التسوق للحصول على قرض سيارة لك

استعد قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة

ستكون في وضع أفضل للتسوق والمساومة للحصول على قرض سيارة إذا اتبعت هذه الخطوات قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.

تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك

تحدد المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك درجاتك الائتمانية. وتلعب درجتك الائتمانية دورًا كبيرًا في تحديد نوع قرض السيارة الذي يمكنك الحصول عليه، ومقدار الفائدة التي ستدفعها مقابل القرض. فيما يلي بعض الموارد المفيدة:

• للحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك سنويًا من كل وكالة من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الوطنية الثلاث، تفضل بزيارة الموقع الإلكتروني annualcreditreport.com
• لمعرفة كيفية التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك بحثًا عن الأخطاء والاعتراض على أي أخطاء تجدها، تفضل بزيارة الموقع الإلكتروني consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-dispute-an-error-on-my-credit-report-en-314
• ى للتعلم عن تقارير الائتمان والدرجات الائتمانية، تفضل بزيارة الموقع الإلكتروني consumerfinance.gov/consumer-tools/credit-reports-and-scores

تحقق من أسعار الفائدة الحالية على قروض السيارات

يمكنك البحث عن الأسعار عن طريق الاتصال بعدة بنوك أو اتحادات ائتمانية أو مقرضين آخرين. يمكنك أيضًا البحث عبر الإنترنت في العديد من المواقع التجارية التي قد تعطيك تقديرًا لمعدلات الفائدة على الصعيد الوطني ومن خلال الرمز البريدي الخاص بك. ستربطك بعض المواقع التجارية بمقرضين وتجار محددين للحصول على تقديرات، لذلك قد ترغب في توخي الحذر عند إدخال معلوماتك الشخصية.

فكّر في دفع عربون

إذا دفعت عربونا فإن ذلك سيخفض المبلغ الإجمالي الذي تموله لأنه سيتعين عليك اقتراض أموال أقل. وكلما كان مبلغ العربون أكبر، كلما انخفضت التكلفة الإجمالية للقرض.

قرر ما إذا كنت تريد استبدال سيارتك الحالية

إذا كنت تمتلك سيارة بالفعل، فابحث عن قيمتها لمعرفة المبلغ الذي قد تحصل عليه من عملية مبادلة أو بيع خاص. يمكنك البحث عن القيمة التقريبية باستخدام مواقع الويب التجارية عبر الإنترنت مثل Consumer Reports و Edmunds و Kelley Blue Book و J.D. Power و online classifieds (الإعلانات المبوبة على الإنترنت). قد تكون هذه الموارد متاحة أيضًا في مكتبتك المحلية. سيساعدك العثور على أمثلة لسيارات مماثلة تم بيعها مؤخرًا في منطقتك على معرفة السعر العادل.

بمجرد أن تعرف قيمة سيارتك الحالية بالتقريب، يمكنك أن تقرر ما إذا كنت تريد استبدالها أو بيعها بنفسك. إذا قمت باستبدالها لدى أحد الوكلاء، فستقرر أنت والتاجر القيمة التي ستُخصم من سعر شراء سيارتك التالية. إذا قمت ببيعها بنفسك، فيمكنك استخدام الأموال التي تحصل عليها كعربون.

إذا كان لديك قرض حالي على سيارتك التي تريد ا استبدالها، ففكّر في وضعك بعناية

فكر جيدًا فيما إذا كنت ستتحمل ديونًا جديدة بالإضافة إلى ديونك الحالية. فيما يلي بعض الاعتبارات والخطوات:

