Mortgage key terms (in Chinese)

抵押貸款重要術語

5/1 可調利率抵押貸款 (5/1 Adjustable Rate Mortgage)

5/1 可調利率抵押貸款（英文簡稱為 ARM）或五年期 ARM 是一種抵押貸款，其中「5」是您的初始利率將保持固定不變的年數。「1」代表您的利率在最初五年期結束後調整的頻率。最常見的固定期限是 3、5、7 和 10 年，「1」是最常見的調整期限。如果您正在考慮 ARM，請務必仔細閱讀合約並提出問題。

了解有關可調利率如何變化的更多詳情。

償還能力規則 (Ability-to-repay rule)

償還能力規則是大多數抵押貸款公司必須做出的合理和真誠的決定，以確保您有能力償還貸款。

更多資料見 (英文)

可調利率抵押貸款（英文簡稱為 ARM） (Adjustable Rate Mortgage - ARM)

可調整利率抵押貸款（英文簡稱為 ARM）是一種利率可變化的貸款類型，通常與指數利率相關。您的每月還款額將根據貸款的初始期、利率上限和指數利率上下浮動。使用 ARM 時，利率和每月付款額可能開始時低於固定利率抵押貸款，但利率和每月付款額可能會大幅增加。

了解有關 ARM 工作原理和注意事項的更多詳情。

分期償還 (Amortization)

分期償還意味著隨著時間的推移利用定期還款來償還貸款，這樣您欠的金額就會隨著每次還款而減少。大多數房屋貸款都是分期償還，但有些抵押貸款不會完全分期償還，這意味著您在還清所有款項後仍會欠款。

一些房屋貸款只允許支付應付利息金額，或少於應付利息的金額。如果還款額少於每月到期的利息金額，則抵押貸款餘額將增加而不是減少。這稱為負攤還。在貸款期間未完全分期償還的其他貸款計劃可能要求在貸款期限結束時一次性支付大筆「大額尾付」。確保您知道您獲得的貸款類型。

了解有關購房程序的更多詳情。

融資額 (Amount financed)

這表示您從貸方借入的金額減去貸方向您收取的大部分前期費用。

更多資料見 (英文)

年收入 (Annual income)

年收入是抵押貸款申請中的一個因素，通常是指您一年的稅前總收入。年收入可包括來自全職或兼職工作、自營業務收入、小費、佣金、加班費、獎金或其他來源的收入。貸方將使用有關您的年收入和您現有的每月債務資訊來確定您是否有能力償還貸款。

貸方在考慮向您提供貸款時是否會依賴特定的收入來源或金額通常取決於您是否可以合理地預期收入會持續。

了解有關為什麼您的還款能力對貸方很重要的更多詳情。

年利率（英文簡稱為 APR）(Annual Percentage Rate - APR)

年利率（英文簡稱為 APR）是比利率更廣泛的借貸成本衡量標準。APR 反映了利率、任何點數、抵押貸款經紀人費用以及您為獲得貸款而支付的其他費用。因此，您的 APR 通常高於您的利率。

了解如何比較 APR

價值評估費 (Appraisal fee)

價值評估費是對您計劃購買或已經擁有的房屋進行房屋價值評估的費用。房屋價值評估提供對財產價值的獨立評估。在大多數情況下，評估人的選擇和任何相關費用取決於您的貸方。

了解有關購房程序的更多詳情。

自動付款 (Automatic payment)

自動付款允許您透過銀行設置定期抵押貸款付款。自動付款是確保您按時付款的一種便捷方式。

大額尾付貸款 (Balloon loan)

對於抵押貸款，大額尾付貸款意味著貸款有額度高於平常的一次性還款，通常在貸款期限結束時。這種一次性付款稱為「大額尾付」付款，它比您的其他付款額要高，有時甚至高得多。如果您無法支付大額尾付金額，您可能不得不再融資、賣掉您的房屋或面臨止贖。

了解爲什麽大額尾付貸款可能有風險。

雙週付款 (Bi-weekly payment)

在雙週付款計劃中，抵押貸款機構每兩週收取您每月還款的一半金額，導致一年中有 26 次付款（總共每年額外付一次款）。透過支付額外款項並將您的付款用於支付本金，您可以提前還清貸款。在選擇雙週付款之前，請務必查看您的貸款期限，了解如果您這樣做是否會受到提前還款罰款。查看您的貸款機構是否對雙週付款計劃收取任何費用。您或許可以透過每年支付額外一個月抵押貸款來實現相同的目標，而無需支付費用。

最終過戶條款文件 (Closing Disclosure)

