Mortgages key terms (in Arabic)

المصطلحات الرئيسية للرهون العقارية

رهن عقاري قابل للتعديل 5/1 (5/1 Adjustable Rate Mortgage)

الرهن العقاري القابل للتعديل 5/1 (ARM) أو الرهن العقاري القابل للتعديل لمدة 5 سنوات هو قرض عقاري حيث "5" هو عدد السنوات التي سيبقى فيها سعر الفائدة الأولي ثابتًا. يمثل "1" عدد المرات التي سيتم فيها تعديل سعر الفائدة بعد انتهاء فترة الخمس سنوات الأولى. أكثر الفترات الثابتة شيوعًا هي 3 و 5 و 7 و 10 سنوات و "1" هي فترة التعديل الأكثر شيوعًا. من المهم قراءة العقد بعناية وطرح الأسئلة إذا كنت تفكر في الرهن العقاري القابل

قاعدة القدرة على السداد (Ability-to-repay rule)

قاعدة القدرة على السداد هي القرار المعقول وحسن النية المطلوب من معظم مقرضي الرهن العقاري للتأكد من قدرتك على سداد القرض.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) (Adjustable Rate Mortgage - ARM)

الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) هو نوع من القروض التي يمكن أن يتغير سعر الفائدة عليها، عادةً فيما يتعلق بمعدل فائدة المؤشر. سترتفع دفعاتك الشهرية أو تنخفض اعتمادًا على الفترة التمهيدية للقرض، والحد الأقصى لأسعار الفائدة، ومعدل الفائدة على المؤشر. مع الرهن العقاري القابل للتعديل، قد يبدأ معدل الفائدة والدفع الشهري أقل من الرهن العقاري ذي السعر الثابت، ولكن قد يزيد كل من معدل الفائدة والدفع الشهري بشكل كبير.

استهلاك القروض (Amortization)

يعني الاستهلاك سداد القرض بدفعات منتظمة بمرور الوقت، بحيث يتناقص المبلغ المستحق عليك مع كل دفعة. يتم استهلاك معظم قروض الإسكان، لكن بعض قروض الرهن العقاري لا يتم استهلاكها بالكامل، مما يعني أنك ستظل مدينًا بالمال بعد سداد جميع مدفوعاتك.

تسمح بعض قروض الإسكان بمدفوعات تغطي فقط مبلغ الفائدة المستحقة، أو مبلغ أقل من الفائدة المستحقة. إذا كانت المدفوعات أقل من مبلغ الفائدة المستحقة كل شهر، فسوف يزيد رصيد حساب الرهن العقاري بدلاً من أن ينقص. وهذا ما يسمى بالاستهلاك السلبي. قد تتطلب برامج القروض الأخرى التي لا يتم استهلاكها بالكامل أثناء القرض دفعة كبيرة "بالوني" في نهاية مدة القرض. تأكد من أنك تعرف نوع القرض الذي تحصل عليه.

تعرف على المزيد حول عملية شراء المنزل.

المبلغ الممول (Amount financed)

هذا يعني مبلغ المال الذي تقترضه من المُقرض، مطروحًا منه معظم الرسوم المسبقة التي يفرضها عليك المُقرض.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

الدخل السنوي (Annual income)

الدخل السنوي هو عامل في طلب قرض الرهن العقاري ويشير عمومًا إلى إجمالي الدخل المكتسب قبل الضريبة على مدار عام. قد يشمل الدخل السنوي الدخل من العمل بدوام كامل أو بدوام جزئي، أو العمل الحر، أو الإكراميات، أو العمولات، أو العمل الإضافي، أو المكافآت، أو مصادر أخرى. سوف يستخدم المُقرض معلومات حول دخلك السنوي وديونك الشهرية الحالية لتحديد ما إذا كان لديك القدرة على سداد القرض.

يعتمد غالبًا ما إذا كان المقرض سيعتمد على مصدر دخل أو مبلغ معين عند دراسة حصولك على قرض على ما إذا كان يمكنك توقع استمرار الدخل بشكل معقول.

معدل الفائدة السنوية المئوية (APR) (Annual Percentage Rate - APR)

معدل الفائدة السنوية المئوية (APR) هو مقياس أوسع لتكلفة اقتراض الأموال من معدل الفائدة. يعكس معدل الفائدة السنوية معدل الفائدة وأي نقاط ورسوم سمسرة الرهن العقاري والرسوم الأخرى التي تدفعها للحصول على القرض. لهذا السبب، عادةً ما يكون معدل الفائدة السنوية الخاص بك أعلى من معدل الفائدة الخاص بك.

تعلم كيفية مقارنة معدلات النسبة السنوية

رسوم التقييم (Appraisal fee)

رسوم التقييم هي تكلفة تقييم المنزل لمنزل تخطط لشرائه أو تملكه بالفعل. توفر تقييمات المنازل تقييمًا مستقلاً لقيمة العقار. في معظم الحالات، يعود اختيار المثمن وأي تكاليف مرتبطة به إلى المقرض الخاص بك.

تعرف على المزيد حول عملية شراء المنزل

الدفع الأوتوماتيكي (Automatic payment)

تسمح لك المدفوعات الأوتوماتيكية بإعداد مدفوعات الرهن العقاري المتكررة من خلال البنك الذي تتعامل معه. يمكن أن تكون المدفوعات الأوتوماتيكية طريقة مناسبة للتأكد من قيامك بسداد مدفوعاتك في الوقت المحدد.

قرض البالون (Balloon loan)

بالنسبة إلى الرهون العقارية، يعني قرض البالون أن القرض يحتوي على دفعة أكبر من المعتاد لمرة واحدة، وعادةً ما يكون ذلك في نهاية مدة القرض. يُطلق على الدفعة لمرة واحدة اسم "دفعة البالون"، وهي أعلى من مدفوعاتك الأخرى، وأحيانًا تكون أعلى من ذلك بكثير. إذا لم تتمكن من دفع مبلغ البالون، فقد تضطر إلى إعادة التمويل أو بيع منزلك أو مواجهة الحجز على الرهن العقاري.

اكتشف لماذا قد تكون قروض البالون محفوفة بالمخا

الدفع نصف الشهري (Bi-weekly payment)

في خطة الدفع نصف الشهري، يقوم موظف خدمات الرهن العقاري بتحصيل نصف مدفوعاتك الشهرية كل أسبوعين، مما يؤدي إلى 26 دفعة على مدار العام (بإجمالي دفعة شهرية إضافية واحدة في السنة). من خلال سداد دفعات إضافية وتطبيق مدفوعاتك على الأصل، قد تتمكن من سداد قرضك مبكرًا. قبل اختيار دفعة نصف شهرية، تأكد من مراجعة شروط القرض الخاص بك لمعرفة ما إذا كنت ستخضع لغرامة السداد المسبق إذا قمت بذلك. تحقق مما إذا كان مقدم الخدمة الخاص بك يتقاضى أي رسوم لخطة الدفع نصف الشهرية. قد تكون قادرًا على تحقيق نفس الهدف بدون رسوم عن طريق سداد دفعة شهرية إضافية للرهن العقاري كل عام.

الكشف الختامي (Closing Disclosure)

الكشف الختامي هو نموذج مطلوب من خمس صفحات يوفر التفاصيل النهائية حول قرض الرهن العقاري الذي حددته. يتضمن بنود القرض، ودفعاتك الشهرية المتوقعة، والمبلغ الذي ستدفعه في الرسوم والتكاليف الأخرى للحصول على الرهن العقاري الخاص بك.

