Mi prestamista hipotecario me dijo que él estaba exento de las reglas de administración de hipotecas. ¿Es cierto esto?

Quizás. Su prestamista podría estar exento de ciertas normas de servicio de préstamos hipotecarios si es un "administrador pequeño."

Definición de pequeños administradores

A su prestamista se le considera como un administrador pequeño si:

  • Administra 5,000 hipotecas o menos por año, junto con cualquier otra empresa relacionada, y otorgó o es propietario de los préstamos que administra.
  • Es una Agencia de Financiación de Viviendas, la cual es un organismo estatal que ofrece una cierta cantidad de hipotecas con tasas bajas para prestatarios de ingresos bajos y moderados.

Los pequeños administradores están exentos de ciertas reglas que deben seguir los administradores más grandes, como por ejemplo; la manera en que proporcionan los estados de cuenta y cómo se contactan con usted acerca de su préstamo. Además, la regla sobre si un administrador de hipotecas puede cobrarle por un seguro de vivienda que usted no eligió, se aplica de manera diferente a los pequeños administradores.

Requisitos para los pequeños administradores  

Aunque los pequeños administradores están exentos de ciertos requisitos, existen nuevas reglas que éstos deben seguir. Por ejemplo, los pequeños administradores deben:

  • Avisarle a usted cada vez que un cambio en la tasa de interés haga que su pago cambie. 
  • Acreditar a su cuenta el pago de su hipoteca el día en que lo reciben. 
  • Proporcionarle el saldo restante dentro de siete días laborales si usted así lo solicita por escrito. 
  • Seguir las directrices para asegurarse de que no le estén forzando a pagar por un seguro obligatorio (force-placed insurance), a menos que sea necesario. Un administrador hipotecario podría forzarle a pagar por un seguro obligatorio si usted no está pagando por un seguro contra riesgos en su hogar. Sin embargo, el seguro que su prestamista le haga pagar debe costar menos que el seguro de riesgo que el administrador pagaría desde su cuenta de depósito en garantía. 
  • Responder a sus solicitudes para corregir errores del administrador o enviarle información sobre su préstamo dentro de un cierto tiempo:
    • Debe confirmar el recibo de la solicitud en el plazo de 5 días laborales. 
    • Debe corregir el error o investigar y proporcionarle una razón por la cual no existe ningún error, generalmente dentro de 30 a 45 días laborales.
    • Debe proporcionar la información que usted solicitó o explicar la razón por la cual no puede proporcionar dicha información, generalmente dentro de 30 a 45 días hábiles.
  • No puede presentar una ejecución hipotecaria a menos que:
    • Su préstamo hipotecario esté atrasado con más de 120 días de calendario;
    • La ejecución hipotecaria se fundamente en una violación de la cláusula de pagadero a la venta de su contrato (que dice que usted debe pagar su hipoteca al vender su casa a un tercero); o
    • El administrador se une a una ejecución hipotecaria generada por un acreedor prendario subordinado (subordinate lienholder). Los acreedores prendarios subordinados también son llamados acreedores prendarios de segundas o de menor rango (junior lienholders).

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