• اعرف من من المقرض الحالي ما هو مبلغ السداد، وهو المبلغ المطلوب دفعه لسداد القرض الحالي، قبل الذهاب إلى الوكالة.
• حدد ما إذا كنت ستسدد قرضك الحالي الآن، وانتظر حتى تسدد قرض السيارة القديم قبل أن تقترض لسيارة أخرى، أو قم بتضمين المبلغ الذي لا تزال مدينًا به لسيارتك الحالية في قرض سيارتك الجديدة.
• إذا كنت مدينًا لسيارتك الحالية بأكثر مما تستحق - يشار إليه على أنه مقلوب - فهذا يعني أن لديك رصيدًا سلبيًا. إذا قمت بتدوير رصيد قرض السيارة الحالي الخاص بك إلى قرض السيارة الجديد، فقد يؤدي ذلك إلى زيادة تكلفة قرض السيارة الجديد. ستكون التكلفة الإجمالية لقرضك أعلى لأنك ستقترض أكثر من مجرد سعر سيارتك الجديدة.
• بعد البحث عن قيمة التي ستعود إليك من استبدال سيارتك ، إذا كان المبلغ الذي لا تزال مدينًا به في عملية الاستبدال أقل مما يستحق، فتأكد أثناء أي مفاوضات من التفكير فيما إذا كنت ستحصل على قيمة عادلة لسيارتك التي تستبدلها وأنك قادر على سداد قرض السيارة القديم بالكامل.

فكر في الإضافات الاختيارية مسبقًا

عندما تذهب إلى تاجر سيارات، ففي الغالب ستُعرض عليك منتجات وخدمات إضافية للسيارة أو للقرض. فمن المستحسن أن تفكر في هذه الإضافات مسبقًا، بحيث تقلل من الأمور التي تسبب لك أي قلق في الوكالة، وتكون لديك إجابات جاهزة عندما يُطلب منك شراء هذه الإضافات. وتشمل الإضافات الشائعة ما يلي:

• عقود الخدمة أو الضمانات الممتدة
• تأمين حماية قرض السيارة المضمونة (Guaranteed Auto Protection, GAP)
• تأمين الائتمان
• ميزات إضافية للسيارة، مثل أنظمة الإنذار، وتظليل النوافذ، وحماية الإطارات والعجلات، وغيرها من المنتجات

هذه المنتجات والخدمات التي يمكنك تمولها اختيارية. إذا قمت بشرائها فإن السعر قابل للتفاوض. إذا كنت تعتقد أنك تريد شراء هذه المنتجات أو الخدمات، فتسوق. على سبيل المثال، قد تقدم شركة التأمين على السيارات الخاصة بك تأمين GAP أو تأمين الائتمان أو بدائل أخرى. وإذا قمت بتمويل الإضافات الاختيارية كجزء من قرضك، سيزداد المبلغ الذي تقترضه وتدفعه.

الآن وبعد أن قمت بجمع كل ما يجب من معلومات، فأنت على استعداد لاتخاذ الخطوة التالية: التسوق للحصول على قرض السيارة. استخدم ورقة عمل قرض السيارة الموجودة بالموقع consumerfinance.gov لتتبع شروط القرض ومقارنة اختياراتك. وخذ ورقة العمل معك إلى البنك، والاتحاد الائتماني، والمقرض الآخر، والوكالة حتى تتمكن من مقارنة خيارات القروض المعروضة عليك والحصول على أفضل صفقة لك.

تسوق للحصول على قرض سيارة

أنت الآن جاهز لبدء التسوق للحصول على قرض. قبل أن تتوجه إلى الوكالة، اجمع معلوماتك الشخصية وفكر في الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض.

فالتسوق في وقت مبكر سيجعلك على استعداد للتفاوض بشأن قرض السيارة الخاص بك وسيجعل العملية أقل إرهاقًا.