تعرف على كيفية التحقق مرة أخرى من صحة جميع التفاصيل المتعلقة بالقرض الخاص بك في الكشف الختامي الخاص بك.

قرض البناء (Construction loan)

عادةً ما يكون قرض البناء عبارة عن قرض قصير الأجل يوفر أموالًا لتغطية تكلفة بناء أو إعادة تأهيل منزل.

اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

القرض التقليدي (Conventional loan)

القرض التقليدي هو أي قرض رهن عقاري غير مؤمن عليه أو مضمون من قبل الحكومة (مثل إدارة الإسكان الفيدرالية أو إدارة شؤون المحاربين القدامى أو برامج قروض إدارة الزراعة).

تعرف على المزيد حول حول القروض التقليدية وأنواع القروض الأخرى.

المُوقع المشارك أو المقترض المشارك (Co-signer or co-borrower)

المُوقع المشارك أو المقترض المشارك هو الشخص الذي يوافق على تحمل المسؤولية الكاملة لسداد قرض الرهن العقاري معك. هذا الشخص ملزم بدفع أي مدفوعات فائتة وحتى المبلغ الكامل للقرض إذا لم تدفع. تميّز بعض برامج الرهن العقاري المُوقع المشارك على أنه شخص ليس على السند وليس له أي مصلحة في ملكية المنزل المرهون. إن وجود مُوقع مشارك أو مقترض مشارك على قرض الرهن العقاري الخاص بك يمنح المقرض ضمانًا إضافيًا بأن القرض سيتم سداده. لكن السجل الائتماني والمالي للمُوقع المشارك أو المقترض المشارك في خطر إذا لم تسدد القرض.

تعرف على المزيد حول عملية شراء المنزل.

سجل الائتمان (Credit history)

سجل الائتمان هو سجل لحساباتك الائتمانية وتاريخ الدفع الخاص بك في الوقت المحدد كما هو موضح في تقرير الائتمان الخاص بك. تقوم شركات تقارير المستهلك، المعروفة أيضًا باسم شركات إعداد التقارير الائتمانية، بجمع وتحديث المعلومات المتعلقة بسجلك الائتماني وتقديمه إلى الشركات الأخرى التي تستخدمه لاتخاذ قرارات بشأنك. تحتوي تقارير الائتمان على معلومات حول نشاطك الائتماني والوضع الائتماني الحالي مثل تاريخ سداد القرض وحالة حساباتك الائتمانية.

تقرير الائتمان (Credit report)

تقرير الائتمان عبارة عن بيان يحتوي على معلومات حول نشاطك الائتماني والوضع الائتماني الحالي مثل تاريخ سداد القرض وحالة حساباتك الائتمانية. يستخدم المقرضون نقاط الأهلية الائتمانية والمعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض وما هو معدل الفائدة الذي تقدمه لك.

تعرف على كيفية الحصول على نسخة من تقارير الائتمان الخاصة بك.

نقاط الأهلية الائتمانية (Credit score)

تتوقع نقاط الأهلية الائتمانية مدى احتمالية سداد القرض في الوقت المحدد. تستخدم الشركات صيغة رياضية - تسمى نموذج حساب النقاط - لإنشاء نقاط الأهلية الائتمانية الخاصة بك من المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك. هناك نماذج مختلفة لحساب النقاط، لذلك ليس لديك نقاط أهلية ائتمانية واحدة فقط. تعتمد نقاطك على تاريخك الائتماني، ونوع منتج القرض، وحتى اليوم الذي تم فيه حسابه.

اكتشف أين يمكنك الحصول على نقاط الأهلية الائتمانية الخاصة بك.

نسبة الديون (Debt ratio)

نسبة الديون إلى الدخل هي جميع مدفوعات الديون الشهرية مقسومة على الدخل الشهري الإجمالي. هذا الرقم هو أحد الطرق التي يقيس بها المقرضون قدرتك على إدارة المدفوعات الشهرية لسداد الأموال التي تخطط لاقتراضها.

تعرف على كيفية حساب نسبة الدين إلى الدخل.

سند الملكية بدل الحجز على الرهن العقاري (Deed-in-lieu of foreclosure)

سند الملكية بدل الحجز على الرهن العقاري هو إجراء تسوية حيث تقوم طواعية بتسليم ملكية منزلك إلى المقرض لتجنب عملية الحجز على الرهن العقاري. قد يساعدك سند الملكية بدل الحجز على الرهن العقاري على تجنب تحمل المسؤولية الشخصية عن أي مبلغ متبقي في الرهن العقاري. إذا كنت تعيش في ولاية تكون فيها مسؤولاً عن أي عجز، وهو الفرق بين قيمة العقار الخاص بك والمبلغ الذي لا تزال مدينًا به لقرض الرهن العقاري الخاص بك، فستحتاج إلى مطالبة المقرض الخاص بك بالتنازل عن العجز. إذا تنازل المُقرض عن العجز، احصل على التنازل كتابيًا واحتفظ به في سجلاتك. سند الملكية بدل الحجز على الرهن العقاري هو أحد أنواع التخفيف من الخسارة.

المدفوعات المتأخرة (Delinquent)

تعد المدفوعات المتأخرة مصطلح آخر للتأخر في سداد مدفوعاتك. يمكن أن يصبح قرضك متأخرًا في السداد عندما يفوتك السداد أو لا تسدد دفعة كاملة بحلول تاريخ الاستحقاق. في حال كونك متأخرًا عن السداد لفترة معينة من الوقت، يجوز للمقرض أو مقدم الخدمة أن يبدأ عملية الحجز على الرهن العقاري. قد تختلف الفترة الزمنية حسب الولاية.

قد تنطبق القواعد الفيدرالية أيضًا على وقت بدء عملية الحجز على الرهن العقاري. تعرف على المزيد حول الخيارات المتاحة أمامك إذا لم تتمكن من سداد قرضك العقاري.

ميزة الطلب (Demand feature)

يحتوي الكشف الختامي على بيان نصه "يتضمن قرضك على ميزة الطلب"، والتي يتم تحديدها "نعم" أو "لا". تسمح ميزة الطلب للمقرض بطلب السداد المبكر للقرض.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

الدفعة الأولى (Down payment)

الدفعة الأولى هي المبلغ الذي تدفعه مقابل المنزل مقدمًا. يمكنك خفض نسبة مئوية من قيمة المنزل وتقترض الباقي من خلال قرض الرهن العقاري الخاص بك. بشكل عام، كلما زادت الدفعة الأولى، انخفض معدل الفائدة الذي ستحصل عليه وزادت احتمالية الموافقة على القرض.

برامج الدفعة الأولى أو المنح (Down payment programs or grants)

عادةً ما تشير منحة أو برنامج الدفعة الأولى إلى المساعدة التي تقدمها منظمة مثل الحكومة أو وكالة غير ربحية، إلى مشتري منزل لمساعدتهم في الدفعة الأولى لشراء منزل. قد يتم تقديم الأموال كمنحة صريحة أو قد تتطلب السداد، كما هو الحال عند بيع المنزل.

فهم أين يمكنك الحصول على معلومات عن برامج الدفعة الأولى والمنح.

