¿Qué es un proveedor de transferencias de remesas?

Bajo la ley federal, un proveedor de transferencias de remesas es una empresa que transfiere dinero electrónicamente de los consumidores a personas y empresas en el extranjero. 

Estas empresas incluyen a la mayoría de los transmisores de dinero, bancos, cooperativas de crédito, y posiblemente otros tipos de instituciones financieras.

Los proveedores de transferencias de remesas generalmente deben:

  • Proporcionar cierta información antes de que los consumidores paguen una transferencia internacional de dinero. Esta información incluye:
    • La tasa de cambio.
    • Los cargos e impuestos que le cobran.
    • Los cargos que cobran los agentes de las compañías en el extranjero y otras instituciones involucradas en el proceso de transferencia.
    • La cantidad de dinero que se entregará, sin incluir impuestos extranjeros ni ciertos cargos cobrados al que recibe el dinero.
    • Si es apropiado, una declaración de que se pueden deducir impuestos extranjeros y cargos adicionales de la transferencia de remesa.
  • Darle información acerca de cuándo estará disponible el dinero, instrucciones sobre su derecho a cancelar las transferencias, que hacer en caso de que haya un error y cómo presentar una queja.
  • Darle la oportunidad de cancelar la transacción. Por lo general usted tendrá 30 minutos (y a veces más) para cancelar la transacción sin costo, a menos que la trasferencia ya haya sido recibida o depositada en la cuenta del destinatario.
  • Investigar errores. Si usted cree que hubo un error con la transferencia y presenta rápidamente una queja, la compañía por lo general tiene 90 días para investigar el asunto. La compañía también debe notificarle sobre los resultados de la investigación.

Otras protecciones pueden estar disponibles para usted, según la forma de enviar el dinero y las leyes de su estado.

Consejo: Si es la primera vez que envía dinero a través de una compañía, pregunte si sigue la ley federal con respecto a las transferencias de remesas. No todas las compañías están obligadas a hacerlo. Por ejemplo, la ley federal no se aplica a las compañías que proporcionan constantemente 100 o menos transferencias de remesas por año. 

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