最終過戶條款文件是一份要求提供的五頁表格，提供有關您選擇的抵押貸款的最終詳細資訊。該表包括貸款期限、您預計的每月還款額，以及您將為獲得抵押貸款支付的費用和其他收費。

了解如何在您的最終過戶條款文件中仔細查看有關您的貸款的所有詳細資訊是否正確。

聯署人或共同貸款人 (Co-signer or co-borrower)

聯署人或共同貸款人是同意承擔全部責任與您一起償還抵押貸款的人。如果您不付款，該人士有義務支付任何未付的款項，甚至是全額貸款。一些抵押貸款計劃將聯署人區分為未列入產權並且對抵押房屋沒有任何所有權權益的人。在您的抵押貸款上有聯署人或共同貸款人可為您的貸方提供額外的保證，確保貸款將得到償還。但是，如果您不償還貸款，您的聯署人或共同貸款人的信用記錄和財務將面臨風險。

了解有關購房程序的更多詳情。

建築貸款 (Construction loan)

建築貸款通常是一種短期貸款，提供資金來支付建造或修復房屋的費用。

更多資料見 (英文)

常規貸款 (Conventional loan)

常規貸款是指不受政府保險或擔保的任何抵押貸款（例如，聯邦住房管理局、退伍軍人事務部或農業部貸款計劃）。

了解有關常規貸款及其他貸款類型的更多詳情。

信用記錄 (Credit history)

信用記錄是您的信用報告中顯示的信用帳戶和按時付款記錄。消費者報告公司（亦稱為信用報告公司）收集和更新有關您的信用記錄的資訊，並將其提供給其他企業，這些企業使用這些資訊做出有關您的決定。信用報告包括有關您的信用活動和當前信用狀況的資訊，例如您的貸款支付記錄和信用帳戶狀況。

了解有關在購買住房之前查看您的信用記錄的更多詳情。

信用報告 (Credit report)

信用報告是一份陳述，其中包括有關您的信用活動和當前信用狀況的資訊，例如貸款支付記錄和您的信用帳戶狀況。貸方使用您的信用等級分數和信用報告中的資訊來確定您是否有資格獲得貸款以及向您提供的利率。

了解如何索取您的信用報告。

信用等級分數 (Credit score)

信用等級分數可預測您按時償還貸款的可能性。公司使用一種稱為評分模型的數學公式，根據您的信用報告中的資訊創建您的信用等級分數。有不同的評分模型，因此您不會只有一個信用等級分數。您的等級分數取決於您的信用記錄、貸款產品類型，甚至計算等級分數的日期。

了解您可以從哪裡獲得您的信用等級分數。

資產負債率 (Debt ratio)

您的債務收入比是您每月支付的所有債務除以您的每月總收入。這個數字是貸方衡量您管理每月付款以償還您計劃借入的錢款能力的一種方式。

了解如何計算您的債務收入比。

轉讓房產以替代止贖契約 (Debt ratio)

轉讓房產以替代止贖契約是一種安排，您自願將房屋的所有權移交給貸方，以避免止贖程序。轉讓房產以替代止贖契約可幫助您避免對抵押貸款剩餘的任何金額承擔個人責任。如果您住在需要對任何清償抵押債務餘額（即您的房產價值與您仍欠抵押貸款金額之間的差額）負責的州，您應當請求您的貸方豁免清償抵押債務餘額。如果貸方豁免清償抵押債務餘額，索取書面豁免證明，並將其保存在您的記錄中。轉讓房產以替代止贖契約是一種減損類型。

拖欠債務 (Delinquent)

拖欠債務是逾期未付款的另一個術語。當您錯過付款或未在到期日全額付款時，您的貸款可能會成爲拖欠債務。在您拖欠債務一段時間後，貸方或貸款機構可能會開始止贖程序。時間長短因州不同而異。

聯邦規則也可能適用於止贖何時開始。如果您無法支付抵押貸款，了解有關您的選擇的更多資訊。

要求立即清偿债务條款 (Demand feature)

最終過戶條款文件的一项聲明為「您的貸款有要求立即清偿债务條款」，可對該條款勾选「是」或「否」。要求立即清偿债务条款允許貸方要求提前償還貸款。

更多資料見 (英文)

首付款 (Down payment)

首付款是您前期支付的房屋金額。您將房屋價值的一定百分比作為首付款支付，並透過抵押貸款借入其餘部分。通常，您支付的首付款越多，您獲得的利率就越低，您的貸款獲得批准的可能性就越大。