العربون (Earnest money)

العربون عبارة عن وديعة يدفعها المشتري لإظهار حسن النية على اتفاقية عقد موقعة لشراء منزل. يُحتفظ بالوديعة من قبل بائع أو طرف ثالث مثل وكيل عقارات أو شركة ملكية. إذا تم الانتهاء من بيع المنزل أو "إغلاقه"، فقد يُستخدم العربون في تكاليف الإغلاق أو الدفعة الأولى. إذا فسخ العقد لسبب جائز، يُعاد العربون إلى المشتري. إذا لم يعمل المشتري بحسن نية، فقد يتم مصادرة العربون ودفعها للبائع.

تعرف على المزيد حول عملية شراء المنزل.

حصة الملكية (Equity)

حصة الملكية هي مبلغ قيمة عقارك حاليًا مطروحًا منه مبلغ أي رهن عقاري موجود على عقارك.

تعرف على ما هو قرض ملكية المنزل.

الضمان (Escrow)

يتم إنشاء حساب ضمان بواسطة مُقرض الرهن العقاري لدفع بعض النفقات المتعلقة بالعقار، مثل ضرائب العقار والتأمين على المنزل. يذهب جزء من دفعتك الشهرية إلى الحساب. إذا لم يكن الرهن العقاري الخاص بك يحتوي على حساب ضمان، فعليك دفع المصاريف المتعلقة بالعقار مباشرة.

الرابطة الوطنية الاتحادية للرهن العقاري (Fannie Mae)

تشتري الرابطة الوطنية الاتحادية للرهن العقاري (Fannie Mae) القروض العقارية وتضمنها من مؤسسات الإقراض في محاولة لزيادة الإقراض ميسور التكلفة. الرابطة الوطنية الاتحادية للرهن العقاري (Fannie Mae) ليست وكالة فيدرالية. إنها مؤسسة ترعاها الحكومة تحت وصاية الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA).

تعرف على المزيد حول القروض التقليدية.

رسوم تمويل قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) (FHA funding fee)

تتطلب إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) رسوم تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقسط تأمين شهري (MIP) لمعظم برامج الأسرة الواحدة. يُطلق على قسط تأمين الرهن العقاري مقدمًا أحيانًا اسم قسط تأمين الرهن العقاري مقدمًا (UFMIP).

معرفة ما إذا كان الرهن العقاري لإدارة الإسكان الفيدرالية هو المناسب لك.

قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) (FHA loan)

قروض إدارة الإسكان الفيدرالية(FHA) هي قروض من جهات إقراض خاصة تخضع للتنظيم والتأمين من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA). تختلف قروض إدارة الإسكان الفدرالية عن القروض التقليدية لأنها تسمح بنقاط أهلية ائتمانية أقل ودفعات أولى منخفضة تصل إلى 3.5 في المائة من إجمالي مبلغ القرض. تختلف مبالغ القرض القصوى حسب المقاطعة.

تعرف على هذا الخيار وغيره من خيارات قروض الرهن العقاري.

حدود الرهن العقاري لقروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) (FHA mortgage limits)

حدود الرهن العقاري لقروض إدارة الإسكان الفدرالية هي حدود المبلغ بالدولار للرهون العقارية المؤهلة التي ستؤمنها قروض إدارة الإسكان الفيدرالية كجزء من برنامج الرهن العقاري للأسرة الواحدة. تستند هذه الحدود إلى الموقع ويمكن مراجعتها كل عام.

استخدم أداة إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) للبحث عن حدود القرض على مستوى المقاطعة.

رسوم التمويل (Finance charge)

رسوم التمويل هي المبلغ الإجمالي للفائدة ورسوم القرض التي ستدفعها طوال مدة قرض الرهن العقاري.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

برامج قروض مشتري المنازل لأول مرة (FTHB) (First-time home buyers (FTHB) loan programs)

قد يستخدم مشترو المنازل لأول مرة (FTHB) عددًا من أنواع مختلفة من برامج القروض لشراء منزلهم الأول. تشمل قروض مشتري المنازل لأول مرة (FTHB) الشهيرة البرامج التي تقدمها إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) و إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA) وإدارة الزراعة الأمريكيةUSDA) ) والرابطة الوطنية الاتحادية للرهن العقاري (Fannie Mae) والمؤسسة الفيدرالية لقرض الرهن العقاري (Freddie Mac) بدفعات مقدمة منخفضة. تحدد بعض البرامج مشتري المنازل لأول مرة (FTHB) على أنه شخص لم يشتر منزلًا منذ ثلاث سنوات أو أكثر.

فهم خيارات القرض الخاص بك.

الرهن العقاري بسعر ثابت (Fixed-rate mortgage)

الرهن العقاري بسعر ثابت هو نوع من أنواع القروض العقارية التي يتم تحديد معدل الفائدة عليها عند الحصول على القرض ولن يتغير خلال مدة القرض.

تعرف على المزيد حول كيفية عمل الرهون العقارية ذات السعر الثابت وما يجب مراعاته.

الإمهال (Forbearance)

الإمهال هو عندما يسمح لك مقدم الخدمة الخاص بك مؤقتًا بدفع الرهن العقاري الخاص بك بمعدل أقل أو التوقف مؤقتًا عن سداد الرهن العقاري الخاص بك. قد يمنحك مقدم الخدمة الإمهال، على سبيل المثال، إذا فقدت وظيفتك مؤخرًا، أو تعرضت لكارثة، أو من مرض أو إصابة أدت إلى زيادة تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك. الإمهال هو أحد أنواعتخفيف الخسارة.

اعتمادًا على نوع القرض الذي لديك، قد تكون هناك خيارات مختلفة عن الإمهال. يجب عليك الاتصال بخدمة القرض لطلب الإمهال. تذكر أنه سيتعين عليك تعويض هذه المدفوعات الفائتة أو المخفضة عندما تنتهي فترة الإمهال الخاصة بك.

التأمين الجبري (Force-placed insurance)

قد يطلب مقدم الخدمة تأمينًا إجباريًا عندما لا يكون لديك بوليصة تأمين خاصة بك أو إذا كانت وثيقتك الخاصة لا تفي بمتطلبات مقدم الخدمة الخاص بك. عادةً ما يحمي التأمين الجبري المُقرض فقط وليس أنت. سيحاسبك مقدم الخدمة على التأمين. عادةً ما يكون التأمين الجبري أكثر تكلفة من العثور على بوليصة تأمين بنفسك.

الحجز على الرهن العقاري (Foreclosure)

الحجز على الرهن العقاري هو عندما يستعيد المقرض أو مقدم الخدمة العقار بعد فشل صاحب المنزل في سداد مدفوعات الرهن العقاري. في بعض الولايات، يتعين على المُقرض أن يلجأ إلى المحكمة للحجز على الرهن العقاري على عقارك (الحجز على الرهن العقاري القضائي)، لكن الولايات الأخرى لا تتطلب إجراءات قضائية (الحجز على الرهن العقاري غير القضائي). بشكل عام، يجب إخطار المقترضين إذا بدأ المقرض أو مقدم الخدمة إجراءات الحجز على الرهن العقاري. قد تنطبق القواعد الفيدرالية عندما يبدأ الحجز على الرهن العقاري.

إذا كنت قلقًا بشأن الحجز على الرهن العقاري،فتعرف على كيفية الحصول على المساعدة.

