¿Cuáles son las diferencias entre los planes 529?

Hay dos tipos de planes 529, un plan de matrícula prepagada y un plan de ahorro. Decidir entre un plan de ahorro y un plan de matrícula prepagada es un importante primer paso. 

Plan 529 de matrícula prepagada: Los planes de matrícula prepagada les permiten a las familias pagar la matrícula con anticipación en el caso de determinadas universidades o sistemas universitarios a los precios de las matrículas de hoy en día. No todos los estados ofrecen un plan de matrícula prepagada. Usted puede consultar con su estado para ver si ofrece un plan de matrícula prepagada.

La mayoría de los planes estatales de matrícula prepagada exigen que usted o el estudiante beneficiario sea residente del estado que ofrece el plan. El costo del plan depende de la edad y grado escolar del estudiante beneficiario cuando usted compra el plan. Algunos estados también tienen límites de edad o grado para los beneficiarios al momento de registrarse.

Usted puede hacer los pagos a la cuenta de un plan de matrícula prepagada de muchas maneras. Por ejemplo, usted puede hacer los pagos:

  • En una suma total, o pago adelantado;
  • Según un plan de pagos a cinco años; o
  • En pagos mensuales fijos.

Plan de ahorro 529: Los planes de ahorro 529 le permiten invertir sus ahorros para la universidad en distintos tipos de fondos de inversión y carteras de fondos cotizados en la bolsa. Estos planes de ahorro funcionan como una cuenta IRA o un plan 401k de jubilación; su cuenta puede subir o bajar, dependiendo del rendimiento del mercado. Hay dos tipos de planes de ahorro 529 en los que usted puede registrarse:

  • El plan de ahorro 529 directamente vendido es un plan de ahorro 529 que vende directamente el estado o una institución financiera. Si usted se registra en un plan de ahorro 529 directamente vendido, usted será responsable de administrar su propio plan de inversiones a través de la cuenta en línea del portal de dicho plan.
  • Un plan de ahorro 529 vendido por un asesor es un plan de ahorro 529 que se vende a través de una empresa de inversiones. Para estos planes, usted normalmente debe pagar un cargo a los asesores financieros de la empresa para que estos administren el plan de inversiones.

Al evaluar qué plan puede funcionar mejor para las necesidades de su familia, fíjese en los cargos de dichos planes, en las opciones de inversión, en las opciones para realizar aportes y en las  restricciones de retiros, ya que pueden variar mucho. También tome en cuenta las ventajas fiscales que usted podría recibir.

Buscar y diferenciar entre los distintos documentos de inversiones puede resultar abrumador.

Tómese su tiempo, investigue, compare los planes, mire los cargos, y haga preguntas a los administradores del plan antes de seleccionar un plan 529 para su familia. 

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