اجمع معلوماتك الشخصية

عندما تتجه إلى بنك أو اتحاد ائتماني أو وكالة، تأكد من جمع جميع المعلومات التي ستحتاج إليها. سيطلب المقرضون بشكل عام هذه المعلومات في طلب القرض:

• الاسم
• رقم الضمان الاجتماعي أو ITIN (رقم تعريف دافع الضريبة للفرد)
• تاريخ الميلاد
• العنوان الحالي والسابق (العناوين الحالية والسابقة) ومدة الإقامة
• صاحب العمل الحالي والسابق (أصحاب العمل الحاليون والسابقون) وطول مدة التوظيف
• المهنة
• مصادر الدخل
• إجمالي الدخل الشهري الكلي
• المعلومات المالية عن حسابات الائتمان الجارية، بما في ذلك الديون الأخرى

احصل على موافقة مسبقة للحصول على قرض

يعد الحصول على عرض أو سعر لقرض تمت الموافقة عليه مسبقًا شاملا الحد الأقصى لمبلغ القرض وسعر الفائدة من بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض آخر مكانًا جيدًا للبدء. إذا حصلت على عرض لسعر قرض من مقرض إلى التاجر، فقد تكون في وضع أقوى للمساومة والحصول على صفقة أفضل، سواء التزمت بالعرض الذي أحضرته معك أو قررت قبول عرض التمويل المقدم من التاجر.

تساعدك الموافقة المسبقة أيضًا على البقاء في حدود ميزانيتك وتسمح لك بمقارنة أسعار الفائدة دون ضغوط الوقت التي قد تشعر بها بمجرد أن تكون في الوكالة. ثم في الوكالة، يمكنك التركيز أكثر على السعر الفعلي للسيارة وسيارتك التي تريد استبدالها لأنك ستكون على دراية مسبقة بشروط القرض الذي يمكنك الحصول عليها. وسيظل لديك خيار التفاوض على قرض أفضل في الوكالة وعدم استخدام الموافقة المسبقة التي حصلت عليها.

إذا تمت الموافقة على طلبك مسبقًا، فسيقوم المُقرض بإعطائك المستندات اللازمة لأخذها إلى ا الوكالة. وبمجرد أن تكون مستعدًا للشراء، سيقوم التاجر بعمل الترتيبات النهائية مع المُقرض الخاص بك.

افهم كيف يؤثر التسوق للحصول على قرض على درجتك الائتمانية

التسوق من أجل الحصول على أفضل صفقة لقرض سيارة عامة لا يكون له أي تأثير يُذكر على درجاتك الائتمانية. فإن فائدة التسوق ستفوق بكثير أي تأثير على درجتك (درجاتك) الائتمانية. في بعض الحالات، قد يؤدي التقدم بطلب للحصول على قروض متعددة على مدى فترة زمنية طويلة إلى خفض درجتك (درجاتك) الائتمانية. واعتمادًا على النموذج المستخدم لتحديد الدرجة الائتمانية ، بشكل عام، فإن أي طلبات أو استفسارات من جانب هؤلاء المقرضين للحصول على درجتك (درجاتك) الائتمانية والتي حدثت في غضون فترة زمنية تتراوح من 14 يومًا إلى 45 يومًا سيتم احتسابها كاستعلام واحد فقط. وهذا يعني أن التسوق للحصول على قرض سيارة خلال تلك الفترة الزمنية سيحتسب مثله مثل التقدم بطلب للحصول على قرض واحد فقط. يمكنك التقليل إلى الحد الأدنى من أي تأثير سلبي على درجتك الائتمانية عن طريق القيام بكل ما تبذله من التسوق للحصول على أفضل الأسعار في فترة زمنية قصيرة.

اعرف حقوقك

لا يجوز لمُقرض تثبيطك أو رفض طلبك للحصول على ائتمان، أو عرض أسعار مختلفة أو شروط وأحكام أخرى للقرض، بناءً على العرق أو اللون أو الدين أو الأصل القومي أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو السن أو تلقي دخل المساعدة العامة، أو ممارسة بحسن نية لأي حق بموجب قانون حماية ائتمان المستهلك.

يمكنك التبليغ عن الاحتيال عبر الإنترنت لدى لجنة التجارة الفيدرالية (Federal Trade Commission, FTC) على الموقع reportfraud.ftc.gov أو إرسال شكوى إلى مكتب الحماية المالية للمستهلكين (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB)) على الموقع consumerfinance.gov/complaint أو عن طريق الاتصال هاتفيا على الرقم المجاني 1-855-411-CFPB (2372).