المؤسسة الفيدرالية لقرض الرهن العقاري (Freddie Mac)

المؤسسة الفيدرالية لقرض الرهن العقاري (Freddie Mac) هي شركة خاصة أسسها الكونجرس. وتتمثل مهمتها في تعزيز الاستقرار والقدرة على تحمل التكاليف في سوق الإسكان من خلال شراء الرهون العقارية من البنوك وغيرها من صانعي القروض. تخضع الشركة حاليًا للوصاية، تحت إشراف الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA).

تعرف على المزيد حول القروض التقليدية

تقدير حسن النية (Good Faith Estimate)

تقدير حسن النية (GFE) هو شكل يجب على المُقرض منحك إياه عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري عكسي. يسرد تقدير حسن النية (GFE) المعلومات الأساسية حول شروط عرض قرض الرهن العقاري العكسي.

اكتشف متى تتلقى تقدير حسن النية.

رسوم التسجيل الحكومية (Government recording charges)

رسوم التسجيل الحكومية هي رسوم يتم تقييمها من قبل الوكالات الحكومية بالولاية والمحلية للتسجيل القانوني لسندك العقاري ورهنك العقاري والمستندات المتعلقة بقرض منزلك.

اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

قرض عقاري عالي السعر (Higher-priced mortgage loan)

بشكل عام، يعتبر قرض الرهن العقاري عالي السعر قرضًا بمعدل نسبة مئوية سنوي، أو معدل الفائدة السنوية المئوية (APR)، أعلى من معدل معياري يسمى متوسط سعر العرض الرئيسي.

اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

مستحقات جمعية مالكي العقارات (HOA) (HOA dues)

إذا كنت مهتمًا بشراء شقة أو مساكن تعاونية أو منزل في تقسيم فرعي مخطط له أو مجتمع منظم آخر مع خدمات مشتركة، فعادةً ما يتعين عليك دفع رسوم الشقة أو مستحقات جمعية مالكي العقارات (HOA). تختلف هذه الرسوم بشكل كبير. عادةً ما يتم دفع رسوم الشقة أو جمعية مالكي العقارات (HOA) بشكل منفصل عن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. إذا لم تدفع هذه الرسوم، فقد تواجه جهود تحصيل الديون من قبل جمعية مالكي العقارات وحتى الحجز على الرهن العقاري.

تعرف على المزيد حول عملية شراء المنزل.

تقييم المنزل (Home appraisal)

التقييم هو مستند مكتوب يظهر رأيًا في قيمة العقار. يمنحك التقييم معلومات مفيدة حول العقار. يصف ما يجعله ذا قيمة وقد يُظهر كيفية مقارنته بالعقارات الأخرى في الحي. التقييم هو تقدير مستقل لقيمة العقار.

تعرف على المزيد حول سبب أهمية التقييمات.

خط ائتمان حقوق الملكية العقارية (HELOC) (Home equity line of credit - HELOC)

خط ائتمان حقوق الملكية العقارية (HELOC) هو خط ائتمان يسمح لك بالاقتراض مقابل ملكية منزلك. حصة الملكية هي مبلغ قيمة عقارك حاليًا مطروحًا منه مبلغ أي رهن عقاري موجود على عقارك. على عكس قرض حصة الملكية، عادةً ما يكون لدى خط ائتمان حقوق الملكية العقارية معدلات فائدة قابلة للتعديل. بالنسبة لمعظم خطوط ائتمان حقوق الملكية العقارية، ستتلقى شيكات خاصة أو بطاقة ائتمان، ويمكنك اقتراض المال لفترة محددة من وقت فتح حسابك. تُعرف هذه الفترة الزمنية باسم "فترة السحب". خلال "فترة السحب"، يمكنك اقتراض الأموال، ويجب عليك سداد الحد الأدنى من المدفوعات. عندما تنتهي "فترة السحب"، لن تتمكن من اقتراض الأموال من حد الائتمان الخاص بك. بعد انتهاء "فترة السحب"، قد يُطلب منك سداد رصيدك دفعة واحدة أو قد يُسمح لك بالسداد خلال فترة زمنية معينة. إذا كنت لا تستطيع سداد خط ائتمان حقوق الملكية العقارية، يمكن للمقرض نزع ملكية منزلك.

قرض ملكية المنزل (Home equity loan)

يسمح لك قرض ملكية المنزل (يسمى أحيانًا HEL) باقتراض الأموال باستخدام حقوق الملكية في منزلك كضمان سداد. حصة الملكية هي مبلغ قيمة عقارك حاليًا مطروحًا منه مبلغ أي رهن عقاري موجود على عقارك. تتلقى المال من قرض شراء منزل كمبلغ مقطوع. عادة ما يكون لقرض الملكية العقارية معدل فائدة ثابت - وهو سعر لا يتغير. إذا لم تتمكن من تسديد قرض ملكية المنزل، يمكن للمقرض نزع ملكية منزلك.

فحص المنزل (Home inspection)

غالبًا ما يكون فحص المنزل جزءًا من عملية شراء المنزل. عادةً ما يكون لديك الحق في تعيين مفتش منزل لفحص العقار والإشارة إلى نقاط القوة والضعف فيه. غالبًا ما يكون هذا مفيدًا بشكل خاص لاختبار الأنظمة الهيكلية والميكانيكية للمنزل بما في ذلك التدفئة والتهوية وتكييف الهواء والكهرباء.

تعرف على كيفية تحديد موعد الفحص

جمعية مالكي العقارات (HOA) (Homeowners’ Association - HOA)

عادة ما يتم تشكيل جمعية مالكي العقارات (HOA) لإدارة النفقات المشتركة مثل تنسيق الحدائق وتكاليف الصيانة الأخرى للتقسيم الفرعي المخطط له أو مجتمع منظم آخر. تأخذ جمعيات مالكي وحدات المنازل السكنية المزيد من المسؤوليات بما في ذلك، على سبيل المثال، صيانة الممرات والمبان المشتركة والأسقف.

احصل على مزيد من المعلومات حول كيفية ظهور جمعيات مالكي العقارات في بيان الرهن العقاري الخاص بك.

تأمين أصحاب المنازل (Homeowner's insurance)

يدفع تأمين أصحاب المنزل الخسائر والأضرار التي تلحق بممتلكاتك في حالة حدوث شيء غير متوقع، مثل الحريق أو السطو. عندما يكون لديك رهن عقاري، يريد المُقرض الخاص بك التأكد من حماية عقارك عن طريق التأمين. لهذا السبب يطلب المقرضون عمومًا دليلًا على أن لديك تأمين أصحاب المنازل. يختلف تأمين مالك المنزل عن تأمين الرهن العقاري.

تعرف على المزيد حول عملية شراء المنزل.

سعر شراء المنزل (Home purchase price)

سعر شراء المنزل هو المبلغ المتفق عليه من قبل المشتري والبائع لدفعه للبائع لشراء المنزل.

إدارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD)

إدارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) هي وكالة حكومية تساعد الناس في الحصول على مساكن جيدة وبأسعار معقولة والحفاظ عليها. يقومون بتدريب ورعاية مستشاري الإسكان في جميع أنحاء البلاد. يمكن لوكالة استشارات الإسكان المعتمدة من إدارة الإسكان والتنمية الحضرية أن تقدم لك مشورة مشتري المنازل لمساعدتك على فهم خياراتك وتقييمها.

ابحث عن وكالة استشارات الإسكان المعتمدة من إدارة الإسكان والتنمية الحضرية.

