¿Cuáles son mis opciones si una agencia de cobranza de deudas me contacta acerca de mis préstamos estudiantiles?

Un cobrador de deudas puede tratar de comunicarse con usted porque un acreedor considera que usted está atrasado en los pagos que debe sobre una deuda. Cuando hable con ellos, recuerde que la ley le da ciertos derechos y que es ilegal que  un cobrador lo acose o haga alegaciones falsas.

Ignorar o evitar a un cobrador de deudas no hará que el cobrador de deudas deje de comunicarse con usted. Al contrario, evitarlo puede hacer que el cobrador de deudas utilice otros métodos para tratar de cobrar la deuda como iniciar una demanda contra usted. Si cree que no debe esa deuda, informe al cobrador.

El CFPB preparó unas cartas de muestra que usted puede utilizar para responder a un cobrador de deudas que intenta cobrar una deuda, junto con consejos sobre cómo usarlas. Las cartas de muestra pueden ayudarle a obtener información y establecer reglas precisas sobre cualquier otra comunicación.

Préstamos estudiantiles privados

Si un cobrador de deudas se comunica con usted con respecto a un préstamo estudiantil privado, puede negociar o establecer un plan de pagos. Los prestamistas de préstamos estudiantiles privados no pueden tocar su Seguro Social, pero sí pueden embargar su salario si ganan una demanda contra usted en los tribunales.

Préstamos estudiantiles federales

Si tiene préstamos estudiantiles federales, puede que tenga más opciones a la hora de tratar con un cobrador de préstamos estudiantiles federales:

1. Rehabilitación. Rehabilitación significa que se sacará el préstamo del estado de incumplimiento de pago después de que usted realice una serie consecutiva de pagos puntuales (generalmente nueve), razonables y asequibles. Normalmente se puede rehabilitar un préstamo sólo una vez.

La rehabilitación elimina la nota por incumplimiento de pago de su historial de crédito, aunque sus pagos atrasados antes del incumplimiento permanecerán en su historial de crédito.

Si decide regresar a estudiar, podrá ser elegible de nuevo a tener ayuda federal estudiantil, después de realizar el sexto pago de los nueve pagos mensuales a tiempo.

2. Reembolso. Si usted puede pagar su préstamo federal incumplido, esta es la manera más rápida para liquidar su deuda. Bajo ciertas circunstancias, el cobrador de deudas podrá ser autorizado a renunciar a parte de sus cargos pendientes y otros costos de recaudación. Para algunos prestatarios, esta puede ser la manera más barata de rescatar un préstamo estudiantil federal del incumplimiento.

Incluso después de que usted haya pagado su deuda, la deuda seguirá apareciendo en su informe de crédito como un préstamo incumplido que fue pagado. También podrá ser elegible para recibir de nuevo ayuda federal estudiantil, si decide estudiar de nuevo.

3. Consolidación. A través de la consolidación, usted toma un nuevo préstamo para pagar sus préstamos incumplidos. Si usted no puede pagar su préstamo por completo, la consolidación es la manera más rápida de salir del incumplimiento de pago e inscribirse en uno de los planes de pagos alternativos del Departamento de Educación. Si no puede pagar su préstamo por completo, la consolidación es la forma más rápida de salir del incumplimiento de pago y ser elegible de nuevo para recibir ayuda federal estudiantil. Pero no revertirá el efecto negativo que el incumplimiento de pago haya tenido en su informe de crédito.

Cuando hable con un cobrador de deudas, asegúrese de que dispone de la documentación escrita acerca de qué deuda estudiantil federal debe. Si le parece que usted nunca solicitó estos préstamos, revise el Sistema nacional de información sobre préstamos educativos. Si el préstamo no aparece, comuníquese con el cobrador e infórmele del problema. Recuerde que el sistema sólo muestra sus préstamos estudiantiles federales, no los privados. 

Si un cobrador de deudas se niega a ofrecerle una opción para la que usted cree que puede reunir los requisitos, pida hablar con la Unidad Especial de Asistencia del cobrador. Si su problema no ha sido resuelto a través de la Unidad de Asistencia Especial del administrador, es posible que desee revisar sus opciones a través del Ombudsman Group de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes en el Departamento de Educación.


 

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