¿Qué debo hacer si creo que he sido víctima de un robo de identidad?

Cierre de cuentas y contacto con la policía

Si actualmente está lidiando con el robo de identidad, hay medidas importantes que puede tomar de inmediato, incluido el cierre de sus cuentas y la denuncia del robo de identidad a la policía. Visite la página del Departamento de Justicia (en inglés) y RobodeIdentidad.gov para obtener más información.

Protección de su crédito

Póngase en contacto con cualquiera de estas tres compañías nacionales de informes de crédito: Equifax , Experian o TransUnion para colocar alertas de fraude y congelamientos de seguridad en sus informes crediticios:

Alertas de fraude

Una alerta de fraude requiere que los acreedores que verifiquen su informe de crédito tomen medidas para verificar su identidad antes de abrir una cuenta nueva, emitir una tarjeta adicional o aumentar el límite de crédito en una cuenta existente según la solicitud de un consumidor. Cuando configura una alerta de fraude en su informe de crédito en una de las compañías nacionales de informes de crédito, esta debe notificar a las demás.

Existen dos tipos principales de alertas de fraude: alertas de fraude iniciales y alertas extendidas. Los miembros de las fuerzas armadas también tienen la opción de configurar una alerta durante servicio activo.

Alertas iniciales de fraude

Puede configurar una alerta de fraude inicial en su informe de crédito si cree que es, o está a punto de ser, víctima de fraude o robo de identidad. Las compañías de informes de crédito mantendrán esa alerta en su archivo durante un año. Después de ese tiempo, la alerta de fraude inicial caducará y se eliminará. Tiene la opción de configurar otra alerta de fraude en ese momento.

Cuando configura una alerta de fraude inicial, los acreedores deben tomar medidas razonables para asegurarse de que la persona que hace una nueva solicitud de crédito en su nombre sea usted antes de conceder esa solicitud. Si proporciona un número de teléfono, el acreedor debe llamarlo o tomar medidas razonables para verificar que usted sea la persona que hace la solicitud de crédito antes de otorgar el crédito.

Cuando configura una alerta de fraude inicial en su archivo, tiene derecho a solicitar una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las compañías de informes de crédito a nivel nacional. Estos informes gratuitos no cuentan como su informe anual gratuito de cada compañía de informes de crédito.

Alertas extendidas

Si ha sufrido el robo de su identidad y ha presentado un informe de robo de identidad en RobodeIdentidad.gov , puede colocar una alerta extendida en su informe de crédito.

Una alerta extendida dura siete años. Si tiene una alerta extendida, un acreedor debe comunicarse con usted en persona, por teléfono o a través de otro método de contacto que elija para verificar que usted sea la persona que hace la solicitud de crédito antes de otorgar un nuevo crédito.

Cuando configura una alerta de fraude extendida en su archivo, tiene derecho a solicitar dos copias gratuitas de su informe de crédito de cada compañía nacional de informes de crédito durante un período de 12 meses. Su nombre también se eliminará, durante cinco años, de las listas de comercialización preseleccionadas de las compañías nacionales de informes de crédito para ofertas de crédito y seguros.

Alertas durante servicio activo

Los miembros de las fuerzas armadas tienen una opción adicional disponible: alertas durante servicio activo, que protegen a los miembros de las fuerzas armadas mientras están en servicio activo y asignados fuera de su lugar habitual. Esta alerta requiere que las empresas tomen medidas razonables para verificar su identidad antes de emitir crédito a su nombre. Estas alertas duran 12 meses, a menos que solicite que la alerta se elimine antes. Si su implementación dura más de 12 meses, puede colocar otra alerta en su archivo de crédito.

Cuando se configura una alerta durante servicio activo en su informe de crédito, los acreedores deben tomar medidas razonables para asegurarse de que la persona que realiza la solicitud es realmente usted antes de abrir una cuenta, emitir una tarjeta de crédito adicional en una cuenta existente o aumentar el límite de crédito en su cuenta existente. Su nombre también se eliminará, durante dos años, de las listas de comercialización preseleccionadas de las compañías nacionales de informes de crédito para ofertas de crédito y seguros.

Dado que puede ser muy difícil comunicarse con usted directamente si está en servicio, puede asignar a un representante personal para que responda por usted, o para configurar o eliminar una alerta durante servicio activo.

Congelamiento de seguridad

De acuerdo con la ley federal, puede congelar y descongelar su historial crediticio de forma gratuita en las tres compañías nacionales de informes crediticios: Experian, TransUnion y Equifax. Un congelamiento de seguridad, también llamado congelamiento de crédito, impide que nuevos acreedores accedan a su expediente de crédito hasta que usted levante el congelamiento. La ley federal que exige congelamientos de seguridad gratuitos no se aplica a alguien que solicita su informe de crédito para fines de empleo, selección de inquilinos o seguro.

A diferencia de las alertas de fraude, si coloca un congelamiento de seguridad con una compañía de informes crediticios, no notificarán a las otras compañías de informes crediticios. Debe comunicarse con cada compañía de informes crediticios individualmente si desea colocar un congelamiento de seguridad en las tres compañías nacionales de informes crediticios.

Debido a que la mayoría de las empresas no abrirán cuentas de crédito sin verificar su informe de crédito, un congelamiento puede evitar que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas a su nombre. Tenga en cuenta que un congelamiento no evita que los ladrones de identidad se hagan con las cuentas existentes.

Bloquear o eliminar información fraudulenta de su informe del consumidor

Si ha sido víctima de robo de identidad, también puede hacer que las compañías de informes crediticios eliminen la información fraudulenta y las deudas de su informe crediticio, lo que se denomina "bloqueo". Para ello, debe enviar lo siguiente a las compañías de informes crediticios:

• Un informe de robo de identidad, que puede hacerse en RobodeIdentidad.gov
• Prueba de su identidad
• Una carta en la que se identifiquen las deudas fraudulentas e información en su informe de crédito

A través de RobodeIdentidad.gov , también puede obtener un modelo de carta para enviar a las compañías de informes crediticios. Recuerde que puede usar los informes de robo de identidad solo para deudas que son el resultado de un robo de identidad. Las compañías de informes de crédito pueden negarse a bloquear o rescindir un bloqueo si usted hace una tergiversación material de los hechos sobre ser víctima de robo de identidad o si obtuvo bienes, servicios o dinero como resultado de la transacción bloqueada.

Dentro de los cuatro días hábiles posteriores a la recepción de su solicitud, la compañía de informes crediticios debe bloquear esa información de su informe crediticio. Además, deben informar a las empresas que proporcionaron la información que alguien robó su identidad. Una vez notificados, los acreedores no pueden entregar las deudas relacionadas con el robo de identidad a los cobradores de deudas.

Si necesita disputar una deuda que no es el resultado de un robo de identidad, lea "¿Cómo disputo un error en mi informe de crédito?".

Si tiene un problema con el informe de crédito, puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) (en inglés).