المصطلحات الرئيسية لتحصيل الديون

مستشار ائتماني (Credit counselor)

يمكن أن يساعد المستشارون الائتمانيون فيما يلي:

• تقديم النصح لك بشأن إدارة أموالك وديونك
  
• مساعدتك في وضع ميزانية
  
• وهم في الغالب يقومون بتوفير مواد تعليمية وورش عمل مجانية
  

وعادة ما يكون المستشارون الائتمانيون حاصلين على شهادات ومدربين في مجالات الائتمان الاستهلاكي وإدارة الأموال والديون والميزانية. يناقش المستشارون وضعك المالي بالكامل معك ويساعدون في وضع خطة مخصصة لحل مشاكلك المالية.

قاعدة تحصيل الديون (Debt collection rule)

أصدر مكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPB) "قواعد" سارية اعتباراً من 30 نوفمبر/ تشرين الثاني، 2021 توضح وتفسر القانون الفيدرالي لممارسات التحصيل العادل للديون (FDCPA).
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

مُحصّل الديون (Debt collector)

بموجب القانون الفيدرالي لممارسات التحصيل العادل للديون، يكون مُحصّل الديون عموماً شخصاً أو شركة تقوم بتحصيل الديون المستحقة للآخرين بانتظام، وعادةً عندما تكون هذه الديون متأخرة السداد.

ويشمل محصلو الديون وكالات التحصيل أو المحامين الذين يحصلّون الديون كجزء من أعمالهم. هناك أيضاً شركات تشتري الديون المتأخرة من الدائنين أو الشركات الأخرى ثم تحاول تحصيلها. ويطلق على محصلي الديون هؤلاء أيضاً وكالات تحصيل الديون، أو شركات تحصيل الديون، أو مشتري الديون.

خدمات تسوية (تخفيف) الديون (Debt settlement (relief) services)

إن شركات تسوية الديون هي شركات تزعم أنها قادرة على إعادة التفاوض أو التسوية أو تغيير شروط ديون الشخص إلى دائن أو مُحصّل ديون. إن التعامل مع شركات تسوية الديون قد يكون محفوفاً بالمخاطر. اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

قانون ممارسات التحصيل العادل للديون ((FDCPA) Fair Debt Collection Practices Act)

قانون ممارسات التحصيل العادل للديون (FDCPA) هو القانون الفيدرالي الرئيسي الذي يحكم ممارسات تحصيل الديون. يحظر قانون ممارسات التحصيل العادل للديون (FDCPA) على شركات تحصيل الديون استخدام ممارسات مسيئة أو غير عادلة أو مخادعة لجمع الديون منك. اقرأ المزيد من المعلومات حول حقوقك في إطار قانون ممارسات التحصيل العادل للديون (FDCPA).

حجز مال المدين لدى الغير (Garnishment)

يحدث الحجز على المرتب أو الحساب المصرفي عندما يأخذ الدائن جزءاً من راتبك أو أموالك من حسابك المصرفي لتحصيل المال الذي تدين به. وتتطلب عمليات حجز مال المدين لدى الغير عموماً أمراً قضائياً يصدر عن حكم قضائي. ولكن بعض الديون المستحقة للحكومة قد تؤدي أيضاً إلى الحجز، حتى بدون حكم.

قوانين الولاية والقوانين الفيدرالية لها حدود أو "إعفاءات" تنطبق على عملية الحجز على الحساب المصرفي والأجور، عادةً للتأكد من أن لديك شيئاً ما تبقى لتعيش عليه. كما يعد انتهاكاً لقانون ممارسات التحصيل العادل للديون (FDCPA) أن يهدد مُحصّل الديون بالحجز على راتبك إذا لم يكن من الممكن حجز راتبك بشكل قانوني.

المضايقة من قِبل مُحصّل الديون (Harassment by a debt collector)

يقول قانون ممارسات التحصيل العادل للديون (FDCPA) أن محصلي الديون لا يستطيعون مضايقتك أو قمعك أو إساءة معاملتك أنت أو أي شخص آخر يتصلون به.

ومن الممكن أن تأتي المضايقات من قبل مُحصّل الديون بأشكال مختلفة. تشمل الأمثلة المكالمات الهاتفية المتكررة التي تهدف إلى إزعاجك، أو إساءة معاملتك أو مضايقتك أنت أو أي شخص يرد على الهاتف؛ واستخدام لغة بذيئة أو مهينة؛ والتهديدات بالعنف أو الأذى؛ ونشر قوائم بالأشخاص الذين يرفضون سداد ديونهم (لا يشمل ذلك الإبلاغ عن المعلومات إلى شركة إعداد تقارير الائتمان)؛ والاتصال بك دون إخبارك من هُم.

الحُكم (Judgement)

الحُكم هو نتيجة رسمية لدعوى قضائية في المحكمة. في دعاوى تحصيل الديون، يجوز للقاضي أن يمنح الدائن أو مُحصّل الديون حكماً ضدك. إذا لم ترد على شكوى قانونية، فستفقد فرصتك للدفاع عن نفسك وقد تجد أن حُكماً قد صدر ضدك.

إذا قام شخص ما بمقاضاتك، أو إذا حصل شخص ما على حكم ضدك ولم تكن متأكداً مما يجب عليك القيام به، فتحدث إلى محامٍ. قد يقدم بعض المحامين خدمات مجانية أو يتقاضون رسوماً مخفضة. قد تكون هناك أيضاً مكاتب للمساعدة القانونية أو عيادات قانونية في منطقتك تقدم خدماتها مجاناً إذا استوفيت معايير معينة. يجب على أفراد القوات المسلحة في الخدمة استشارة المكتب المحلي للوكيل العام القاضي (JAG) .

رسالة ذات محتوى محدود (Limited-Content Message)

بموجب قاعدة تحصيل الديون، هذه رسالة بريد صوتي إلى المستهلك يجب أن تحتوي على بعض المعلومات المطلوبة وقد تحتوي على محتوى اختياري آخر.
اقرأ المزيد (باللغة الإنكليزية)

الدائن الأصلي (Original creditor)

بشكل عام، الدائن الأصلي هو الشركة التي قدمت لك القرض أو الائتمان. قد يحاول الدائن الأصلي تحصيل حساب ائتمان متأخر السداد بنفسه، أو قد يستأجر محصلاً للديون. ويجوز للدائن الأصلي أيضاً أن يبيع حسابك الائتماني إلى مُحصّل للديون. ويكون مًحصل الديون بوجه عام طرفاً ثالثاً تم التعاقد معه خصيصاً لتحصيل حسابك، أو شخصاً اشتراه من الدائن الأصلي أو من جهة أخرى تقوم بتحصيل الديون أو من مشتري للديون.

قانون التقادم (Statute of limitations)

قانون التقادم هو الفترة الزمنية المحدودة التي يتعين على الدائنين أو محصلي الديون القيام فيها برفع دعوى قضائية لاسترداد الديون. تقع معظم قوانين التقادم في نطاق ثلاث إلى ست سنوات، على الرغم من أنها قد تمتد ف

ي بعض الولايات القضائية لفترة أطول. قد تختلف قوانين التقادم وفقاً لقوانين الولاية أو نوع الدين الذي لديك أو قانون الولاية المذكور في اتفاقية الائتمان الخاصة بك.

إشعار التحقق (Validation notice)

مطلوب من محصل الديون تقديم معلومات معينة عندما يتواصل لأول مرة مع المستهلك، أو بعد فترة وجيزة. عندما يقدم مُحصّل الديون هذه المعلومات المطلوبة إلكترونياً أو كتابياً، يسمى هذا إشعار التحقق.