CFPB demanda al infractor reincidente Freedom Mortgage Corporation por entregar información falsa a reguladores federales

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) presentó una demanda ante un tribunal federal en la que alega que la empresa Freedom Mortgage Corporation presentó datos sobre sus préstamos hipotecarios, los cuales son exigidos por la ley, que estaban plagados de errores. La CFPB alega que las prácticas usadas por Freedom, infringen tanto la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA, por sus siglas en inglés), como una orden de consentimiento emitida en el 2019 (en inglés). En agosto del 2023, en otro caso reciente, la CFPB multó a Freedom por $1,75 millones por pagar comisiones ilegales a cambio de referencias de préstamos hipotecarios.

“La CFPB está demandando a Freedom Mortgage por incumplir una orden de ejecución de ley y por proporcionar datos falsos sobre sus operaciones hipotecarias”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La CFPB seguirá enfocada en acabar con estos ciclos de mala conducta por infractores reincidentes en la industria financiera”.

Freedom Mortgage Corporation es una empresa privada no bancaria, que emite y administra préstamos hipotecarios, y que tiene su sede en Boca Ratón, Florida. En el año 2020, Freedom entregó datos exigidos por la HMDA sobre más de 700.000 solicitudes de préstamos hipotecarios, y emitió cerca de 400.000 préstamos, por un valor de casi $100 mil millones, que debían ser reportados de acuerdo a lo establecido en la HMDA.

De acuerdo a la HMDA, los prestamistas hipotecarios están obligados a reportarle a la CFPB y a otros reguladores federales, información sobre solicitudes y emisión de préstamos. Los datos exigidos por la HMDA son la fuente más completa de información a disposición del público sobre el mercado hipotecario del país. El público y las instituciones reguladoras pueden usar esa información para supervisar si las instituciones financieras están atendiendo las necesidades habitacionales de sus comunidades, y para identificar posibles patrones discriminatorios en la concesión de préstamos.

En el año 2019, la CFPB descubrió que Freedom Mortgage había declarado intencionalmente datos incorrectos a la HMDA (en inglés) sobre la raza y etnicidad de los solicitantes. Por ejemplo, algunos agentes de préstamos fueron informados por sus gerentes, que en los casos en que los solicitantes no proporcionaran su raza o etnicidad, ellos debían seleccionar la casilla de “blancos, no hispanos”, sin importar si esa opción era la correcta. La orden del 2019 requería que Freedom pagara una multa de $1,75 millones, que mejorara su sistema de gestión de cumplimiento de la ley y evitara futuras violaciones de la HMDA.

La demanda presentada alega que los datos de la HMDA que Freedom presentó en el año 2020, contenían errores generalizados en múltiples categorías de datos, y que los errores constituyen violaciones a la HMDA, a la Ley de Protección Financiera del Consumidor y a la orden del 2019.

En concreto, la CFPB alega que:

• Freedom presentó información con inexactitudes generalizadas a reguladores: Después de que la CFPB encontrara 51 errores en una revisión inicial, de 159 archivos contenidos en la declaración hecha por Freedom por el año 2020, la compañía tuvo que volver entregar sus datos. En esa nueva declaración, Freedom corrigió errores en 35 categorías diferentes de datos exigidos por la HMDA, lo que refleja que hubo errores en más de 174.000 de los datos incluidos, lo que afecta a casi el 20% de las solicitudes de préstamos hipotecarios manejados por la compañía.
• En el 2019, Freedom violó una orden de ejecución de ley: En el año 2019 Freedom recibió una orden que le exigía corregir sus deficientes prácticas de administración de datos, pero no cumplió con ello. En su lugar, siguió proporcionando datos plagados de errores a reguladores federales.

Acción de ejecución de ley

De acuerdo a lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés), la CFPB tiene la autoridad para tomar acción contra aquellas instituciones financieras que infrinjan las leyes financieras del consumidor, incluyendo la HMDA. Esta demanda pretende poner fin a la supuesta conducta ilegal de Freedom y hacerla pagar una multa civil monetaria que será depositada en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés).

Lea la demanda (en inglés).

Los consumidores también pueden enviar sus quejas sobre productos o servicios financieros en la página de la CFPB o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).