CFPB Alcanza Multimillonaria Resolución con Conglomerado de Reparación de Crédito

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) alcanzó una resolución con un grupo de entidades corporativas que operan algunas de las marcas de reparación de crédito más grandes del país, incluyendo Lexington Law y CreditRepair.com. El acuerdo se produce después de que un tribunal dictaminara que las empresas cobraban tarifas por adelantado ilegales, por servicios de reparación de crédito usando telemercadeo, violando la ley federal. De aprobarse, la resolución impondría una sentencia de $2.7 millardos sobre estas empresas. La orden también prohibiría a las empresas hacer telemercadeo de servicios de reparación de crédito durante 10 años.

“La gente que buscaba mejorar sus puntajes de crédito en todo el país han recurrido a empresas como CreditRepair.com y Lexington Law. Estos gigantes de la industria de reparación de crédito utilizaron falsas oportunidades inmobiliarias y de alquiler con opción a compra, para atraer ilegalmente a la gente y llenar así sus bolsillos con miles de millones de dólares en tarifas”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “Esta estafa es otra señal de que debemos trabajar más para reparar el sistema de informes y puntajes de crédito en nuestro país”.

Lexington Law y CreditRepair.com son las marcas de reparación de crédito más grandes del país. Los servicios de reparación de crédito se comercializan y ofrecen a través de una red de entidades relacionadas, ubicadas en el área de Salt Lake City, incluyendo PGX Holdings, Progrexion Marketing, y la firma de abogados John C. Heath, Attorney-at-Law PC. Durante el periodo de tiempo relevante para la demanda, las empresas operaban en todo el país y contaban con más de 4 millones de clientes quienes fueron sometidos a prácticas de telemercadeo. En el 2022, los demandados tenían ingresos anuales combinados de aproximadamente $388 millones.

La CFPB había anteriormente demandado (en inglés) a estas empresas para que pusieran fin a su conducta ilegal, y exigir reparaciones y otras compensaciones. En marzo del 2023, el tribunal de distrito falló (en inglés) que los demandados violaron la disposición sobre el cobro de tarifas por adelantado de la Normativa de Ventas de Telemercadeo. Esta normativa proporciona una serie de protecciones a los consumidores relacionadas con el telemercadeo y establece restricciones al pago por determinados bienes y servicios. También exige a las empresas de reparación de crédito, que esperen hasta seis meses después de entregarle al consumidor documentación que refleje que se han logrado los resultados prometidos, antes de solicitar o recibir pago del consumidor.

Tras la sentencia del tribunal de distrito, las empresas se acogieron a la protección por quiebra del Capítulo 11. Las empresas declararon que habían cerrado alrededor del 80% de su negocio, incluidos sus centros de llamadas, y que habían despedido a unos 900 empleados en respuesta a la sentencia del tribunal.

Acción de ejecución de ley

De acuerdo a lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés), la CFPB tiene autoridad para tomar acciones contra aquellas instituciones que violen las leyes financieras del consumidor, incluido el uso de actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas, y contra las que violen la Normativa de Ventas de Telemercadeo.

Si el tribunal lo aprueba, la resolución, entre otras cosas:

• Prohibirá a los infractores realizar actividades de telemercadeo durante 10 años: Se prohibirá a las empresas que realicen telemercadeo de servicios de reparación de crédito o que vendan servicios de reparación de crédito, que otros comercializaron a través de telemercadeo, durante 10 años. También se prohibirá a las empresas hacer negocios con determinados afiliados de mercadeo. Estas prohibiciones se aplicarán incluso después de que finalice el procedimiento de quiebra.
• Exigirá que se envíen notificaciones a los consumidores: Se exigirá a las empresas que envíen notificación de la resolución de la CFPB a todos los restantes clientes, que estén aún inscritos, que hubieran sido suscritos usando telemercadeo. El aviso informará a los consumidores sobre la demanda, la sentencia sumaria del tribunal, la resolución, el derecho que tienen a cancelar sus servicios de reparación de crédito y el proceso para cancelarlos.
• Impondrá una sentencia por $2.7 millardos para pagar por reparaciones: La orden impondría una sentencia contra las empresas por $2.7 millardos para pagar reparaciones a los afectados. Debido a la insolvencia financiera de las empresas, la CFPB determinará si su fondo para el alivio de víctimas puede utilizarse para pagar a los perjudicados por los autores.
• Impondrá más de $64 millones en multas civiles: La orden impondría una multa civil monetaria de $45.8 millones contra Progrexion Marketing y una de $18.4 millones contra la firma de abogados Heath.

Lea la sentencia estipulada propuesta (en inglés).

Aquellos consumidores que estén buscando información sobre cómo impugnar información inexacta que aparezca en su informe de crédito o formas de mejorar su puntaje de crédito pueden encontrarla en las guías y herramientas online de la CFPB. Los consumidores también pueden enviar sus quejas sobre productos o servicios financieros en la página de la CFPB o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).