بيان تسوية HUD-1 (HUD-1 settlement statement)

يسرد بيان تسوية HUD-1 جميع الرسوم والائتمانات للمشتري والبائع في تسوية عقارية، أو جميع الرسوم في إعادة تمويل الرهن العقاري. تتلقى HUD-1 إذا تقدمت بطلب للحصول على رهن عقاري عكسي أو إذا تقدمت بطلب للحصول على رهن عقاري في 3 أكتوبر/تشرين الأول 2015 أو قبله.

تعرف على موعد تلقي HUD-1.

المؤشر (Index)

المؤشر هو سعر فائدة معياري يعكس ظروف السوق العامة. يتغير المؤشر بناءً على السوق. تحدد التغييرات في المؤشر، بجانب هامش القرض، التغييرات في معدل الفائدة لقرض رهن عقاري قابل للتعديل.

فهم كيف يؤثر المؤشر في سعر الفائدة لقرض رهن عقاري قابل للتعديل.

الحد الأقصى للتعديل الأولي (Initial adjustment cap)

عادةً ما يرتبط الحد الأقصى للتعديل الأولي بقروض الرهن العقاري القابلة للتعديل (ARMs). يحدد هذا الحد الأقصى مقدار زيادة معدل الفائدة في المرة الأولى التي يتم تعديلها بعد انتهاء فترة السعر الثابت. من الشائع أن يكون هذا الحد الأقصى إما اثنين أو خمسة بالمائة - مما يعني أنه عند تغيير السعر الأول، لا يمكن أن يكون المعدل الجديد أعلى من نقطتين (أو خمس) نقاط مئوية عن المعدل الأولي خلال فترة السعر الثابت.

فهم كيفية تأثير المؤشر في قروض الرهن العقاري ذات المعدل القابل للتعديل.

إيداع الضمان الأولي (Initial escrow deposit)

إيداع الضمان الأولي هو المبلغ الذي ستدفعه عند الإغلاق لبدء حساب الضمان الخاص بك، إذا طلب المقرض الخاص بك.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

قرض بفائدة فقط (Interest-only loan)

الرهن العقاري بفائدة فقط هو قرض بدفعات مجدولة تتطلب منك دفع الفائدة فقط لفترة زمنية محددة.

اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

معدل الفائدة (Interest rate)

معدل الفائدة على قرض الرهن العقاري هو التكلفة التي ستدفعها كل عام لاقتراض المال، معبرًا عنها بنسبة مئوية. لا يعكس الرسوم أو أي رسوم أخرى قد تضطر إلى دفعها مقابل القرض. على سبيل المثال، إذا كان قرض الرهن العقاري يبلغ 100,000 دولار بمعدل فائدة 4 في المائة، فقد وافق هذا المستهلك على دفع 4,000 دولار كل عام يقترض أو يدين بهذا المبلغ بالكامل.

اكتشف أسعار الفائدة في منطقتك

الحد الأقصى لسعر الفائدة (Interest rate cap)

الحد الأقصى لسعر الفائدة، الذي يشار إليه أحيانًا بالحد الأقصى السنوي، هو الحد الأقصى للزيادة في معدل الفائدة التي يمكن أن تحدث سنويًا لسعر الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) حتى لو كان السعر قد ارتفع أكثر في ظل أسعار الفائدة في السوق. على سبيل المثال، إذا كان هذا الحد الأقصى بنسبة اثنين في المائة، فلا يمكن أن يكون المعدل الجديد أعلى من المعدل السابق بأكثر من نقطتين مئويتين.

فهم كيف يستخدم المقرضون المؤشر والهامش لتعديل سعر الفائدة الخاص بك

القرض الجامبو (Jumbo loan)

في كل عام، تحدد الرابطة الوطنية الاتحادية للرهن العقاري (Fannie Mae) و والمؤسسة الفيدرالية لقرض الرهن العقاري (Freddie Mac) والجهة المنظمة لها، وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية ((FHFA، الحد الأقصى لمبلغ القروض التي سيشترونها من المقرضين.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

تأمين ملكية المقرضين (Lenders title insurance)

يحمي تأمين ملكية المقرضين المُقرض من المشاكل المتعلقة بملكية عقارك - مثل شخص لديه دعوى قانونية ضد المنزل. يحمي تأمين ملكية المقرضين المُقرض فقط من مشاكل متعلقة بسند الملكية. لحماية نفسك، قد ترغب في شراء تأمين ملكية المالك.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

الحد الأقصى للتعديل مدى الحياة (Lifetime adjustment cap)

عادةً ما يرتبط الحد الأقصى للتعديل مدى الحياة بقروض الرهن العقاري القابلة للتعديل (ARMs). يحدد الحد الأقصى إلى أي مدى يمكن أن يزيد معدل الفائدة بشكل إجمالي على مدى فترة القرض. على سبيل المثال، إذا كان هذا الحد الأقصى هو خمسة بالمائة، فهذا يعني أن المعدل لا يمكن أبدًا أن يكون أعلى بخمس نقاط مئوية من المعدل الأولي. قد يكون لبعض المقرضين حد أقصى مختلف أو أعلى.

فهم كيفية تأثير المؤشر في قروض الرهن العقاري ذات المعدل القابل للتعديل.

تحمل مسؤولية القرض (Loan assumption)

يحدث تحمل مسؤولية القرض عندما يتسلم المشتري الرهن العقاري من البائع عند شراء منزل البائع. ويتولى المشتري مسؤولية الرصيد المتبقي المستحق على الرهن العقاري الخاص بالبائع، وفقًا لشروط القرض الأصلية - على سبيل المثال، سعر الفائدة والمدة المتبقية للرهن العقاري. وقد يكون تحمل مسؤولية القرض منطقيًا من الناحية المالية عندما تُعرض رهون عقارية جديدة بأسعار فائدة أعلى مما كانت عليه عندما حصل البائع على رهنه العقاري في الأصل.

الفرق بين سعر بيع المنزل والرصيد المتبقي على القرض المتحمّل يساوي المبلغ الذي يتعين على المشتري دفعه، إما من جيبه أو عن طريق الحصول على قرض رهن عقاري خاص به.

لكي يتولى مشتري المنزل الرهن العقاري سيحتاج إلى التأهل لتحمل مسؤولية القرض. عادةً ما يعتمد التأهل على مراجعة ائتمان المشتري ودخله، على غرار التأهل للحصول على رهن عقاري جديد

يمكن أن يسري تحمل مسؤولية القرض أيضًا عندما تحصل على سند ملكية لعقار مرهون - على سبيل المثال، بعد الوفاة أو الطلاق.

تأجيل القرض (Loan deferment)

يحق للمقترضين الذين يكافحون من أجل سداد مدفوعات الرهن العقاري عمومًا أن يطلبوا المساعدة من محصّل أقساط الرهن العقاري. يمكن لمحصّل الأقساط الموافقة على تأجيل القرض، مما يسمح للمقترض بتجنب الحجز على الرهن العقاري عن طريق تأجيل مدفوعات الرهن العقاري المتأخرة. ويصبح المبلغ المؤجل مستحق الدفع عندما يقوم المقترض بإعادة تمويل القرض أو بيع المنزل، أو ينتهي الرهن العقاري بطريقة أخرى

تقدير القرض (Loan estimate)

تقدير القرض هو نموذج من ثلاث صفحات تحصل عليه بعد التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

تعديل القرض (Loan modification)

تعديل قرض الرهن العقاري هو تغيير في شروط القرض الخاص بك. التعديل هو نوع منتخفيف الخسارة.يمكن أن يقلل التعديل من دفعتك الشهرية إلى مبلغ يمكنك تحمله. قد تتضمن التعديلات تمديد عدد السنوات التي يتعين عليك سداد القرض فيها، و / أو خفض معدل الفائدة ، و / أو تحمل أو خفض رصيدك الأساسي. إذا عُرض عليك تعديل قرض، فتأكد من معرفة كيف سيغير ذلك مدفوعاتك الشهرية والمبلغ الإجمالي الذي ستدين به على المدى القصير والطويل.

