La CFPB Ordena al Prestamista a Cuotas OneMain, Pagar $20 Millones por Usar Prácticas Engañosas de Ventas

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) le ordenó a la empresa prestamista a cuotas OneMain Financial pagar $20 millones en reparaciones y multas, por fallar al no reembolsarles los intereses cobrados a 25,000 consumidores, que cancelaron compras dentro de un supuesto “período de reembolso completo”, y por engañar a sus prestatarios haciéndoles creer que tenían que comprar productos “add-on” o agregados, para otorgarles un préstamo. OneMain pagará $10 millones en reembolsos y $10 millones adicionales en una multa al fondo de la CFPB para el alivio de víctimas.

“OneMain presionó a sus empleados a engordar sus préstamos con cargos extras, usando falsas promesas de reembolsos completos si eran cancelados”, dijo el director de la CFPB Rohit Chopra. Le hemos ordenado a OneMain que reembolse a los prestatarios a quienes engañó, y que limpié sus prácticas de negocios”, continuó.

OneMain es una entidad no bancaria, prestamista de préstamos personales a cuotas, cuya sede se encuentra en Evansville, Indiana y es subsidiaria de OneMain Holdings, Inc. (NYSE:OMF). OneMain es uno de los prestamistas sin depósitos de préstamos personales a cuotas más grandes del país. Cuenta con una red nacional de más de 1,400 agencias, en 44 estados. La compañía ofrece préstamos y recibe ganancias extras sobrevendiéndoles a sus prestatarios productos como asistencia en carreteras, seguro de desempleo y contra el robo de identidad.

OneMain esperaba que sus empleados sobrevendieran productos a sus prestatarios en cada préstamo. Los empleados recibían incentivos para empujar más productos y los materiales de entrenamiento, ofrecidos por la compañía, los dirigían a sobrevender, inclusive cuando los consumidores ya habían rechazado estos productos en previos préstamos. El personal de ventas era evaluado basándose en sus índices de ventas, y podían ser despedidos si no sobrevendían lo suficiente.

La CFPB encontró que OneMain:

• Engañó a los prestamistas para que se suscribieran a productos opcionales: A los clientes de OneMain les hicieron creer que no les otorgarían préstamos, si no se suscribían a productos agregados. Algunos empleados agregaron productos en los documentos del préstamo, sin haber informado verbalmente a los clientes, de que estos productos estaban incluidos o eran opcionales, una práctica que era conocida internamente como “pre empaquetar”. Si el cliente identificaba los productos y solicitaba que fuesen removidos, se esperaba que los empleados hicieran ver difícil la remoción de los mismos. En otros casos, los empleados de OneMain ocultaron divulgaciones escritas a los clientes, o contradijeron verbalmente lo dicho en ellas.
• Retuvo $10 millones en intereses cobrados, a pesar de su supuesta política de “reembolso completo”: OneMain les dijo a sus prestatarios que recibirían “reembolso completo” del costo de los productos agregados, si los cancelaban dentro de cierto período de tiempo (generalmente 30 días). Sin embargo, OneMain injustamente, falló al no reembolsar los intereses cobrados a alrededor de 25,000 prestatarios, quienes se suscribieron a productos agregados como, beneficios de asistencia en carreteras, protección contra el robo de identidad, o descuentos en entretenimiento. Dada la forma en que OneMain pre calculaba los intereses de algunos préstamos, ya habían sido cobrados significativos montos en intereses, que la compañía no reembolsó. En los últimos cuatro años, OneMain retuvo aproximadamente $10 millones en intereses cobrados, que son atribuibles a cancelaciones que fueron hechas dentro del supuesto “período de reembolso completo”.

Acción de cumplimiento de ley

Bajo la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés), la CFPB tiene la autoridad para tomar acciones contra aquellas instituciones que violen las leyes de protección al consumidor. La CFPB encontró que las prácticas usadas por OneMain violaron la prohibición establecida por la CFPA sobre el uso de prácticas injustas, al cobrarles y luego fallar en reembolsar la prima o tarifa completa y los intereses acumulados, por productos que los consumidores no acordaron comprar. OneMain también cobró y falló en reembolsar intereses que se acumularon sobre tarifas por productos agregados, durante supuestos períodos de reembolso completo. Finalmente, la CFPB encontró que OneMain estaba ilegalmente dificultando que los consumidores entendieran que ciertos productos eran opcionales y que la compañía había cobrado intereses no reembolsables, durante el supuesto período de reembolso completo.

La orden obliga a OneMain a:

• Ajustar sus políticas de cancelaciones: La orden obliga a OneMain a detener sus actividades ilegales, a ajustar sus políticas para facilitar la cancelación de productos agregados, doblar el tiempo que tendría un consumidor para cancelar un producto agregado que no use, de 30 a 60 días, e incluir los intereses en los reembolsos que haga en cualquier momento, luego de la cancelación de productos agregados.
• Proveer reparaciones a los consumidores: La orden obliga a OneMain a pagar $10 millones en reembolsos a los consumidores por cobros inapropiados.
• Pagar $10 millones en multas: OneMain está obligada a pagar una multa de $10 millones a la CFPB, que será depositada en el Fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés).

Lea la orden (en inglés).

Los consumidores pueden enviar sus quejas sobre productos y servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, incluyendo la Ley de Prácticas Justas en el Reporte del Crédito, pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.