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¿Cómo puedo recuperar mi dinero después de descubrir una transacción no autorizada, o que hay dinero extraviado en mi cuenta bancaria?

Contacte a su banco o cooperativa de crédito inmediatamente, si sospecha que hubo una transacción no autorizada en su cuenta bancaria.

Si la transacción fue hecha usando una tarjeta de débito, u otras formas de transferencia electrónica de fondos, usted podría contar con protecciones adicionales bajo la ley federal. Las transferencias electrónicas de fondos incluyen transacciones en cajeros automáticos, compras con tarjeta de débito, algunos pagos de cuentas online, y pagos que haya programado para ser deducidos automáticamente de su cuenta.

Si pierde su tarjeta o el PIN

Digamos que perdió o le robaron su tarjeta de débito o PIN. Si notifica a su banco o cooperativa de crédito, dentro de los dos días hábiles inmediatos, después de descubrir la pérdida o el robo de la tarjeta, el banco o la cooperativa de crédito no puede hacerle responsable por más del monto que sea menor entre las transacciones no autorizadas, y $50. Si notifica a su banco o cooperativa de crédito después de dos días hábiles, usted podría ser responsable por hasta $500 en transacciones no autorizadas.

Además, si su banco o cooperativa de crédito le envía un estado de cuenta, en el que aparece un débito no autorizado, usted tiene que notificarle al respecto, en un plazo de 60 días. Si espera más tiempo, usted podría tener que pagar el monto completo de las transacciones que ocurrieron después que haya terminado el período de 60 días, y antes de que notificara al banco o cooperativa de crédito. Para hacerle responsable de esas transacciones, el banco o cooperativa de crédito tendría que demostrar que, si usted hubiese notificado antes del final del período de 60 días, las transacciones no habrían ocurrido.

Si alguien roba el código de seguridad, o PIN, de su tarjeta de débito o cuenta bancaria, usted deberá seguir los mismos pasos que si alguien hubiese robado su tarjeta

Debe notificar al banco o cooperativa de crédito, dentro de los dos días hábiles inmediatos después de descubrir la pérdida, o robo, de su código de seguridad o PIN. Nunca escriba su PIN en su tarjeta de débito, ni tampoco la tenga escrita en su billetera, en caso de que las pierda o se las roben. Aunque las protecciones contra transacciones no autorizadas siguen vigentes, usted aún tendrá que pasar por el proceso de recuperar sus fondos.

Si no ha perdido su tarjeta o PIN

Si una transacción no autorizada aparece en su cuenta, pero usted ni ha extraviado, ni le han robado su tarjeta, código de seguridad o PIN, debe notificarle al banco o cooperativa de crédito de inmediato. A más tardar, notifíquelo al banco dentro de los 60 días después que el banco o cooperativa de crédito le haya enviado el estado de cuenta que muestre la transacción no autorizada. Si espera más de 60 días, usted podría tener que pagar el monto total de cualesquiera transacciones que hayan ocurrido después de dicho período, y antes de su notificación al banco. Para hacerle responsable de esas transacciones, el banco tendría que demostrar que, de haber usted notificado antes del final del período de 60 días, las mismas no habrían ocurrido.

En circunstancias especiales, como un viaje largo, u hospitalización, que le impida notificar al banco dentro del tiempo permitido, éste deberá extender los períodos de notificación anteriormente mencionados.

¿Qué debe hacer el banco una vez que yo le haya notificado? ¿Puedo recuperar mi dinero?

Una vez que usted notifique al banco o cooperativa de crédito, por lo general, éste tiene 10 días hábiles para investigar (20 si la cuenta ha estado abierta por menos de 30 días). El banco o cooperativa de crédito debe corregir el error en un solo día hábil, después que haya determinado que ha ocurrido un error. El banco o cooperativa de crédito tiene entonces, tres días hábiles para informarle sus conclusiones.

Si el banco o cooperativa de crédito no puede completar su investigación, dentro de los diez (o 20) días hábiles según corresponda, generalmente deberá emitirle un crédito temporal en su cuenta, por la cantidad de la transacción disputada, menos un máximo de $50, mientras continua la investigación.

Sin embargo, en ciertas circunstancias, el banco no tiene que emitir un crédito temporal. Por ejemplo, si usted inicialmente proporciona la información por teléfono, el banco o cooperativa de crédito pudiera exigirle que proporcione confirmación del error por escrito. Si le piden hacer seguimiento por escrito, y usted no lo hace dentro de los primeros diez días hábiles, el banco o cooperativa de crédito, no estará obligado a acreditar temporalmente su cuenta durante el curso de la investigación.

El banco o cooperativa de crédito debe entonces, resolver el problema en 45 días, a menos que las transacciones en disputa se hayan realizado en un país extranjero, se hayan llevado a cabo dentro de los 30 días siguientes a la apertura de la cuenta, o se trate de compras hechas en un punto de ventas, con una tarjeta de débito. En esos casos, usted podría tener que esperar 90 días para que se resuelva totalmente el problema.

Si el banco o cooperativa de crédito determina que las transacciones fueron, de hecho autorizadas, debe notificarle por escrito antes de retomar el dinero que le acreditó en su cuenta durante la investigación.

¿Aún tiene problemas con su banco o cooperativa de crédito?

Las compañías pueden responder preguntas que sean únicas para su situación, y más específicas sobre los productos y servicios que ellas ofrezcan. Si tiene alguna queja, díganos cuál es el problema, nosotros se lo haremos llegar a la compañía, le entregaremos a usted un número de queja que puede revisar, y le mantendremos actualizado acerca del estatus de la misma.

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