CFPB sanciona a Freedom Mortgage y a Realty Connect por cobrar comisiones ilegales

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) tomó medidas contra la empresa Freedom Mortgage Corporation (Freedom) por darle incentivos ilegales a corredores y agentes inmobiliarios a cambio de referirle préstamos hipotecarios. Freedom proporcionó a agentes y corredores inmobiliarios numerosos incentivos (incluyendo hacerles pagos en efectivo, pagarles suscripciones a servicios y hacer fiestas con catering incluido) entendiendo que, a cambio, éstos remitirían a potenciales compradores de vivienda a Freedom, para que solicitaran préstamos hipotecarios. Esta conducta violó la Ley de Procedimientos de Negociación de Bienes Raíces y su Normativa de implementación. La CFPB le ha ordenado a Freedom que cese sus actividades ilegales y pague $1,75 millones al fondo de la CFPB para el alivio de víctimas. La CFPB emitió por separado, una orden contra la empresa de corretaje inmobiliario, Realty Connect USA Long Island (Realty Connect), por aceptar numerosas comisiones ilegales pagadas por Freedom. Realty Connect pagará una multa de $200.000 y debe cesar en su conducta ilegal.

“Freedom pagó comisiones ilegales a corredores y agentes inmobiliarios, incluidos los de Realty Connect, a cambio de referencias hipotecarias, una clara violación de la ley federal”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La CFPB permanecerá vigilante en su trabajo por erradicar los comportamientos anticompetitivos, que interfieren con la capacidad que tienen los consumidores para elegir productos y servicios financieros”, continuó.

Freedom es una empresa no bancaria privada, con sede en Boca Ratón, Florida, que emite y administra préstamos hipotecarios. En agosto del 2021, Freedom transfirió su unidad de comercialización de hipotecas tradicionales a su compañía subsidiaria RoundPoint Mortgage Servicing (RoundPoint), de la cual tiene total propiedad. RoundPoint cesó sus operaciones comerciales tradicionales alrededor de agosto del 2022. Realty Connect es una empresa privada de corredores inmobiliarios con sede en el condado de Suffolk, estado de New York.

La Ley de Procedimientos de Negociación de Bienes Raíces ayuda a reducir los costos de cierre para los compradores de vivienda y aumenta la competencia en el mercado. al prohibir que los emisores de préstamos hipotecarios ofrezcan incentivos a la referencia de clientes y paguen comisiones ilegales a otras empresas, a cambio de referirles compradores de viviendas.

La CFPB determinó que Freedom y Realty Connect violaron la Ley de Procedimientos de Negociación de Bienes Raíces. Las violaciones específicas incluyen:

• Pagar por referencias usando acuerdos de servicios de comercialización ilegales: Freedom realizó acuerdos de servicios de comercialización con más de 40 compañías de corretaje inmobiliario en los cuales, les hacía pagos mensuales por un total aproximado de $90.000, a cambio de sus servicios de comercialización. Sin embargo, Freedom utilizó estos acuerdos de servicios de comercialización como una forma de pagar por referencias hipotecarias, en lugar de compensar a las compañías de corretaje por los servicios de comercialización que realmente realizaban. Realty Connect recibía de Freedom $6.000 al mes, pero no realizaba muchas de las tareas de comercialización exigidas en el acuerdo.
• Ofrecer gratuitamente servicios premium de suscripción: Freedom ofrecía a los agentes y corredores inmobiliarios acceso gratuito a valiosos servicios de suscripción de la industria, los cuales proporcionaban información relativa a informes sobre propiedades, comparativos de ventas y datos sobre ejecuciones hipotecarias. Freedom pagaba miles de dólares al mes por uno de los servicios de suscripción, y les daba acceso a más de 2.000 agentes, sin costo alguno. Freedom a menudo exigía a los agentes y corredores inmobiliarios que aceptaran ser emparejados con uno de sus agentes de préstamos, antes de darles acceso a los servicios de suscripción. Desde el año 2017, los agentes inmobiliarios que recibieron acceso gratuito a estos servicios de suscripción, incluidos agentes tanto de Realty Connect como de otras compañías de corretaje, realizaron más de 1.000 referencias hipotecarias a Freedom.
• Organizar y subvencionar eventos corporativos y hacer regalos: Freedom organizó fiestas y otros eventos para agentes y corredores inmobiliarios, incluidos eventos celebrados exclusivamente para corredores y agentes de Realty Connect. Freedom pagaba la comida, las bebidas, el alcohol y el entretenimiento. En ocasiones, Freedom también regalaba entradas para eventos deportivos, galas benéficas u otros eventos en los que, de otro modo, los agentes y corredores habrían tenido que pagar sus propios gastos. Freedom también denegaba solicitudes de patrocinio de eventos a aquellas agencias inmobiliarias que no remitían negocios hipotecarios a sus agentes de préstamos.

Acción de ejecución de ley

De acuerdo a lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés), la CFPB tiene la autoridad para emprender acciones contra aquellas instituciones que violen las leyes financieras del consumidor, incluyendo el uso de actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas. La CFPB determinó que Freedom y Realty Connect violaron la Ley de Procedimientos de Negociación de Bienes Raíces al intercambiar objetos de valor a cambio de referencias de préstamos hipotecarios.

Las órdenes anunciadas exigen a Freedom y a Realty Connect que:

• Cesen en sus actividades ilegales: Se prohíbe a Freedom proporcionar cualquier cosa de valor a otras entidades, a cambio de referencias hipotecarias. Se prohíbe a Realty Connect aceptar objetos de valor a cambio de referencias hipotecarias.
• Paguen casi $2 millones en multas: Freedom pagará una multa de $1,75 millones al fondo de la CFPB de alivio de víctimas (en inglés). Realty Connect también pagará una multa civil monetaria de $200.000.

Lea la orden contra Freedom (en inglés).

Lea la orden contra Realty Connect (en inglés).

La CFPB ha publicado (en inglés) una serie de preguntas frecuentes sobre la Ley de Procedimientos de Negociación de Bienes Raíces, que incluye orientación sobre regalos y actividades promocionales, para ayudar a las entidades reguladas a comprender las obligaciones que tienen de acuerdo a la ley federal.

Los consumidores pueden enviar quejas sobre productos o servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).