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¿Cómo funcionan los pagos con débito automático desde mi cuenta bancaria?

La gente utiliza los pagos automáticos programados con comercios u otros proveedores de servicios, para pagar facturas y hacer otros pagos recurrentes, desde sus cuentas en bancos o cooperativas de crédito.

Éstos pueden ser para pagar facturas de servicios básicos, de tarjetas de crédito, de guardería, gimnasio, del préstamo del coche, y hasta de la hipoteca. Dichos pagos automáticos pueden ser una forma conveniente para que las personas se aseguren de pagar sus cuentas a tiempo. Algunos prestamistas ofrecen reducciones de tasa de interés en préstamos pagados con débitos automáticos. Sin embargo, antes de que dé su número de cuenta y autorización a alguien para que automática y regularmente retire dinero de la misma, es bueno que conozca cómo funcionan los débitos automáticos y porqué debe ser cuidadoso al utilizarlos.

¿Cómo funcionan los pagos con débito automático?

Para establecer un acuerdo de pagos automáticos directamente con alguna compañía, como el administrador de préstamos estudiantiles o de hipotecas, o inclusive un gimnasio, debe entregarles con antelación la información de su cuenta bancaria o tarjeta de débito, y darles permiso (“autorización”) para que éstos:

  • Retiren dinero electrónicamente de su cuenta
  • Lo hagan de forma recurrente, generalmente, en intervalos regulares de tiempo, como mensualmente.

Usted puede programar pagos automáticos por el mismo monto, o por montos que varían dentro de un rango específico, como por ejemplo las facturas de los servicios básicos, que cambian cada mes. La compañía debería avisarle, al menos con 10 días antes de la fecha en que está programado el pago, si éste será diferente al monto o rango autorizado, o al más reciente pago hecho.

¿En qué se diferencian los pagos con débito automático, del “Bill-pay” o pago de factura?

Los pagos de débito automático funcionan de manera diferente a la función recurrente de pago de facturas que ofrece su banco. En el pago recurrente de facturas ("Bill-pay"), usted autoriza a su banco o cooperativa de crédito, a enviar los pagos a la compañía. En los débitos automáticos, usted otorga permiso a la compañía para que cobre los pagos de su cuenta bancaria.

Sea cauteloso dándole a alguien la información y autorización de su cuenta bancaria

Los pagos automáticos pueden ayudarle a mantenerse al día con sus facturas y otros pagos regulares. Sin embargo, usted debe ser muy cuidadoso a la hora de darle a una compañía su autorización para que cobre directamente de su cuenta.

Antes de otorgar permiso a una compañía para realizar retiros automáticos:

Verifique a la compañía

Antes de acordar permitir que la compañía saque dinero de su cuenta bancaria, asegúrese que ésta sea legítima y creíble. Considere utilizar otro método de pago diferente hasta asegurarse de que está satisfecho con la compañía, y con el servicio. Nunca le entregue la información de su cuenta bancaria o tarjeta de débito a una compañía de la cual usted no esté completamente seguro.

Conozca sus derechos

Ninguna compañía puede obligarle a pagar por un préstamo usando débitos automáticos desde su cuenta de cheques, como condición para otorgarle un préstamo (a menos que el préstamo sea una línea de crédito de sobregiro). Esté alerta con aquellas compañías que le presionen para que pague con débitos automáticos.

Sea cuidadoso con las penalidades por sobregiro o insuficiencia de fondos (NSF, por sus siglas en inglés)

Los pagos automáticos pueden ayudarle a evitar penalidades por mora en sus facturas. Pero, si olvida controlar el saldo de su cuenta, y éste es muy bajo cuando se venza un pago automático (o cualquier otro pago), usted tendría que pagar penalidades por sobregiro o NSF. Tanto su banco, como la compañía, podrían cobrarle una penalidad si no hay suficientes fondos en su cuenta. Estas penalidades pueden acumularse rápidamente. Préstele mucha atención al balance de su cuenta bancaria y a los pagos automáticos programados, para que se asegure de que habrá suficiente dinero en ella, en las fechas programadas para los pagos.

Revise los términos de su acuerdo

La compañía debe entregarle una copia de los términos de la autorización de pago. La autorización de pago es el acuerdo que le permite a la compañía debitar de su cuenta bancaria. Los términos de su autorización deben ser expresados en forma clara y entendible. Es importante revisarlos y mantener una copia de los mismos en sus archivos. Asegúrese de que entiende cuánto y con qué frecuencia, será retirado dinero de su cuenta. Monitoree su cuenta para asegurarse de que el monto y la frecuencia de las transferencias, sean lo que usted acordó.

Usted también tiene derecho a detener los pagos automáticos. Haga clic aquí para que encuentre más información

¿Aún tiene preguntas sobre cuentas y servicios bancarios?

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