CFPB Toma Acción Contra el Operador de la Aplicación Sendwave por Ilegalmente Engañar a la Gente en sus Transferencias Internacionales de Dinero

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) tomó acción contra la empresa Chime Inc. Por engañar a los consumidores sobre la rapidez y los costos de las transferencias de remesas hechas a través de su aplicación móvil, Sendwave. Chime también obligó ilegalmente a los consumidores a renunciar a sus derechos legales, no les proporcionó las divulgaciones y los recibos exigidos por la ley y no investigó de manera adecuada errores y disputas enviadas por los consumidores. La CFPB le ha ordenado a Chime reembolsar a los consumidores afectados casi $1,5 millones en tarifas, y pagar una multa de $1,5 millones al fondo de la CFPB para el alivio de víctimas.

“Sendwave agregó cláusulas ilegales en sus contratos y engañó a las personas que enviaban dinero a sus familiares en el extranjero”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La CFPB está vigilando atentamente a aquellas compañías que lancen aplicaciones móviles de transferencia de pagos, y que tengan la intención de ganar una ventaja injusta sobre los competidores que sí respeten la ley”, continuó.

Chime (que opera con el nombre comercial de Sendwave) es una compañía no bancaria del sector tecnológico financiero, constituida en Delaware, que tiene su sede principal en Boston. La misma es una filial de propiedad total de WorldRemit, empresa que tuvo ingresos totales de casi $400 millones en el año 2021. A través de la aplicación Sendwave, los consumidores pueden enviar dinero al exterior, principalmente a países de África y Asia. Los beneficiarios reciben las transferencias de remesas mediante entregas en una billetera móvil, en una cuenta bancaria o como retiro en efectivo en persona.

Los estadounidenses suelen enviar remesas a sus familiares u otros seres queridos que vivan en el extranjero. Estas transferencias de remesas ascienden a miles de millones de dólares y se consideran servicios esenciales para hacer llegar recursos a las familias en esos países.

La CFPB descubrió que Chime violó la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos y la Norma de Transferencia de Remesas de la CFPB. En concreto, Chime:

• Obligó a los consumidores a renunciar a sus protecciones legales: A los usuarios de Sendwave se les exigía firmar un “acuerdo de servicios de envío de remesas”, que protegía a Chime de ser responsable de las pérdidas en las que incurriera el consumidor por el uso de la aplicación Sendwave. Como parte de ese acuerdo de servicios de envío de remesas, Chime también limitaba su responsabilidad civil por daños y perjuicios a $1.000. Ambas disposiciones restringían ilegalmente los derechos otorgados de acuerdo a lo establecido en la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos a los consumidores.
• Hizo falsas promesas sobre la rapidez y los costos de las transferencias de remesas: El mercadeo que hizo Chime en plataformas de redes sociales afirmaba falsamente a los consumidores que las transferencias de remesas de Sendwave se entregarían “de manera instantánea”, “en 30 segundos” o “en cuestión de segundos”. En muchos casos, estas transferencias tardaban mucho más. Chime también tergiversó cuánto costaba enviar dinero desde Estados Unidos a Nigeria, ya que decía que esas transferencias no generarían “ninguna tarifa”, cuando en realidad sí cobraba tarifas a los consumidores.
• No proporcionó las divulgaciones requeridas: Chime no divulgó la fecha exacta en la que los fondos estarían disponibles para ciertos beneficiarios, ni tampoco representó con exactitud las tasas de cambio con el decimal correcto, como lo exige la ley.
• No rastreó, investigó, ni resolvió errores: Chime no contaba con políticas y procedimientos adecuados para detectar y rastrear errores en las transferencias de remesas, ni llevaba a cabo las investigaciones apropiadas cuando se notificaban errores.
• No proporcionó recibos a tiempo: La Norma de Transferencias de Remesas exige que un proveedor que ofrezca transferencias de remesas únicamente a través de una aplicación móvil proporcione al consumidor un recibo en el plazo de un día hábil tras recibir el pago. En su lugar, la compañía esperaba a que los fondos se entregaran electrónicamente al beneficiario antes de entregar el recibo, lo que a veces llevaba más de un día hábil.

Desde principios del 2022, la CFPB ha tomado numerosas medidas contra otros proveedores de remesas, incluidos Choice Money (en inglés), Servicio UniTeller y Moneygram. La CFPB también propuso una nueva norma que exige a las compañías no bancarias, incluidas las que realizan transferencias de remesas, que entreguen sus términos y condiciones a la CFPB, para ser incluidos en un registro público.

Acciones de ejecución de ley

Por lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés), la CFPB tiene la autoridad para tomar acciones contra aquellas instituciones que violen las leyes financieras del consumidor, incluyendo el uso de actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas. La CFPB encontró que Chime violó la prohibición que hace la CFPA del uso de actos y prácticas engañosas cuando les mintió a los consumidores acerca de la rapidez y los costos de sus transferencias de remesas. Chime también violó la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos y la Norma de Transferencias de Remesas al no cumplir con los requisitos de resolución de errores, no proporcionar de manera oportuna la información requerida en las divulgaciones y no mantener las políticas y los procedimientos exigidos.

La orden de la CFPB exige que Chime:

• Reembolse las tarifas cobradas a los consumidores afectados: Chime debe reembolsar ciertas tarifas cobradas a los consumidores que enviaron transferencias de remesas desde Estados Unidos a Nigeria, durante el tiempo en que Chime declaraba engañosamente en su comercialización que las transferencias eran libres de tarifas. Chime también debe reembolsar las tarifas que los consumidores pagaron cuando la aplicación Sendwave prometía la entrega en una fecha determinada y luego no entregaba los fondos al beneficiario designado en esa fecha.
• Pague $1,5 millones al fondo de la CFPB para el alivio de víctimas: Chime está obligado a pagar una multa de $1,5 millones, que se depositará en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés).

Lea la orden contra Chime (en inglés).

La CFPB cuenta con más información sobre las transferencias de dinero en su sitio web, incluyendo cuáles son los derechos de los consumidores cuando envían dinero al exterior. Los consumidores también pueden enviar sus quejas sobre productos o servicios financieros en la página de la CFPB o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).