¿Qué es una cuenta escrow, o cuenta de depósito en garantía?
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Su prestamista hipotecario establece una cuenta escrow, a veces llamada cuenta de depósito en garantía, dependiendo de dónde viva, para pagar ciertos gastos relacionados con la propiedad.
El dinero que se deposita en la cuenta procede de una parte del pago mensual de su hipoteca. Una cuenta escrow le ayuda a pagar estos gastos porque usted envía el dinero a través de su prestamista o administrador, todos los meses, en lugar de tener que pagar una gran factura una o dos veces al año.
Muchos prestamistas le exigen que pague los impuestos y el seguro mediante una cuenta escrow, para asegurarse de que la factura se abona. Su administrador hipotecario gestionará la cuenta escrow y pagará estas facturas en su nombre. A veces, las cuentas escrow también pueden ser exigidas por ley.
Los impuestos sobre la propiedad y las primas de seguro pueden cambiar de un año a otro. Su pago de la cuenta escrow, y con él, su pago mensual total cambiarán en consecuencia.
Consejo: Si su préstamo no incluye una cuenta de escrow, tendrá que planificar el pago de estos grandes gastos usted mismo. Asegúrese de presupuestar estos gastos adicionales y de estar al día en el pago de impuestos y seguros. Si no paga los impuestos sobre la propiedad, el gobierno estatal o local puede imponerle multas y penalizaciones o colocar un embargo fiscal sobre su hogar. También podría enfrentarse a una ejecución hipotecaria.
Además, si deja de pagar sus impuestos o el seguro, su prestamista puede:
- Añadir los montos al saldo de su préstamo
- Añadir una cuenta escrow a su préstamo
- Adquirir un nuevo seguro de vivienda para usted y facturárselo. Este seguro comprado por el prestamista, conocido como seguro de colocación forzosa, suele ser más caro que el seguro de vivienda que usted paga por su cuenta.
Aunque su prestamista no le exija una cuenta escrow, considere la posibilidad de solicitarla voluntariamente. Una cuenta escrow facilita el presupuesto de sus grandes facturas relacionadas con la propiedad pagando pequeñas cantidades con cada pago de la hipoteca. De ese modo, no tendrá que apresurarse a pagar una factura elevada del impuesto sobre la propiedad o una prima del seguro cuando venza.