CFPB Toma Acción para Detener Falsa Promesas de Transferencias Internacionales de Dinero “Gratis”

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) emitió hoy una circular advirtiéndole a los proveedores de transferencias de remesas que hacer falsa publicidad sobre el costo o la velocidad de sus servicios, puede violar leyes federales. Compañías que operan en el mercado están cobrando tarifas inesperadas en sus transferencias internacionales de dinero, y haciendo falsas promesas sobre la velocidad con que las mismas son hechas. La circular destaca varias prácticas de mercadeo, relacionadas al envío de transferencias internacionales de dinero que podrían violar la prohibición que hace la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés) sobre el uso de actos y prácticas engañosas. Esta prohibición es ejercida por la CFPB, las instituciones estatales y otras entidades reguladoras. Las directrices incluidas en la circular aplican sobre ambos, los proveedores de transferencias internacionales de dinero tradicionales, y las “billeteras digitales” que ofrecen la capacidad de enviar dinero internacionalmente desde los Estados Unidos.

“Los consumidores no deberían pagar tarifas inesperadas en transferencias internacionales de dinero, que son vendidas como si fueran gratis”, dijo el director de la CFPB Rohit Chopra. “La CFPB trabajará junto a otras agencias ejecutoras de la ley para asegurarnos de que las compañías no carguen ilegalmente a las familias con tarifas e índices de cambio inflados, usando falsas o engañosas promesas”, continuó.

Cada año, los consumidores del país envían decenas de miles de millones de dólares en remesas internacionales, frecuentemente en el extranjero, a familiares y amigos de inmigrantes, que son entre otras cosas, estudiantes. La CFPB administra y hace cumplir la Normativa de Remesas bajo la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos, la primera y única regulación federal que provee a los consumidores de declaraciones y otras importantes protecciones, para aquellas personas que envíen remesas internacionales desde los Estados Unidos. La CFPB también ejerce la Ley de Protección Financiera del Consumidor la cual prohíbe el uso de actos y prácticas engañosas en todos los mercados financieros de consumo. Los proveedores de remesas podrían estar sujetos a lo establecido por la CFPA, al usar prácticas engañosas de mercadeo, independientemente de si el proveedor cumple con las declaraciones exigidas por la Normativa de Remesas.

La circular de hoy específicamente enfrenta las siguientes prácticas usadas por proveedores de remesas, incluyendo a los proveedores de billeteras digitales que ofrezcan servicios de remesas, sobre las cuales se han quejado los consumidores, y que han sido observadas por la CFPB en su monitoreo del mercado:

• Mercadear falsamente que los servicios son “sin tarifas” o “gratis”: Los proveedores pueden cometer actos engañosos al mercadear sus transferencias de remesas como si fuesen “sin tarifas”, cuando en realidad les cobran tarifas a los consumidores por enviar las transferencias de remesas. También podrían usar prácticas engañosas al mercadear las transferencias como “gratuitas”, si en verdad, no lo son. Con respecto a las billeteras digitales, puede ser engañoso vender una transferencia como “gratis”, si el proveedor le impone costos por convertir los fondos a una moneda diferente, o por retirarlos de la billetera. Podría también ser engañoso mercadear las transferencias internacionales de dinero como “gratis”, si el proveedor impone costos sobre los consumidores a través del margen en el índice de cambio.
• Escondiendo términos promocionales en la letra pequeña de los documentos: Los proveedores podrían violar la ley al publicitar precios promocionales de transferencias de remesas, sin clarificar que la oferta es solamente limitada o temporal en su alcance, incluso si la misma está declarada en letra pequeña o lo es más tarde durante la transacción.
• Publicitar engañosamente cuánto tiempo tomará la transferencia en completarse: Los proveedores de transferencias de remesas podrían violar la prohibición establecida en la CFPA sobre el uso de actos o prácticas engañosas, al mercadear sus transferencias de remesas como que pueden completarse en un determinado lapso. Los beneficiarios de transferencias de remesas dependen de ellas para sus gastos cotidianos o en momentos de emergencia.

La circular de hoy es la más reciente publicación dentro del esfuerzo que hace la CFPB para proteger a quienes envían transferencias internacionales de dinero. En octubre del 2023, la CFPB emitió una orden de consentimiento contra Chime (que opera como Sendwave), al encontrar que la compañía hizo declaraciones falsas en su publicidad acerca de los costos y rapidez de sus servicios. La CFPB también tomó acción contra Servicio UniTeller por no reembolsar a sus clientes luego de cometer errores en sus transferencias. Trabajo de supervisión efectuado por la CFPB (en inglés) que proveedores de transferencias internacionales de dinero, hicieron representaciones falsas y engañosas acerca de la rapidez de sus transferencias de remesas.

La circular también es parte del esfuerzo continuado que hace la CFPB por regir el cobro de tarifas inesperadas y promover la competencia en el mercado de productos financieros para el consumidor. La CFPB ha propuesto normas para prohibir ciertas penalidades por fondos insuficientes y cerrar el vacío legal alrededor de los sobregiros, que le cuestan cada año miles de millones de dólares a los consumidores. A principios de este mes, la CFPB finalizó una normativa que limita a $8 por ocurrencia, la mayoría de las penalidades por atraso en tarjetas de crédito cobradas por los grandes proveedores.

Lea la nueva circular sobre remesas publicada hoy (en inglés).

Lea más sobre las directrices de la CFPB sobre transferencias de dinero.

Lea más sobre el trabajo de la CFPB contra las tarifas inesperadas (en inglés).

Los consumidores pueden enviar sus quejas sobre productos y servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.