نسبة القرض إلى القيمة (Loan-to-value ratio)

نسبة القرض إلى القيمة (LTV) هي مقياس لمقارنة مبلغ الرهن العقاري الخاص بك مع القيمة المقدرة للعقار. كلما زادت الدفعة الأولى، انخفضت نسبة القرض إلى القيمة (LTV). يجوز لمقرضي الرهن العقاري استخدام نسبة القرض إلى القيمة (LTV) في تقرير ما إذا كانوا سيقرضونك وتحديد ما إذا كانوا سيطلبون تأمينًا خاصًا على الرهن العقاري.

تعرف على كيفية ارتباط نسبة القرض إلى القيمة بتكاليفك.

يشير تخفيف الخسارة إلى الخطوات التي يتخذها مقدمو خدمات الرهن العقاري للعمل مع مقترض الرهن العقاري لتجنب الحجز على الرهن العقاري. يشير تخفيف الخسارة إلى مسؤولية مقدم الخدمة لتقليل أو "تخفيف" الخسارة التي يتحملها المستثمر والتي يمكن أن تأتي من الحجز على الرهن العقاري. قد تساعدك خيارات معينة لتخفيف الخسارة على البقاء في منزلك. قد تساعدك الخيارات الأخرى على مغادرة منزلك دون المرور بالحجز على الرهن العقاري. قد تشمل خيارات تخفيف الخسارة سند الملكية بدل الحجز على الرهن العقاري, أو الإمھال, أو خطة السداد, أو البيع على المكشوف, أوتعديل القرض.

إذا كنت تواجه مشكلة في سداد مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك، أو إذا تم عرض عليك وتفكر في العديد من خيارات التخفيف من الخسائر، فتواصل مع وكالة استشارات الإسكان المعتمدة من إدارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD).

يمكنك استخدام أداة "Find a counselor" (ابحث عن مستشار) مكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB) للحصول على قائمة وكالات الاستشارة الإسكانية في منطقتك والتي تمت الموافقة عليها من قبل HUD. يمكنك أيضًا الاتصال بالخط الساخن HOPE™، وهو مفتوح 24 ساعة في اليوم، سبعة أيام في الأسبوع، على الرقم888) 995-HOPE (4673) ).

الهامش (Margin)

الهامش هو عدد النقاط المئوية المضافة إلى المؤشر بواسطة مُقرض الرهن العقاري لتعيين سعر الفائدة الخاص بك على الرهن العقاري ذي المعدل القابل للتعديل (ARM) بعد انتهاء فترة السعر الأولي. تم تحديد الهامش في اتفاقية القرض الخاص بك ولن يتغير بعد الإغلاق. يعتمد مبلغ الهامش على المقرض والقرض المعينين.

فهم كيفية تأثير الهامش في قروض الرهن العقاري ذات المعدل القابل للتعديل.

المصاريف الشهرية (Monthly expenses)

هذا هو مقدار ما تنفقه كل شهر. يمكن أن تشمل، على سبيل المثال لا الحصر، الالتزامات المتكررة مثل دفع الإيجار أو الرهن العقاري، والمرافق، ومدفوعات السيارات، ومدفوعات إعالة الأطفال، ومدفوعات التأمين، بالإضافة إلى الضروريات مثل الطعام. سيكون لمعظم هذه الالتزامات تاريخ استحقاق ثابت.

قم بتقييم إنفاقك الشهري باستخدام متتبع الإنفاق هذا.

الرهن العقاري (Mortgage)

الرهن العقاري هو اتفاق بينك وبين المقرض الذي يسمح لك باقتراض المال لشراء أو إعادة تمويل منزل ويمنح المقرض الحق في أخذ عقارك إذا فشلت في سداد الأموال التي اقترضتها.

إذا كنت مستعدًا للحصول على قرض عقاري, فتعرف على المزيد حول شراء منزل.

قائمة مراجعة إغلاق الرهن العقاري (Mortgage closing checklist)

قائمة التحقق من إغلاق الرهن العقاري هي قائمة بالخطوات التي يمكنك استخدامها للتحضير ومعرفة ما يمكن توقعه. يمكن أن يساعدك في تحديد الأسئلة الرئيسية التي يجب طرحها مسبقًا حتى تتمكن من إغلاقها بثقة.

استخدم ورقة العمل هذه للتحضير للإغلاق.

تكاليف إغلاق الرهن العقاري (Mortgage closing costs)

تكاليف إغلاق الرهن العقاري هي جميع التكاليف التي ستدفعها عند الإغلاق. يتضمن ذلك رسوم الإنشاء ورسوم التقييم وتكاليف تقرير الائتمان ورسوم التأمين على الملكية وأي رسوم أخرى يطلبها المُقرض أو تدفع كجزء من معاملة الرهن العقاري. يُطلب من المقرضين تقديم ملخص لهذه التكاليف إليك في تقدير القرض.

تعرف على المزيد حول ما يحدث في الإغلاق.

يحمي تأمين الرهن العقاري المُقرض إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك. عادةً ما يكون التأمين على الرهن العقاري مطلوبًا إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20 في المائة من قيمة العقار. عادة ما يكون التأمين على الرهن العقاري مطلوبًا على قروض إدارة الإسكان الفيدرالية وإدارة الزراعة الأمريكية. ومع ذلك، إذا كان لديك قرض تقليدي وكانت الدفعة الأولى أقل من 20 في المائة، فمن المرجح أن يكون لديك تأمين خاص على الرهن العقاري (PMI).

فهم كيف يعمل تأمين الرهن العقاري

تعديل قرض الرهن العقاري (Mortgage loan modification)

تعديل قرض الرهن العقاري هو تغيير في شروط القرض الخاص بك. التعديل هو أحد أنواع تخفيف الخسارة.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

إعادة تمويل الرهن العقاري (Mortgage refinance)

يتم إعادة تمويل الرهن العقاري عندما تحصل على قرض جديد لسداد القرض القديم واستبداله. الأسباب الشائعة لإعادة التمويل هي خفض معدل الفائدة الشهري، أو خفض مدفوعات الرهن العقاري، أو اقتراض أموال إضافية. عند إعادة التمويل، يتعين عليك عادةً دفع تكاليف ورسوم الإغلاق. إذا قمت بإعادة التمويل وحصلت على دفعة شهرية أقل، فتأكد من فهم مقدار التخفيض الناتج عن معدل فائدة منخفض ومقدار ذلك لأن مدة القرض أطول.