了解有關確定您的首付款的更多資訊。

首付款計劃或贈款 (Down payment programs or grants)

首付款贈款或計劃通常是指政府或非營利機構等組織向購房者提供的幫助，以幫助他們支付購房首付款。資金可以作為直接贈款提供，也可能需要償還，例如在出售房屋時償還。

了解從哪裡可以獲得有關首付款計劃和贈款的資訊。

定金 (Earnest money)

定金是買方支付的押金，以表示對簽署的購房合約協議的真誠意願。該押金由賣方或第三方持有，例如房地產經紀人或產權擔保公司。如果房屋銷售最終確定或「過戶」，則可以將定金用作過戶費或首付款。如果合約是出於允許的原因終止，則將定金退還給買方。如果買方沒有真誠的表現，定金可能會被沒收，並付給賣方。

了解有關購房程序的更多資訊。

資產净值 (Equity)

資產净值是您的房產目前價值金額減去您的房產任何現有抵押貸款金額。

了解什麼是住房淨值貸款。

代管 (Escrow)

您的抵押貸款機構建立了代管帳戶，以支付某些與房產相關的費用，例如財產稅和房主保險。您每月付款的一部分進入該帳戶。如果您的抵押貸款沒有代管帳戶，則直接支付與房產相關的費用。

了解有關代管如何影響您的每月抵押貸款付款的更多資訊。

房利美（Fannie Mae）

聯邦國家抵押貸款協會（英文簡稱爲 FNMA）（房利美）購買並為貸款機構的抵押貸款擔保，以增加容易負擔的貸款。房利美不是聯邦機構。它是獲得聯邦住宅金融管理署（英文簡稱為 FHFA）保護的政府贊助企業。

了解有關常規貸款的更多資訊。

FHA 融資費 (FHA funding fee)

聯邦住宅管理局（英文簡稱為 FHA）要求大多數獨戶計劃支付 FHA 融資費和每月保費（英文簡稱為 MIP）。這項前期抵押貸款保費有時稱為前期抵押貸款保費（英文簡稱為 UFMIP）。

了解 FHA 抵押貸款是否適合您。

FHA 貸款 (FHA loan)

FHA 貸款是由聯邦住宅管理局（英文簡稱爲 FHA）監管和保險的私人貸方的貸款。FHA 貸款與常規貸款不同，因為它們允許較低的信用等級分數和低至貸款總額 3.5％的首付款。最高貸款金額因縣不同而異。

了解有關該貸款和其他抵押貸款選擇。

FHA 抵押貸款限額 (FHA mortgage limits)

FHA 抵押貸款限額是聯邦住宅管理局（英文簡稱爲 FHA）對作為其獨戶住房抵押貸款計劃一部分擔保的合格抵押貸款的美元金額限額。這些限額因地點不同而異，每年可能會修改。

使用 FHA 的工具查找您所在縣級貸款限額。

融資費用 (Finance charge)

融資費用是您在抵押貸款的整個期限內支付的利息和貸款費用總額。

更多資料見 (英文)

首次購房者（英文簡稱爲 FTHB）貸款計劃 (First-time home buyers (FTHB) loan programs)

首次購房者（英文簡稱爲 FTHB）可以使用多種不同類型的貸款計劃購買他們的第一套房屋。受歡迎的 FTHB 貸款包括聯邦住宅管理局（英文簡稱為 FHA）、美國退伍軍人事務部（英文簡稱為 VA）、美國農業部（英文簡稱爲 USDA）、房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）提供的低首付款計劃。一些計劃將 FTHB 定義為三年或更長時間未購房的人。

理解您的貸款選擇。

固定利率抵押貸款 (Fixed-rate mortgage)

固定利率抵押貸款是一種利率在您貸款時設定的房屋貸款，在貸款期限內不會改變。

了解有關固定利率抵押貸款如何運作以及需要考慮事項的更多資訊。

債務償還期延展 (Forbearance)

債務償還期延展是指您的貸款機構允許您暫時以較低的利率支付抵押貸款或暫時停止支付抵押貸款。例如，如果您最近失業、遭受災難或因疾病或受傷醫療保健費用增加，您的貸款機構可能會給予您債務償還期延展。債務償還期延展是一種減損類型。

了解有關抵押貸款債務償還期延展的更多資訊。

根據您擁有的貸款類型，可能會有不同的債務償還期延展選擇。您必須與您的貸款機構聯繫，請求債務償還期延展。請記住，當您的債務償還期延展結束時，您必須補足這些漏過或減少的付款。

強制保險 (Force-placed insurance)

