¿Tengo que pagar mi puntaje crediticio?

En realidad, usted tiene más que un único puntaje crediticio. Sus puntajes crediticios se calculan según la información de sus informes de crédito. Si la información sobre usted en los informes de crédito de las tres compañías de informes del consumidor más importantes es diferente, su puntaje crediticio de cada una de las compañías será diferente. Los prestamistas también utilizan diferentes modelos de puntuación para diferentes tipos de préstamos, y diferentes modelos pueden generar puntuaciones ligeramente diferentes.

Algunas fuentes de puntaje crediticio proporcionan un puntaje “educativo” a los consumidores, en lugar del que utilizaría un prestamista. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) publicó un informe sobre las diferencias entre los puntajes educativos y los que utilizan los prestamistas (en inglés) . Para la mayoría de las personas, un puntaje educativo es similar a los puntajes que utilizan los prestamistas y esto puede ser útil. Sin embargo, para otros, los puntajes pueden ser muy diferentes. Nuestro informe reveló una diferencia significativa para una de cada cuatro personas. Cuando elija dónde obtener su puntaje crediticio, averigüe qué tipo de puntaje se ofrece.

Cómo acceder a un puntaje crediticio

Hay varias formas de obtener un puntaje crediticio.

De un aviso de calificación hipotecaria: Si solicita un préstamo hipotecario residencial y el prestamista usa su puntaje crediticio, el prestamista le enviará un aviso con el puntaje crediticio.

De un aviso de acción adversa: Si solicita un crédito y se lo deniegan, tiene que pagar una tarifa de depósito más alta (como para un plan de telefonía celular) o le ofrecen términos diferentes debido a su crédito, es posible que reciba una divulgación del prestamista con su puntaje crediticio.

De un aviso de fijación de precios basada en el riesgo: Es posible que su prestamista le envíe un aviso de su puntaje crediticio si usted obtuvo un crédito con términos menos favorables que los términos disponibles para la mayoría de los consumidores que obtuvieron crédito de ese prestamista.

De su proveedor de servicios financieros: Muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito y algunas compañías de préstamos vehiculares han comenzado a ofrecer los puntajes crediticios de todos sus clientes de manera mensual. El puntaje suele aparecer en su estado de cuenta mensual, o puede encontrarlo accediendo a su cuenta en línea.

Hablar con un asesor sin fines de lucro: En general, los asesores de crédito sin fines de lucro y las agencias asesoras de vivienda (en inglés) aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) pueden ofrecer un informe y puntaje de crédito gratuitos y ayudarle a revisarlos.

Usar un servicio de puntaje crediticio: Muchos servicios y sitios web anuncian un “puntaje crediticio gratuito”. Algunos sitios pueden estar financiados a través de las publicidades y no cobrar tarifas. Otros sitios podrían requerir que se suscriba a un servicio de supervisión crediticia con una cuota de suscripción mensual para obtener su puntaje crediticio “gratuito”. Estos servicios suelen anunciarse como pruebas “gratuitas”, pero si no se da de baja en el plazo especificado (a menudo tan breve como una semana), podría tener que pagar una cuota mensual. Antes de inscribirse para probar uno de estos servicios, asegúrese de saber a qué se suscribe y cuánto cuesta realmente.

Comprar un puntaje: Puede comprar un puntaje directamente de las compañías de reportes de crédito. También puede comprar su puntaje crediticio de FICO en myfico.com . Otros servicios también podrían ofrecer puntajes para comprar. Si decide comprar un puntaje crediticio, no está obligado a comprar protección crediticia, supervisión para evitar el robo de identidad ni otros servicios que puedan ofrecerse al mismo tiempo.

Informes de crédito gratuitos

Usted tiene derecho a obtener un informe de crédito gratuito anualmente de cada una de las compañías de informes crediticios a nivel nacional. Se recomienda que revise sus informes de crédito de forma gratuita cada 12 meses. La mayor parte o toda la información que se incluye en un puntaje crediticio proviene de su informe de crédito. Su informe de crédito le proporciona gran parte de la información clave sobre su historial de crédito. Conozca la diferencia entre un informe de crédito y un puntaje crediticio.

Cuando visite AnnualCreditReport.com, podrá ver los pasos para ver sus informes de crédito actualizados sin costo alguno y en línea. Esto le da una mayor capacidad de supervisar los cambios en su crédito. Además, tiene derecho a seis informes de crédito gratuitos cada 12 meses de Equifax hasta diciembre de 2026 como parte del acuerdo para resolver los cargos contra Equifax relacionados con la infracción por violación de datos de 2017.

Puede acceder a estos informes gratuitos en línea en AnnualCreditReport.com (en inglés) , obtenga una cuenta “myEquifax” en equifax.com/personal/credit-report-services/free-credit-reports/ o llame a Equifax al 866-349-5191.

Obtenga más información sobre cómo obtener y mantener un buen puntaje crediticio.