هل يجب عليّ إعادة التمويل؟

دليل المستهلك لإعادة تمويل الرهن العقاري

مجموعة أدوات قرض المنزل الخاص بك

كتيب المستهلك عن الرهون العقارية القابلة للتعديل

مدة الرهن العقاري (Mortgage term)

مدة قرض الرهن العقاري هي المدة التي يتعين عليك سداد القرض خلالها. بالنسبة لمعظم أنواع المنازل، تكون شروط الرهن العقاري عادةً 15 أو 20 أو 30 عامًا.

اكتشف خيارات مدة القرض.

رسوم الإنشاء (Origination Fee)

رسوم الإنشاء هي ما يفرضه المُقرض على المقترض مقابل تقديم قرض الرهن العقاري. قد تشمل رسوم الإنشاء معالجة الطلب والاكتتاب وتمويل القرض والخدمات الإدارية الأخرى. لا يمكن زيادة رسوم الإنشاء بشكل عام إلا في ظل ظروف معينة.

تعرف على المزيد حول تكاليف إنشاء الرهن العقاري.

تأمين ملكية المالك (Owner's title insurance)

يوفر تأمين ملكية المالك الحماية لصاحب المنزل إذا قام شخص ما برفع دعوى وقال إن لديه مطالبة ضد المنزل من قبل أن يشتريه صاحب المنزل.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

تمويل الطاقة النظيفة المقدرة على العقارات (PACE) (Pace financing)

يوفر تمويل الطاقة النظيفة المقدرة على العقارات (PACE) طريقة لتمويل تحسينات المنازل ذات الكفاءة في استخدام الطاقة.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

المطالبة الجزئية (Partial claim)

المطالبة الجزئية هي طريقة لاستخدام تأمين الرهن العقاري لمساعدة صاحب المنزل المتعثر على تجنب الحجز على الرهن العقاري. يقوم صاحب الرهن العقاري بتقديم مطالبة ضد تأمين الرهن العقاري بمبلغ أي مدفوعات رهن عقاري لم يتم تسديدها، ويضع المؤمِّن الأموال جانبًا في حساب منفصل. بعد ذلك، عندما يقوم المقترض بإعادة تمويل الرهن العقاري، أو بيع المنزل، أو إنهاء الرهن بطريقة أخرى، يتم دفع مبلغ المطالبة الجزئية لمحصّل أقساط الرهن العقاري. في بعض الأحيان، لا يغطي مبلغ المطالبة الجزئية المبلغ الكامل للمدفوعات الفائتة، وفي تلك الحالات يجب على المقترض دفع الفرق.

مبلغ التسديد (Payoff amount)

مبلغ التسديد الخاص بك هو المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه بالفعل للوفاء بشروط قرض الرهن العقاري الخاص بك وسداد ديونك بالكامل. مبلغ التسديد الخاص بك يختلف عن رصيدك الحالي. قد لا يعكس رصيدك الحالي المبلغ الذي يتعين عليك دفعه بالفعل للوفاء الكامل بالقرض. يتضمن مبلغ التسديد أيضًا دفع أي فائدة تدين بها حتى اليوم الذي تنوي فيه سداد قرضك. قد يشمل مبلغ التسديد أيضًا رسومًا أخرى تكبدتها ولم تدفعها بعد.

أوامر تغيير دائم للمركز (PCS) (PCS orders)

يجوز إعطاء أعضاء الخدمة الفعلية أوامر تغيير دائم للمركز (PCS). أوامر تغيير دائم للمركز (PCS) هي نقل رسمي لعضو الخدمة (وأي عائلة تعيش معهم) إلى موقع عمل مختلف. إذا كان العضو يمتلك منزلاً، فقد يختار بيعه. إذا كان عضو الخدمة مدينًا بالمنزل أكثر مما يستحق المنزل، فقد يواجهون مشكلة في بيع منزلهم. يقدم بعض مقدمي الخدمة برامج للسماح لأعضاء الخدمة ببيع منازلهم وعدم الاضطرار إلى سداد باقي رصيد القرض. تفضل بزيارة أعضاء مقدمي الخدمة لمزيد من المعلومات.

المبلغ الأساسي، والفائدة ، والضرائب ، والتأمين (PITI)

المبلغ الأساسي، والفائدة ، والضرائب ، والتأمين ، والمعروفة باسم PITI، هي العناصر الأساسية الأربعة لسداد الرهن العقاري الشهري.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)

تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) هو نوع من تأمين الرهن العقاري يعود بالفائدة على المُقرض الخاص بك. قد يُطلب منك الدفع مقابل تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20 في المائة من قيمة العقار وكان لديك قرض تقليدي. قد تتمكن من إلغاء تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) بمجرد تراكم مبلغ معين من حصة الملكية في منزلك.

رسوم الفائدة المدفوعة مقدمًا (Prepaid interest charges)

رسوم الفائدة المدفوعة مقدمًا هي الرسوم المستحقة عند الإغلاق لأي فائدة يومية مستحقة على قرضك بين تاريخ إغلاق قرض الرهن العقاري الخاص بك والفترة التي يغطيها أول دفعة شهرية للرهن العقاري.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

غرامة الدفع المسبق (Prepayment penalty)

غرامة الدفع المسبق هي رسوم يفرضها بعض المقرضين إذا سددت كل رهنك العقاري مبكرًا أو جزء منه. إذا كان لديك غرامة الدفع المسبق، كنت قد وافقت على هذا عندما أغلقت في منزلك. ليس كل الرهون العقارية لها غرامة الدفع المسبق.

المبلغ الأساسي (Principal)

المبلغ الأساسي هو مبلغ قرض الرهن العقاري الذي يتعين عليك سداده. تتضمن دفعتك الشهرية جزءًا من هذا المبلغ الأساسي. عندما يتم السداد على المبلغ الأساسي، يكون المقترض مدينًا أقل، وسيدفع فائدة أقل بناءً على حجم القرض الأقل.

فهم الفرق بين سعر الفائدة والمبلغ الأساسي.

الضرائب العقارية (Property taxes)

الضرائب العقارية هي ضرائب تفرضها السلطات القضائية المحلية، عادةً على مستوى المقاطعة، بناءً على قيمة العقارات الخاضعة للضريبة. في كثير من الأحيان، يتم تحصيل ضرائب العقارات ضمن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية لمالك المنزل، ثم يتم دفعها إلى الولاية القضائية ذات الصلة مرة واحدة أو أكثر كل عام. هذا يسمى حساب الضمان. إذا لم يكن للقرض حساب ضمان، فسيقوم صاحب المنزل بدفع ضرائب العقار مباشرة.

تعرف على المزيد حول عملية شراء المنزل.

الرهن العقاري المؤهل (Qualified mortgage)

الرهن العقاري المؤهل هو فئة من القروض التي لها ميزات معينة وأكثر استقرارًا تساعد في زيادة احتمالية قدرتك على تحمل القرض. اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية).

طلب كتابي مؤهل ((QWR) Qualified Written Request)

الطلب الكتابي المؤهل، أو QWR، هو مراسلات مكتوبة يمكن أن ترسلها أنت أو أي شخص يتصرف نيابة عنك إلى مقدم خدمات الرهن العقاري الخاص بك. بدلاً من الطلب الكتابي المؤهل، يمكنك أيضًا إرسال إشعار خطأ أو طلب معلومات إلى مقدم الخدمة.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

خطة السداد (Repayment plan)

خطة السداد هي طريقة منظمة لتعويض مدفوعات قروض الرهن العقاري الفائتة خلال فترة زمنية معينة. هذا نوع من أنواع تخفيف الخسارة. إذا كنت تواجه مشكلة في سداد أقساط الرهن العقاري، فقد يسمح لك المُقرض أو مقدم الخدمة بالدخول في خطة السداد. قبل الدخول في خطة السداد، تأكد من فهمك لمتطلبات الخطة وما إذا كنت ستتمكن من سداد المدفوعات الجديدة.