當您沒有自己的保單或您自己的保單不符合貸款機構的要求時，您的貸款機構可能會要求強制保險。強制保險通常只保護貸方，而不保護您。貸款機構將向您收取保費。強制保險通常比自己尋找保單更昂貴。

止贖 (Foreclosure)

止贖是指房主未能支付抵押貸款後，貸方或貸款機構收回房產。在某些州，貸方必須上法庭才能取消您的房產贖回權（法院裁定的取消抵押品贖回權），但其他州不需要法院程序（非法院裁定的取消抵押品贖回權）。通常，如果貸方或貸款機構開始止贖程序，必須通知借款人。聯邦規則可能適用於止贖何時開始。
如果您擔心止贖，請了解如何獲得幫助。

房地美（Freddie Mac）

聯邦住房貸款抵押公司（英文簡稱爲 FHLMC）（房地美）是一家由國會創立的私人公司。其使命是透過從銀行和其他貸款機構購買抵押貸款促進住房市場的穩定性和可負擔性。該公司目前在聯邦住宅金融管理署（英文簡稱爲 FHFA）的指導下處於監管之中。

了解有關常規貸款的更多資訊。

真誠費用估算 (Good Faith Estimate)

真誠費用估算（英文簡稱爲 GFE）是貸方在您申請反向抵押貸款時必須提供給您的表格。GFE 列出了有關反向抵押貸款條款的基本資訊。

了解您何時會收到真誠費用估算。

政府記錄收費 (Government recording charges)

政府記錄收費是州和地方政府機構為合法記錄您的契約、抵押貸款和與您的住房貸款相關的文件收取的費用。

更多資料見 (英文)

高價抵押貸款 (Higher-priced mortgage loan)

通常，高價抵押貸款的年利率或 APR 高於稱為平均優惠利率的基準利率。

更多資料見 (英文)

業主協會（英文簡稱為 HOA）會費 (HOA dues)

如果您想要購買共管公寓、住房合作社管理公寓或計劃分區或其他提供共享服務的有組織社區的房屋，您通常需要支付共管公寓費或業主協會（英文簡稱爲 HOA）會費。這些費用差別很大。共管公寓或 HOA 會費通常與您的每月抵押貸款分開支付。如果您不支付這些費用，您可能會面臨業主協會的債務追收，甚至被取消抵押品贖回權。

了解有關購房程序的更多資訊。

房屋價值評估 (HOA dues)

房屋價值評估是一份書面文件，顯示對房產價值的看法。價值評估為您提供有關房產的有用資訊。價值評估描述了房產的價值所在，並可能顯示該房產與鄰里其他房產的比較狀況。價值評估是對房產價值的獨立評估。

了解有關爲什麽價值評估很重要的更多資訊。

住房淨值抵押擔保信用額度（英文簡稱爲 HELOC）(Home equity line of credit - HELOC)

住房淨值抵押擔保信用額度（英文簡稱爲 HELOC）是一種允許您以住房淨值為抵押借款的信用額度。住房淨值是您的房產當前價值金額減去您的房產的任何抵押貸款金額。與住房淨值貸款不同，HELOC 通常具有可調利率。對於大多數 HELOC，您會收到特別支票或信用卡，您可以在開設帳戶後的指定時間內借款。這段時間稱為「借款期」。在「借款期」内，您可以借款，但必須支付最低還款額。當「借款期」結束時，您將無法再從您的信用額度中借款。「借款期」結束後，您可能需要一次性還清所有餘額，或者可能允許您在一段時間內還款。如果您無法償還 HELOC，貸方可能會取消您的房屋抵押贖回權。

住房淨值貸款 (Home equity line of credit - HELOC)

住房淨值貸款（有時稱為 HEL）允許您使用住房淨值作為抵押品來借款。住房淨值是您的房產當前價值金額減去您的房產的任何現有抵押貸款金額。您從住房淨值貸款中一次性收到資金。住房淨值貸款通常有固定利率 — 不會改變的利率。如果您無法償還 HEL，貸方可能會取消您的房屋抵押贖回權。

房屋檢查 (Home inspection)

房屋檢查通常是購房程序的一部分。您通常有權聘請房屋檢查員檢查房產並指出其優點和缺點。這通常特別有助於檢測房屋的結構和機械系統，包括供暖、通風、空調和電氣系統。

了解如何安排房屋檢查。

購房價格 (Home purchase price)

購房價格是買賣雙方同意支付給賣方的購買房屋的金額。

了解有關如何找到合適的住房的更多資訊。

房主保險 (Homeowner's insurance)

