¿Existe una ley que limite las tasas de interés de las tarjetas de crédito para los miembros de las fuerzas armadas?
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Existen leyes federales que establecen tasas máximas para los miembros de las fuerzas armadas, pero no hay una ley federal aplicable de manera general que limite la tasa de interés que una compañía de tarjetas de crédito puede cobrar. En la mayoría de los casos, la ley del estado donde la compañía de tarjetas de crédito tiene su sede generalmente determina la tasa de interés máxima que el emisor de la tarjeta puede cobrar.
Existen leyes que limitan la tasa de interés que se le puede cobrar si usted es miembro de las fuerzas armadas en servicio activo (esto incluye también a los miembros de la Guardia o la Reserva en servicio activo) o un dependiente cubierto.
La Ley de Préstamos para Militares establece que la cantidad de interés que se les puede cobrar a los miembros de las fuerzas armadas en servicio activo y los dependientes cubiertos por crédito al consumidor, en la mayoría de los casos, no debe superar el 36%. Los acreedores en general debían cumplir con la regla de implementación de la Ley a partir del 3 de octubre de 2016. Los emisores de tarjetas de crédito tenían una fecha de cumplimiento posterior, el 3 de octubre de 2017. Lea más sobre la Ley de Préstamos para Militares.
La Ley de Ayuda Civil a Miembros de las Fuerzas Armadas (SCRA, por sus siglas en inglés) limita la tasa de interés al 6% para los miembros de las fuerzas armadas en servicio activo para los saldos de tarjetas de crédito en los que se incurrió antes del servicio activo, lo que se conoce como deuda previa al servicio. Lea más sobre las protecciones en virtud de la SCRA para las tarjetas de crédito y cómo puede solicitarlas.