, la deuda seguirá apareciendo en su informe de crédito como un préstamo en incumplimiento que ha sido pagado. También será nuevamente elegible para recibir ayuda estudiantil federal, si decide retomar sus estudios. - Consolidación. A través de una consolidación, sus préstamos incumplidos son cancelados con un nuevo préstamo, con nuevos términos de pago. Si no puede pagar su préstamo, la consolidación es la manera más rápida de salir del incumplimiento, y suscribirse en uno de los planes de pagos alternativos del Departamento de Educación . Si no puede pagar su préstamo, esta es la forma más rápida de salir del incumplimiento y ser elegible nuevamente para recibir ayuda estudiantil federal. La consolidación no revertirá el efecto negativo que el incumplimiento haya tenido en su informe de crédito.
Cuando hable con un cobrador, asegúrese de tener a la mano la documentación escrita acerca de cuál deuda estudiantil federal debe. Si le preocupa que usted nunca solicitó esos préstamos, revise la página web de Asistencia Estudiantil Federal del Departamento de Educación . En ella, puede acceder a la información de sus préstamos estudiantiles federales. Si el préstamo no aparece en ella, contacte al cobrador e infórmele del problema. Recuerde, el sistema sólo muestra sus préstamos estudiantiles federales, no los privados.
Si algún cobrador se niega a ofrecerle una opción a la cual usted piensa que califica, solicite hablar con la Unidad de Asistencia Especial de la compañía. Si su problema no se resuelve al hablar con dicha unidad, le convendría revisar sus opciones con el “Federal Student Aid Ombudsman Group ” (en inglés) o Grupo de Defensoría del Consumidor de Ayuda Estudiantil Federal, del Departamento de Educación.