¿Cómo puedo recuperar mi dinero después de descubrir una transacción no autorizada o la desaparición de dinero de mi cuenta bancaria?

Comuníquese con su banco o cooperativa de crédito inmediatamente si sospecha de una transacción no autorizada en su cuenta bancaria.

Si la transacción se realizó con una tarjeta de débito u otras transferencias electrónicas de fondos, usted puede tener protecciones adicionales bajo la ley federal. Las transferencias electrónicas de fondos incluyen transacciones en cajeros automáticos, compras con tarjeta de débito, algunos pagos de cuentas en línea y los pagos que usted haya establecido que se saquen de su cuenta de forma automática.

Si usted pierde su tarjeta o su PIN

Digamos que usted perdió su tarjeta de débito o PIN, o bien, se la robaron. Si notifica a su banco o cooperativa de crédito dentro de los dos días hábiles inmediatos, después de descubrir la pérdida o robo de la tarjeta, el banco o la cooperativa de crédito no puede hacerle responsable por una cantidad superior a las transacciones no autorizadas o $50, la que sea menor. Si notifica a su banco o cooperativa de crédito después de dos días hábiles, usted podría ser responsable por hasta $500 en transacciones no autorizadas.

Además, si su banco o cooperativa de crédito envía su estado de cuenta en el que aparece un débito no autorizado, usted debe notificarle al respecto en un plazo de 60 días. Si espera más tiempo, usted puede tener que pagar la cantidad completa de las transacciones que ocurrieron después del período de 60 días y antes de que usted haya notificado a su banco o cooperativa de crédito. Para hacerle responsable de esas transacciones, su banco o cooperativa de crédito tendría que demostrar que si usted hubiese notificado antes del final del período de 60 días, las transacciones no habrían ocurrido.

Consejo: Reporte su tarjeta o su PIN perdido o robado en un plazo de dos días laborables, desde el momento en que usted descubre su desaparición, para así limitar sus pérdidas a $50 o menos, sin importar cuánto se cargue a su tarjeta.

Si alguien roba el código de seguridad o PIN de su tarjeta de débito o cuenta bancaria, usted deberá seguir los mismos pasos que si alguien hubiese robado su tarjeta. Debe notificar a su banco o cooperativa de crédito dentro de los dos días hábiles inmediatos después de descubrir la pérdida o robo de su código de seguridad o PIN. Nunca escriba su PIN en su tarjeta de débito, ni tampoco tenga un registro escrito del mismo en su billetera, en caso de que su tarjeta o billetera se pierda o sea robada. Aunque las protecciones para transacciones no autorizadas siguen vigentes, usted aún tendrá que pasar por el proceso de recuperar sus fondos.

Si a usted no se le ha perdido su tarjeta o su PIN

Si una transacción no autorizada aparece en su cuenta, pero usted no ha extraviado su tarjeta, código de seguridad o PIN o ninguno de ellos fue robado, debe comunicarse con su banco o cooperativa de crédito de inmediato. A más tardar, usted debe notificar su banco dentro de los 60 días después que su banco o cooperativa de crédito envíe el estado de cuenta que muestre la transacción no autorizada. Si espera más de 60 días, usted podría tener que pagar la totalidad de la cantidad de las transacciones que ocurrieron después de dicho período y antes de dar aviso a su banco. Para hacerle responsable de esas operaciones, el banco tendría que demostrar que de haber usted notificado antes del final del período de 60 días, las transacciones no habrían ocurrido.

En circunstancias especiales, como un largo viaje o una hospitalización que impida notificar al banco dentro del tiempo permitido, el mismo debe extender los períodos de notificación anteriormente mencionados .

¿Qué se espera haga el banco una vez yo notifico? ¿Puedo recuperar mi dinero?

Una vez que usted notifique a su banco o cooperativa de crédito, por lo general ellos tienen 10 días hábiles para investigar (20 días hábiles si la cuenta ha estado abierta por menos de 30 días). El banco o cooperativa de crédito debe corregir el error en un solo día hábil, después de determinar que de hecho, ha ocurrido un error. El banco o cooperativa de crédito tiene entonces tres días hábiles para informarle sus conclusiones.

Si el banco o cooperativa de crédito no puede completar su investigación dentro de los diez (o 20) días hábiles según corresponda, la institución generalmente emitirá un crédito temporal a su cuenta, por la cantidad de la transacción disputada, menos un máximo de $50, mientras continua la investigación.

En determinadas circunstancias, sin embargo, no tiene que emitir un crédito temporal. Por ejemplo, si usted inicialmente proporciona la información por teléfono, el banco o cooperativa de crédito pudiera exigirle que proporcione confirmación por escrito del error. Si le solicitan responder por escrito y usted no lo hace dentro de un plazo de diez días hábiles, el banco o cooperativa de crédito no está obligado a acreditar temporalmente su cuenta durante el curso de la investigación.

El banco o cooperativa de crédito debe entonces resolver el problema en 45 días, a menos que las transacciones en disputa se hayan realizado en un país extranjero, se hayan llevado a cabo dentro de los 30 días siguientes a la apertura de la cuenta, o se trate de compras hechas en un punto de ventas, con una tarjeta de débito. En esos casos, usted podría tener que esperar 90 días para que se resuelva totalmente el asunto.

Si el banco o cooperativa de crédito determina que las transacciones fueron, de hecho, autorizadas, debe notificarle por escrito antes de tomar el dinero que acreditó a su nombre, durante la investigación de su cuenta.


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