الرهن العقاري العكسي (Reverse mortgage)

يسمح الرهن العقاري العكسي لأصحاب المنازل الذين يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكثر بالاقتراض مقابل ملكية منازلهم. يطلق عليه الرهن العقاري "العكسي" لأنه بدلاً من سداد المدفوعات للمقرض، فإنك تتلقى أموالاً من المُقرض. تزيد الأموال التي تتلقاها والفائدة المفروضة على القرض من رصيد القرض الخاص بك كل شهر. تسمى معظم الرهون العقارية العكسية اليوم HECMs، وهي اختصار لرهن تحويل ملكية المنازل.

تعرف على ما يجب عليك مراعاته قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عكسي.

حق الفسخ (Right of rescission)

يشير حق الفسخ إلى حق المستهلك في إلغاء أنواع معينة من القروض. إذا كنت تشتري منزلًا برهن عقاري، فلا يحق لك إلغاء القرض بمجرد توقيع مستندات الإغلاق. ومع ذلك، إذا كنت تقوم بإعادة تمويل رهن عقاري، فلديك حتى منتصف ليل يوم العمل الثالث بعد الصفقة لفسخ (إلغاء) عقد الرهن العقاري. لا تبدأ الساعة المكونة من ثلاثة أيام حتى توقع عقد الائتمان (يُطلق عليه عادةً السند الإذني)، وتتلقى نموذج إفصاح عن الحقيقة في الإقراض وتتلقى نسختين من إشعار يشرح حقك في الفسخ.

الرهن العقاري الثاني (Second mortgage)

الرهن العقاري الثاني أو الرهن الأصغر هو قرض تحصل عليه باستخدام منزلك كضمان بينما لا يزال لديك قرض آخر مضمون بمنزلك.

تعلم المزيد عن الرهون العقارية الثانية.

فائدة الضمان (Security interest)

فائدة الضمان هي ما يسمح للمقرض بحجز الرهن إذا لم تسدد الأموال التي اقترضتها.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

تمويل البائع (Seller financing)

تمويل البائع هو قرض يقدمه لك بائع منزلك.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

مقدم الخدمة (Servicer)

مقدم خدمة الرهن العقاري الخاص بك هي الشركة التي ترسل لك كشوفات الرهن العقاري الخاصة بك. يتولى مقدم الخدمة أيضًا المهام اليومية لإدارة قرضك.

يقوم مسؤول مقدم خدمة القرض الخاص بك بمعالجة مدفوعات القرض الخاصة بك، والاستجابة لاستفسارات المقترض، وتتبع المبلغ الأصلي والفائدة المدفوعة، وإدارة حساب الضمان الخاص بك (إذا كان لديك حساب). يجوز لصاحب القرض الشروع في الحجز على الرهن العقاري في ظل ظروف معينة. قد يكون مقدم الخدمة نفس الشركة التي منحتك القرض في الأصل وقد لا تكون كذلك.

الرهن العقاري المشترك (Shared appreciation mortgage)

بموجب الرهن العقاري المشترك، فإنك توافق على منح المقرض الخاص بك حصة من أي زيادة في قيمة منزلك.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

البيع على المكشوف (Short sale)

البيع على المكشوف هو بيع منزلك بأقل مما تدين به على رهنك العقاري. البيع على المكشوف هو بديل للحجز على الرهن العقاري، ولكن لأنه بيع، سيتعين عليك مغادرة منزلك. إذا وافق المقرض أو مقدم الخدمة الخاص بك على البيع على المكشوف، فقد تتمكن من بيع منزلك لسداد الرهن العقاري الخاص بك، حتى إذا كان سعر البيع أو العائدات أقل من الرصيد المتبقي على الرهن العقاري الخاص بك. البيع على المكشوف هو أحد أنواع تخفيف الخسارة. إذا كنت تعيش في ولاية تكون فيها مسؤولاً عن أي عجز، وهو الفرق بين قيمة العقار الخاص بك والمبلغ الذي لا تزال مدينًا به لقرض الرهن العقاري الخاص بك، فستحتاج إلى مطالبة المقرض الخاص بك بالتنازل عن العجز. إذا تنازل المُقرض عن العجز، احصل على التنازل كتابيًا واحتفظ به في سجلاتك.

قرض عقاري عالي المخاطر (Subprime mortgage)

عندما يستخدم المقرضون المصطلح، فإنهم يقصدون عمومًا برنامج قروض للمقترضين غير المؤهلين للحصول على قرض رئيسي، غالبًا بمعدل فائدة أعلى.

تعرف على المزيد حول عملية شراء المنزل.

المسح (Survey)

المسح هو رسم لعقارك يوضح موقع الأرض والمنزل وأي بنايات أخرى، بالإضافة إلى أي تحسينات على العقار.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

رسوم خدمة الملكية (Title service fees)

رسوم خدمة الملكية هي جزء من تكاليف الإغلاق التي تدفعها عند الحصول على قرض عقاري. عندما تشتري منزلًا، تتلقى مستندًا غالبًا ما يسمى صك، والذي يُظهر أن البائع قد نقل ملكيته القانونية أو "سند ملكية" المنزل إليك. رسوم خدمة الملكية هي التكاليف المرتبطة بإصدار بوليصة تأمين ملكية للمقرض.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

إجمالي نسبة الفائدة ((TIP) Total interest percentage)

إجمالي نسبة الفائدة (TIP) عبارة عن بيان يخبرك بمقدار الفائدة التي ستدفعها طوال مدة قرض الرهن العقاري الخاص بك.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

مجموع المدفوعات (Total of payments)

يخبرك هذا الرقم بالمبلغ الإجمالي للمال الذي ستدفعه على مدار فترة الرهن العقاري.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

TRID

TRID "" هو اختصار يستخدمه بعض الأشخاص للإشارة إلى قاعدة الإفصاح المتكامل لـ .TILA RESPA
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

قرض إدارة الزراعة الأمريكية (USDA) (USDA Loan)

تقدم خدمة الإسكان الريفي، وهي جزء من إدارة الزراعة الأمريكية (USDA) برامج الرهن العقاري بدون دفعة أولى وأسعار فائدة مواتية بشكل عام لمشتري المنازل في المناطق الريفية الذين يستوفون متطلبات الأهلية للدخل في إدارة الزراعة الأمريكية.

تعرف على هذا الخيار وغيره من برامج القروض الخاصة.

قرض إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA) (VA loan)

قرض إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA) هو برنامج قرض تقدمه إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA) لمساعدة العسكريين، والمحاربين القدامى، والأزواج الباقين على قيد الحياة المؤهلين على شراء المنازل. لا تقدم إدارة شؤون المحاربين القدامى القروض ولكنها تحدد القواعد لمَن يحق لهم التأهل وشروط الرهن العقاري. يضمن قرض إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA) جزءًا من القرض لتقليل مخاطر الخسارة للمقرض. القروض متاحة بشكل عام للإقامة الأولية فقط.

إذا كنت من المحاربين القدامى، فاكتشف ما إذا كان قرض إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA) مناسبًا لك.