Protéjase financieramente del impacto del coronavirus

Este blog fue publicado originalmente el 13 de marzo de 2020 y ha sido actualizado el 3 de abril de 2020 para reflejar información actualizada.

Usted puede tomar medidas para ayudar a protegerse a sí mismo o a un ser querido del impacto financiero del coronavirus.

Para obtener las últimas actualizaciones, visite la página de destino coronavirus de la CFPB.

Pasos que seguir si tiene problemas para pagar sus facturas o cumplir con otras obligaciones financieras

Si tiene problemas para pagar sus facturas, o préstamos, o le cuesta pagar a tiempo, hay una serie de opciones que le pueden ayudar, especialmente si se comunica con sus prestamistas o acreedores.

Comuníquese con sus prestamistas, administradores de préstamos y otros acreedores

Si no puede pagar sus facturas a tiempo, consulte los sitios web de sus acreedores para ver si tienen información que pueda ayudarle.

La CFPB y otros reguladores financieros han animado a las instituciones financieras a cooperar con sus clientes para satisfacer las necesidades de su comunidad.

Si no puede hacer un pago ahora, necesita más tiempo o quiere hablar sobre las opciones de pago, póngase en contacto con sus prestamistas y administradores para informarles sobre su situación. Estar atrasado en sus pagos puede tener un impacto duradero en su crédito.

Las compañías de tarjetas de crédito y los prestamistas pueden ofrecerle una serie de opciones para ayudarle. Esto podría incluir la condonación de ciertos cargos como las cuotas de los cajeros automáticos (ATM, por sus siglas en inglés), sobregiros y cargos por mora, así como permitirle retrasar, ajustar u omitir algunos pagos.

Cuando se ponga en contacto con sus prestamistas, esté preparado para explicar:

• Su situación financiera y laboral
• Cuánto puede pagar
• Cuando cree que podrá realizar sus pagos normales
• Esté preparado para hablar sobre sus ingresos, gastos y activos

Trabaje con asesores de vivienda y crédito para entender sus opciones

Estos profesionales capacitados proporcionan asesoramiento por poco o ningún costo, y trabajarán con usted para hablar sobre su situación, evaluar opciones e incluso ayudarle a negociar con sus prestamistas y administradores.

• Asesores de Vivienda aprobados por HUD. Los asesores de vivienda aprobados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés) pueden considerar con usted sus opciones si tiene dificultades para pagar su préstamo hipotecario o préstamo hipotecario inverso. Esto también puede incluir un aplazamiento (forbearance) o un programa de pago modificado.
• Asesores de Crédito. Las organizaciones de asesoramiento crediticio con buena reputación son generalmente organizaciones sin fines de lucro que pueden aconsejarle sobre su dinero y deudas, y ayudarle a preparar un presupuesto. Algunos también pueden ayudarle a negociar con los acreedores. Hay preguntas específicas que puede preguntar para ayudarle a encontrar una organización de asesoramiento crediticio con la que trabajar.

Advertencia: Si está considerando contratar una compañía de liquidación de deudas que le ayude con sus deudas, desconfíe de cualquier empresa que prometa hacerlo a cambio de un pago por adelantado.

¿Tiene problemas para pagar tu hipoteca?

Si no puede pagar su hipoteca, o solo puede pagar una porción, comuníquese con la entidad administradora de su hipoteca.

Puede tomar tiempo conseguir que un administrador de préstamos se ponga al teléfono. Los administradores de préstamos están recibiendo un alto volumen de llamadas y también pueden verse afectados por la pandemia.

Visite nuestro blog sobre opciones de alivio hipotecario para obtener información detallada para ayudarle a entender sus opciones de indulgencia y evitar la ejecución hipotecaria a la luz del coronavirus y la recientemente aprobada Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica (CARES, por sus siglas en inglés).

Si usted le está alquilando a un propietario que tiene una hipoteca respaldada por el gobierno federal, la Ley CARES ofrece una suspensión o moratoria de los desalojos. Lea más en nuestra sección de inquilinos del blog de alivio hipotecario.

¿Problemas para pagar sus préstamos estudiantiles?

Si tiene préstamos estudiantiles, tiene opciones.

Si el gobierno federal administra su préstamo, los pagos de sus préstamos se posponen sin intereses hasta el 30 de septiembre de 2020.

Para otros tipos de préstamos estudiantiles (como un préstamo federal para estudiantes en poder de un prestamista comercial o la institución a la que asiste, o un préstamo estudiantil privado en poder de un banco, cooperativa de crédito, escuela u otra entidad privada) comuníquese con la entidad administradora de su préstamo estudiantil para obtener más información sobre sus opciones.

¿Tiene problemas para pagar sus tarjetas de crédito?

Si no puede pagar sus tarjetas de crédito, hable con la compañía de su tarjeta de crédito y hágales saber que no puede hacer un pago. Puede obtener alivio.

Es posible que también desee trabajar con un asesor de crédito. Las organizaciones de asesoramiento crediticio de buena reputación son generalmente organizaciones sin fines de lucro que pueden aconsejarle sobre su dinero y deudas, y ayudarle a preparar un presupuesto. Algunos también pueden ayudarle a negociar con los acreedores. Hay preguntas específicas para ayudarle a encontrar una organización de asesoramiento crediticio con la que trabajar.

¿Problemas para pagar el préstamo del auto?

Es posible que su prestamista ofrezca opciones que le ayudarán. Nuestros consejos incluyen cambiar la fecha de su pago, solicitar un plan de pago y solicitar una extensión de pago.

Cómo trabajar con su banco o cooperativa de crédito

Ahora que muchos de nosotros nos quedamos en casa para ayudar a aplanar la curva del coronavirus, la banca en línea le permite manejar sus finanzas desde la comodidad del hogar. Aquí hay algunos consejos para las personas que son nuevas a la banca en línea o móvil.

Generalmente, todos los depósitos bancarios de hasta $250,000 están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. Los depósitos en todas las cooperativas de crédito federales, y la gran mayoría de las cooperativas de crédito constituidas por el estado, también están asegurados hasta $250,000 por el Fondo Nacional de Seguros de Acciones de Cooperativas de Crédito  (NCUSIF). Aquí hay más de la presidenta de la FDIC, Jelena McWilliams.