El aplazamiento o reducción de pagos de su hipoteca durante el COVID-19: Lo que debe saber y qué hacer

Si está pasando por dificultades económicas, usted no está solo

Hay ayuda disponible. La mayoría de los propietarios de viviendas tiene derecho a un aplazamiento por una dificultad económica relacionada al Coronavirus. Un aplazamiento ocurre cuando su administrador hipotecario o prestamista le permite suspender o reducir sus pagos hipotecarios por un tiempo limitado mientras usted recupera su posición financiera.

El aplazamiento no ocurre automáticamente. Usted debe solicitarlo a su administrador hipotecario. Esto podría parecer un paso difícil, pero si usted toma las medidas ahora, podrá suspender los pagos y evitar la ejecución hipotecaria.

El proceso de aplazamiento o reducción de pagos culmina con un plan de pagos; no con un pago único

Aquellos propietarios de viviendas que reciban un aplazamiento en virtud de la Ley CARES no están obligados a pagar los pagos omitidos en un pago único una vez finalizado el período de aplazamiento. Usted puede hablar con el administrador hipotecario, o consultar con un asesor de vivienda aprobado por el HUD, para hacer un plan de pagos que funcione para su situación.

La mayoría de los administradores deben ofrecer un aplazamiento, y los demás deben ofrecerle opciones

Las protecciones en virtud de la Ley CARES se aplican a todos los préstamos hipotecarios respaldados y patrocinados por el gobierno federal, que incluyen préstamos en virtud de la FHA, VA, USDA, Fannie Mae, y Freddie Mac. Esto incluye a la mayoría de las hipotecas. En conformidad con la Ley CARES, los propietarios de viviendas con préstamos respaldados por el gobierno federal tienen derecho a solicitar y recibir un período de aplazamiento o reducción de pagos por un máximo de 180 días, lo que significa que usted puede parar los pagos de la hipoteca durante un máximo de seis meses. Además, usted puede solicitar una extensión del período de aplazamiento o reducción de pagos por un máximo de 180 días adicionales, para un total de 360 días.

Las hipotecas no cubiertas por la Ley CARES también pueden ofrecer opciones similares de aplazamiento o reducción de pagos por un tiempo determinado. Si usted tiene dificultades con los pagos, en general, los administradores tienen la obligación de ofrecerle opciones de ayuda, aunque su préstamo no esté cubierto por la Ley CARES.

Comunicarse con el administrador hipotecario puede ser más fácil de lo que piensa

En los primeros días de la pandemia, los propietarios de viviendas reportaron problemas para comunicarse con los administradores por teléfono. Hoy en día, muchos proveedores de servicios hipotecarios han aumentado su capacidad de respuesta para atender a los clientes. Sin embargo, se pide paciencia cuando usted trate de comunicarse con su administrador hipotecario ya sea por teléfono o en línea. Puede que algunos administradores tengan sitios web donde usted podrá entender mejor sus opciones y solicitar un aplazamiento.

En general, los administradores hipotecarios no pueden pedir pruebas de dificultades económicas

En conformidad con la Ley CARES, usted puede pedir un aplazamiento e indicar al administrador hipotecario que usted está pasando por una dificultad económica debido a la pandemia. Si usted tiene un préstamo respaldado por el gobierno federal, el administrador hipotecario no está autorizado a pedir pruebas de sus dificultades económicas.

Usted no necesita pagar para obtener ayuda con las opciones de aplazamiento

Los asesores de vivienda aprobados por el HUD ofrecen sus servicios sin costo alguno para los prestatarios que solicitan un aplazamiento. Usted debe mantenerse alejado de las estafas, especialmente de aquellas ofertas de ayuda que vienen con honorarios por adelantado, ya sea que la oferta de ayuda es para su hipoteca o para otros servicios, como asistencia con los beneficios de desempleo o reparación de crédito.

No hay necesidad de esperar—pida ayuda ahora

Para las hipotecas respaldadas por ciertas agencias gubernamentales, el plazo de solicitud de aplazamiento o reducción de pagos es el 31 de diciembre del 2020. Puede que otros aún no hayan especificado un plazo, o puede que hayan especificado una fecha posterior. Si usted ya solicitó un aplazamiento o reducción de pagos y necesita una extensión, es mejor que presente su solicitud antes de fin de año.

En todo caso, tomar acción sin demora puede ayudarle a tomar el control de sus finanzas.