La CFPB Intensifica su Escrutinio de la Cobranza Ilegal de Pagos sobre Préstamos Estudiantiles Descargados

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), ha emitido un boletín donde les advierte a los administradores de préstamos que deben cumplir sus obligaciones de detener su conducta ilegal en relación con los préstamos estudiantiles privados, descargados por tribunales de bancarrotas. El boletín detalla los hallazgos hechos por examinadores de la CFPB que muestran que ciertos administradores reenviaron ilegalmente a cobranzas, préstamos que ya habían sido descargados por tribunales de bancarrotas. La CFPB ha instruido a estos administradores que reembolsen a los consumidores afectados los pagos ilegalmente cobrados y que inmediatamente, cesen en el uso de estas tácticas ilegales de cobranza. El boletín también deja en claro que la CFPB continuará examinando el manejo que hacen los administradores de estos préstamos, para detectar si estas prácticas ilegales persisten en otras compañías.

“Cuando una corte ordena la descarga de un préstamo, los prestamistas y administradores no deben tomar esta orden como una sugerencia”, dijo el director de la CFPB Rohit Chopra. “La CFPB ha encontrado que algunos administradores están ignorando las órdenes de los tribunales de bancarrotas. La industria de la administración de préstamos debería asegurarse de que sus prácticas de cobranzas cumplan con la ley”, continuó.

Advertencia a Administradores que Cobren Deudas Descargadas

El boletín detalla las prácticas injustas observadas por los examinadores de la CFPB al revisar la forma en que ciertos administradores de préstamos estudiantiles manejaron cuentas de préstamos privados, cuando esos consumidores recibieron descargas de préstamos, ordenadas por tribunales de bancarrotas. El boletín también deja en claro que la CFPB continuará examinando el manejo de estos préstamos por los administradores, y le advierte a la industria de administración de préstamos que está dispuesta a tomar acciones cuando encuentre que existen administradores cobrando deudas que han sido descargadas.

Aunque muchos préstamos estudiantiles están sujetos a un estándar para evitar “undue hardship” o dificultades excesivas, y requieren procesos deparados para poder ser descargados por una bancarrota, algunos préstamos privados pueden ser descargados en un proceso normal de bancarrota, justo como se hace con otras deudas no garantizadas. Para este grupo de préstamos estudiantiles privados, una orden de descarga por bancarrota elimina la deuda del consumidor.

Algunos ejemplos de préstamos estudiantiles que son elegibles para ser descargados en una bancarrota estándar incluyen:

• Préstamos que fueron hechos para asistir a instituciones educativas que no sean elegibles para recibir asistencia federal estudiantil, como aquellas que no estén acreditadas, e instituciones extranjeras (“non-Title IV schools” o escuelas fuera del Título IV)
• Préstamos otorgados a estudiantes que lo sean por menos de medio tiempo.
• Préstamos hechos por montos que excedan el costo de asistir, los cuales son frecuentemente entregados directamente al prestatario y no a la escuela.
• Préstamos otorgados para cubrir tarifas y gastos de vida, incurridos durante la preparación para el “bar exam” o examen de la barra de abogados y otras pruebas profesionales.
• Préstamos otorgados para cubrir tarifas, gastos de vida y costos de mudanza, asociados con residencia médica u odontológica.
• Otros préstamos otorgados para cubrir gastos de educación superior que no estén calificados.

Prácticas Injustas en la Cobranza de Préstamos Estudiantiles Descargados

La CFPB identificó a los administradores de préstamos estudiantiles que fallaron en distinguir entre los préstamos educativos que están descargados por un proceso estándar de bancarrota, y los que no lo están. Por ello, los administradores trataron inapropiadamente de cobrar préstamos que habían sido descargados por tribunales de bancarrotas. La CFPB encontró que muchos prestatarios, al enfrentar actividades continuas de cobranzas, que violaban órdenes de descargas emitidas por tribunales de bancarrotas, continuaron pagando, a veces miles de dólares, a deudas que ya éstos no debían. Estos hallazgos de supervisión se suman a los hechos en 2014, cuando la CFPB encontró que administradores de préstamos estudiantiles engañaron a los prestatarios, haciéndoles creer que sus préstamos no eran descargables por bancarrota, aun cuando el Código de Bancarrota permite que sean descargables.

La CFPB continuará responsabilizando a aquellos en la industria que usen estas prácticas ilegales. La CFPB espera que los administradores identifiquen proactivamente los préstamos estudiantiles que han sido descargados vía órdenes por bancarrotas estándares, permanentemente cesen sus cobranzas, y reembolsen a aquellos consumidores que hayan sido afectados en el pasado por cobranzas ilegales.

Lea el boletín; Prácticas Injustas de Facturación y Cobranzas de Ciertos Préstamos Estudiantiles, Luego de Descargas por Bancarrotas (en inglés).

Los consumidores pueden enviar quejas sobre productos o servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).