如果發生火災或入室盜竊等意外情況，房主保險會賠償您的財產損失和損壞。當您有抵押貸款時，您的貸方希望確保您的財產受到保險的保護。這是為什麼貸方通常需要證明您擁有房主保險的原因。房主保險不同於抵押貸款保險。

了解有關購房程序的更多資訊。

業主協會（英文簡稱為 HOA）(Homeowners’ Association - HOA)

業主協會（英文簡稱為 HOA）的成立通常是為了管理分攤費用，例如計劃分區或其他有組織社區的景觀美化和其他維護費用。共管公寓 HOA 承擔更多責任，例如維護車道、共用結構和屋頂。

獲取有關 HOA 可能如何在您的抵押貸款對帳單中顯示的更多資訊。

HUD

住宅與城市發展部（英文簡稱爲 HUD）是一家政府機構，旨在幫助人們獲得和維護優質和可負擔的住房。他們培訓和贊助全美各地的住房顧問。HUD 批准的住房諮詢機構可向您提供購房者諮詢，幫助您了解和評估您的選擇。

查找 HUD 批准的住房諮詢機構。

HUD-1 過戶明細表 (HUD-1 settlement statement)

住房與城市發展部第 1 號（英文簡稱為 HUD-1）過戶明細表列出了房地產過戶中買方和賣方的所有費用和信貸，或抵押貸款再融資中的所有費用。如果您申請反向抵押貸款或您在 2015 年 10 月 3 日或之前申請抵押貸款，您將收到 HUD-1。

了解您何時會收到 HUD-1。

指數 (Index)

指數是反映一般市場狀況的基準利率。指數根據市場變化。指數變化以及您的貸款利率浮動百分比決定可調利率抵押貸款的利率變化。

了解指數如何影響可調利率抵押貸款的利率。

初始調整上限 (Initial adjustment cap)

初始調整上限通常與可調利率抵押貸款（英文簡稱爲 ARM）相關聯。這個上限決定利率在固定利率期滿後第一次調整時可以增加多少。這個上限通常是百分之二或百分之五 — 這意味著在第一次利率變化時，新利率不能比固定利率期間的初始利率高出兩個（或五個）百分點以上。

了解指數如何影響可調利率抵押貸款。

初始代管存款 (Initial escrow deposit)

如果您的貸方要求，初始代管存款是您在過戶時為啟動您的代管帳戶而支付的金額。

更多資料見 (英文)

利率 (Interest rate)

抵押貸款的利率是您每年為借款而支付的費用，以百分比表示。它不反映您可能需要為貸款支付的費用或任何其他費用。例如，如果抵押貸款為 100,000 美元，利率為 4%，則該消費者同意在其借款的每年或欠付全部金額時支付 4,000 美元。

查看您所在地區的利率。

利率上限 (Interest rate cap)

利率上限（有時也稱為年度上限）是可調利率抵押貸款（英文簡稱爲 ARM）每年可能發生的最高利率增長，即使利率在市場利率下會增長更多。例如，如果此上限為百分之二，則新利率不能比以前的利率高出兩個百分點以上。

了解貸方如何使用指數和利率浮動百分比調整您的利率。

只付息貸款 (Interest-only loan)

只付息抵押貸款是一種定期還款的貸款，要求您在指定的時間內只支付利息。

更多資料見 (英文)

超過（房利美/房地美）上限的大額貸款 (Jumbo loan)

每年房利美（Fannie Mae）、房地美（Freddie Mac）及其監管機構聯邦住宅金融管理署（英文簡稱為 FHFA）都會設定他們將從貸方購買的貸款的最高金額。

更多資料見 (英文)

貸方產權保險 (Lenders title insurance)

貸方產權保險保護您的貸方免受您的房產產權問題的影響，例如有人對房屋提出法律索賠。貸方產權保險僅保護貸方免受產權問題的影響。為了保護自己，您可能需要購買業主產權保險。

更多資料見 (英文)

終身調整上限 (Lifetime adjustment cap)

終身調整上限通常與可調利率抵押貸款（英文簡稱爲 ARM）一起使用。這個上限決定了在貸款期限內利率總共可以增加多少。例如，如果此上限為 5%，則意味著利率永遠不會比初始利率高出 5 個百分點。一些貸方可能有不同或更高的上限。

了解指數如何影響可調利率抵押貸款。

承擔 (Loan assumption)

