Sepa sobre el “forbearance” o aplazamiento
La mayoría de los propietarios de vivienda pueden pausar o reducir sus pagos hipotecarios si están pasando por dificultades financieras.
El aplazamiento ocurre cuando el administrador o prestamista de su hipoteca, le permite pausar o reducir sus pagos por un tiempo limitado, mientras usted se recupera financieramente.
Para la mayoría de los préstamos, no le cobrarán de su cuenta tarifas, penalidades, o intereses (más allá de los montos ya programados), y no necesita enviar documentación adicional para calificar. Usted simplemente tiene que comunicarle al administrador de su hipoteca que pasa por dificultades financieras por causa de la pandemia.
El aplazamiento no significa que los pagos hayan sido perdonados o eliminados. Usted tendrá que pagar los montos aplazados o reducidos más adelante. En un aplazamiento, usted está aún obligado a hacer los pagos omitidos, tal vez lo haga en un período de tiempo, o cuando refinancie o venda su vivienda. Antes de que termine el aplazamiento, el administrador le contactará para hablar acerca de cómo pagará usted los montos omitidos.
Alivio de hipoteca por el COVID-19: 4 datos que debe saber
Desde marzo, millones de propietarios de vivienda han solicitado y recibido aplazamientos bajo la Ley CARES, lo que les ha permitido temporalmente pausar o reducir sus pagos hipotecarios.
¿Quién es elegible para recibir aplazamiento?
Usted podría tener derecho a recibir alivio con aplazamiento por dificultades relacionadas al COVID-19, si:
- Pasa por dificultades financieras, directa o indirectamente relacionadas con la pandemia del coronavirus
- Tiene una hipoteca respaldada por el gobierno Federal, lo que incluye a préstamos del HUD/FHA, el VA, el USDA, Fannie Mae, y Freddie Mac
Para las hipotecas que no están respaldadas por el gobierno Federal, los administradores de las mismas podrían ofrecer opciones similares de aplazamiento; si tiene dificultades para pagar la suya, los administradores, por lo general, están obligados a discutir opciones de alivio con usted, esté o no su préstamo respaldado por el gobierno Federal.
¿Cuál es la fecha límite para solicitarlo?
Si su préstamo está respaldado por HUD / FHA (en inglés), USDA (vea el anuncio del 27/9/21 , en inglés) o VA (en inglés), puede solicitar una indulgencia inicial por dificultades relacionadas con COVID siempre que la declaración de Emergencia Nacional del COVID-19 este en vigor.
Si su préstamo está respaldado por Fannie Mae, o Freddie Mac, no existe actualmente una fecha límite para solicitar un aplazamiento inicial.
¿Cuánto dura el aplazamiento?
Su aplazamiento inicial durará, típicamente, de 3 a 6 meses. Si necesita más tiempo para recuperarse financieramente, puede solicitar una extensión del mismo. Para la mayoría de los préstamos, el aplazamiento puede ser extendido por hasta 12 meses. Algunos podrían ser elegibles para recibir hasta 18 meses de aplazamiento, dependiendo de cuándo haya comenzado el aplazamiento inicial. Podrían existir otras limitaciones.
- Si su hipoteca está respaldada por Fannie Mae o Freddie Mac (en inglés): Puede solicitar hasta dos extensiones adicionales, de tres meses de duración cada una, para un total de 18 meses de aplazamiento. Pero para ser elegible, usted ha debido estar en un plan de aplazamiento para el 28 de febrero del 2021.
- Si su hipoteca está respaldada por HUD / FHA (en inglés), USDA (en inglés) o VA (en inglés): Podría solicitar hasta dos extensiones adicionales, de tres meses de duración cada una, para un total de 18 meses de aplazamiento. Pero para ser elegible, usted ha debido solicitar un plan de aplazamiento inicial para el 30 de junio del 2020, o antes de esa fecha. No todos los prestatarios calificarán para el máximo período de aplazamiento.
Qué hacer a continuación
Averigüe quién administra su hipoteca (en inglés) y revise si está respaldada por Fannie Mae, Freddie Mac o el gobierno Federal.
Encuentre ayuda especializada
Hable con un asesor de vivienda
Si necesita ayuda para negociar con el administrador o para entender cuáles son sus opciones, contacte a una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD en su área. Los asesores de vivienda pueden diseñar un plan de acción específico para usted, y ayudarle a trabajar junto a la compañía de hipotecas, sin costo alguno.
Hable con un abogado
Si necesita un abogado, podría encontrar recursos para asistirle y podría calificar para recibir servicios legales gratuitos, a través de la asistencia legal. Si usted es militar, debería consultar con la Oficina de Asistencia Legal (en inglés) de su localidad.
Envíe una queja
Si tiene alguna queja relacionada con su hipoteca o plan de aplazamiento, puede comunicarse con nosotros, le haremos llegar la misma a la compañía y trabajaremos para que usted reciba una respuesta, generalmente en unos 15 días.