貸款承擔發生在買方購買賣方房屋時，買方接手賣方的抵押貸款。買方承擔賣方尚未償還的抵押貸款餘額，並按照最初的貸款條款付款，例如利率和剩餘的抵押貸款期限。當新的抵押貸款提供的利率高於賣方最初取得抵押貸款時的利率時，貸款承擔可能在財務上具有意義。

房屋售價與承擔貸款餘額之間的差額等於買方需要支付的金額，可以用現金支付或者透過自己取得抵押貸款來支付。

要接手抵押貸款，購屋者需要符合貸款承擔的資格要求。符合資格通常是根據對買方的信用和收入的審查，類似於對新抵押貸款的資格要求。

貸款承擔也可以適用於獲得有抵押貸款的房產的所有權的情況，例如在去世或離婚後。

延期還款 (Loan deferment)

面臨難以償還抵押貸款困境的借款人通常有權向抵押貸款服務公司尋求幫助。抵押貸款服務公司可以同意延期還款，使借款人能夠藉由延遲償還逾期抵押貸款來避免止贖。當借款人重新貸款或出售房屋，或抵押貸款以其他方式終止時，延期還款金額即到期。

貸款估算 (Loan estimate)

貸款估算是您在申請抵押貸款後收到的一份三頁表格。

更多資料見 (英文)

貸款修改 (Loan modification)

抵押貸款修改是對您的貸款條款的更改。修改是一種減損方法。修改可以將您的每月付款減少到您可以負擔的金額。修改可能涉及延長您必須償還貸款的年限、降低您的利率和/或債務償還期延展或減少您的本金餘額。如果向您提供貸款修改，請確保您知道它將如何改變您的每月付款以及您在短期和長期內的欠款總額。

了解有關抵押貸款修改的更多資訊。

貸款價值比 (Loan-to-value ratio)

貸款價值比（英文簡稱爲 LTV）是一種將您的抵押貸款金額與房產評估價值進行比較的衡量標準。首付款越高，LTV 就越低。抵押貸款機構可以根據 LTV 來決定是否貸款給您，並確定他們是否要求私人抵押貸款保險。

了解您的貸款價值比如何與您的費用相關。

減損 (Loss mitigation)

減損是指抵押貸款機構與抵押貸款借款人合作為避免止贖而採取的措施。減損是指貸款機構有責任減少或「減輕」投資者可能因止贖而遭受的損失。某些減損選擇可能幫助您繼續住在自己的住宅中。另一些選擇可能幫助您在不止贖的情況下離開自己的住房。減損選擇可能包括轉讓房產以替代止贖契約、債務償還期延展、還款計劃、短售或貸款修改。

如果您在支付抵押貸款時遇到困難，或者您已經獲得提議並正在考慮各種減損選擇，請與住宅與城市發展部（英文簡稱爲 HUD）批准的住房諮詢機構聯繫。

您可以使用消費者金融保護局（英文簡稱爲 CFPB）的「查找顧問」（Find a Counselor）工具，獲取您所在地區經 HUD 批准的住房諮詢機構名單。您也可以撥打每週七天、每天二十四小時開放的 HOPE™ 熱線電話 (888) 995-HOPE (4673)。

利率浮動百分比 (Margin)

利率浮動百分比是抵押貸款機構在初始利率期結束後為您的可調利率抵押貸款（英文簡稱爲 ARM）設定利率而添加到指數中的百分點數。利率浮動百分比在您的貸款協議中設定，在過戶後不會改變。利率浮動百分比金額取決於特定的貸方和貸款。

了解利率浮動百分比如何影響可調利率抵押貸款。

每月開支 (Monthly expenses)

這是您每個月花費的錢款。它可能包括但不限於經常性债务，例如租金或抵押貸款付款、公用事业費、汽車付款、子女撫養費和保險費，以及食物等必需品开支。這些债务中的大多數都有固定的到期日。

使用本支出跟踪工具評估您的每月支出。

抵押貸款 (Mortgage)

抵押貸款是您與貸方之間的協議，允許您借錢購房或為房屋再融資，並賦予貸方在您未能償還所借款項時收回您的房产的權利。

如果您準備好申请抵押貸款，請了解有關購房的更多資訊。

抵押貸款过户核查单 (Mortgage closing checklist)

抵押貸款过户核查单是您可以用來準備和了解預期情況的步驟列表。該核查單可幫助您確定要提前提出的重要問題，以便您可以自信地過戶。

利用本工作單準備過戶。

抵押貸款過戶費 (Mortgage closing costs)

抵押貸款過戶費是您在過戶時支付的所有費用。這包括貸款初辦手續費、價值評估費、信用報告費、產權保險費以及您的貸方要求的或作為房地產抵押貸款交易一部分支付的任何其他費用。貸方需要在貸款估算中向您提供這些費用摘要。

了解有關過戶時發生的情況的更多資訊。

抵押貸款保險 (Mortgage insurance)

如果您拖欠付款，抵押貸款保險可以保護貸方。如果您的首付款低於房產價值的 20%，通常要求購買抵押貸款保險。聯邦住宅管理局（英文簡稱為 FHA）和美國農業部（英文簡稱爲 USDA）貸款通常也要求購買抵押貸款保險。但是，如果您有常規貸款並且您的首付款低於 20%，您很可能有私人抵押貸款保險（英文簡稱爲 PMI）。

了解抵押貸款保險如何運作

抵押貸款修改 (Mortgage loan modification)

抵押貸款修改是對您的貸款條款的更改。修改是一種減損類型。

更多資料見 (英文)

抵押貸款再融資 (Mortgage refinance)

抵押貸款再融資是指您申請新貸款以還清並取代舊貸款。再融資的常見原因是降低月利率、降低抵押貸款還款額或借入額外資金。當您再融資時，您通常需要支付過戶費和收費。如果您再融資並獲得較低的每月付款，請確保您了解減少的金額有多少來自較低的利率，有多少是因為您的貸款期限延長。

抵押貸款期限 (Mortgage term)

您的抵押貸款期限是您必須償還貸款的期限。對於大多數類型的房屋，抵押貸款期限通常為 15 年、20 年或 30 年。

查看貸款期限選擇。

貸款初辦費 (Origination Fee)

貸款初辦費是貸方向借款人收取的發放抵押貸款的費用。貸款初辦費可能包括處理申請、承銷和資助貸款以及其他行政服務費。貸款初辦費通常只能在某些情況下增加。

了解有關抵押貸款初辦費的更多資訊。

業主產權保險 (Owner's title insurance)

如果有人在房主購房之前起訴並聲稱他們對房屋提出索賠，則業主產權保險可為房主提供保護。

更多資料見 (英文)

PACE 融資 (Pace financing)

PACE 融資提供一種為節能住宅改善提供資金的方式。

更多資料見 (英文)

部分索賠 (Partial claim)

部分索賠是一種利用抵押貸款保險來幫助陷入困境的屋主避免止贖的方法。抵押貸款服務公司向抵押貸款保險公司提出索賠，索賠金額等於未支付的抵押貸款金額，保險公司會將這筆錢存入一個獨立的帳戶中。接著，當借款人為抵押貸款重新貸款、出售房屋或以其他方式終止抵押貸款時，部分索賠的金額將支付給抵押貸款服務公司。有時，部分索賠金額可能不足以涵蓋未付款的全部金額，此時借款人必須支付差額。

付清金額 (Payoff amount)

您的付清金額是您實際需要支付多少金額才能滿足您的抵押貸款條款並完全還清您的債務。您的付清金額與當前餘額不同。您的當前餘額可能無法反映您實際需要支付多少金額才能完全償還貸款。您的付清金額還包括在您打算還清貸款之日之前欠付的任何利息付款。付清金額還可能包括您已產生但尚未支付的其他費用。

PCS 命令 (PCS orders)

現役軍人可能會收到永久性遷基地（英文簡稱為 PCS）命令。PCS 命令是將軍人（以及與他們同住的任何家庭成員）正式搬遷到不同的工作地點。如果軍人擁有房屋，他們可能會選擇出售。如果軍人欠付的房屋費用超過房屋的價值，他們可能很難賣掉房屋。一些貸款機構提供的計劃允許軍人出售他們的房屋，而不必償還剩餘的貸款餘額。請查閲軍人資源，了解更多資訊。

PITI

本金、利息、稅金和保險（亦稱爲 PITI）是每月抵押貸款還款的四個基本要素。

更多資料見 (英文)

PMI

私人抵押貸款保險（英文簡稱爲 PMI）是一種使您的貸方受益的抵押貸款。如果您的首付款低於物業價值的 20% 並且您有常規貸款，您可能需要支付 PMI。一旦您在住宅中積累了一定金額的資產淨值，您就可以取消 PMI。

了解何時需要 PMI 的更多資訊。

預付利息收費 (Prepaid interest charges)

預付利息收費是在您的抵押貸款過戶之日到您的第一個月抵押貸款付款涵蓋階段之間您的貸款產生的任何每日利息在過戶時應付的費用。

更多資料見 (英文)

提前償付貸款罰金 (Prepayment penalty)

提前償付貸款罰金是一些貸方在您提前償還全部或部分抵押貸款時收取的費用。如果您有提前償付貸款罰金，您在房屋過戶時應當已經同意支付該罰金。並非所有抵押貸款都有提前償付貸款罰金。

本金 (Principal)

本金是您必須償還的抵押貸款金額。您的每月付款包括該本金的一部分。當償還本金時，借款人欠款金額會減少，並且根據較低的貸款金額將支付較少的利息。

了解利率與本金之間的區別。

財產稅 (Property taxes)

財產稅是地方司法管轄部門（通常在縣級）根據徵稅財產的價值徵收的稅款。通常，財產稅是在房主的每月抵押貸款付款中徵收的，然後每年一次或多次支付給相關司法管轄部門。這稱為代管帳戶。如果貸款沒有代管帳戶，房主將直接支付財產稅。

了解有關購房程序的更多資訊。

合格抵押貸款 (Qualified mortgage)

合格抵押貸款是一種類型的貸款，具有某些更穩定的特徵，有助於使您更有可能負擔得起貸款。

更多資料見 (英文)

合格書面請求（英文簡稱爲 QWR）(Qualified Written Request - QWR)

合格書面請求（英文簡稱爲 QWR）是您或代表您的人可以發送給您的抵押貸款機構的書面信件。您還可以向您的貸款機構發送「錯誤通知」或「資訊請求」，用於取代 QWR。

更多資料見 (英文)

償還計劃 (Repayment plan)

償還計劃是一種結構化的方式，用於彌補您在一段時間內未付的抵押貸款付款。這是一種減損方法。如果您在支付抵押貸款時遇到困難，您的貸方或貸款機構可能會允許您簽訂償還計劃。在制定償還計劃之前，請確保您了解該計劃的要求以及您是否能夠支付新款項。

反向抵押貸款 (Reverse mortgage)

反向抵押貸款允許 62 歲或以上的房主從其房屋淨值中借款。這稱為「反向」抵押貸款，因為您不是向貸方付款，而是從貸方那裡收到錢款。您收到的錢款和貸款收取的利息每月都會增加您的貸款餘額。目前大多數反向抵押貸款都稱為 HECM，這是住房淨值可變現抵押貸款的縮寫。

了解申請反向抵押貸款前應考慮的事項。

撤銷權 (Right of rescission)

撤銷權是指消費者有權取消某些類型的貸款。如果您透過抵押貸款購買房屋，您無權在過戶文件簽署後取消貸款。但是，如果您為抵押貸款再融資，您可以在交易後第三個工作日午夜之前撤銷（取消）抵押貸款合約。該三天時間從您簽署信貸合約（通常稱為本票），您收到誠信借貸披露表，並且收到兩份解釋您撤銷權利的通知副本後才開始計時。

第二抵押貸款 (Second mortgage)

第二抵押貸款或初級留置權是您使用您的房屋作為抵押品而獲得的貸款，而您仍有另一筆貸款以您的房屋為抵押。

了解有關第二抵押貸款的更多資訊。

擔保物權 (Security interest)

如果您不償還所借的錢款，擔保物權可允許貸方取消抵押品贖回權。

更多資料見 (英文)

賣方融資 (Seller financing)

賣方融資是您的房屋的賣方向您提供的貸款。

更多資料見 (英文)

貸款機構 (Servicer)

您的抵押貸款機構是向您發送抵押貸款報表的公司。您的貸款機構還負責管理您的貸款的日常任務。

您的貸款機構通常會處理您的貸款付款、回复借款人的詢問、跟踪支付的本金和利息，並管理您的代管帳戶（如有）。在某些情況下，貸款機構可能會發起止贖。您的貸款機構可能是也可能不是最初向您提供貸款的公司。

增值共享抵押貸款 (Shared appreciation mortgage)

根據增值共享抵押貸款，您同意與您的貸方分享您的房屋價值的任何增值部分。

更多資料見 (英文)

短售 (Short sale)

短售是指以低於您所欠抵押貸款的價格出售您的房屋。短售是止贖的另一種替代方法，但由於是出售，您將必須離開您的住宅。如果您的貸方或貸款機構同意短售，您可以出售房屋以還清抵押貸款，即使售價或收益低於抵押貸款餘額。短售是一種減損類型。如果您住在需要對任何清償抵押債務餘額（即您的房產價值與您仍欠抵押貸款金額之間的差額）負責任的州，您應當要求您的貸方豁免清償抵押債務餘額。如果貸方豁免清償抵押債務餘額，請獲得書面豁免證書，並將其保存在您的記錄中。