La CFPB Emite Directrices para Enfrentar Conductas Abusivas en los Mercados Financieros

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) emitió una declaración de políticas que explica la prohibición existente sobre el uso de conductas abusivas en los mercados financieros y resume más de una década de casos precedentes. La CFPB lideriza esfuerzos de ejercicio de ley y supervisión para acabar con las conductas abusivas contra los consumidores. En el 2010, como respuesta a la crisis financiera, el Congreso promulgó la Ley de Protección Financiera al Consumidor y estableció la prohibición sobre el uso de conductas abusivas. La Ley responsabilizó a la CFPB, a las entidades federales reguladoras de la banca y a los estados, de ejercer la prohibición, y encargó a la CFPB de la administración de esta. La declaración de políticas asistirá a quienes ejercen las leyes de protección financiera del consumidor a identificar el abuso, y a las empresas a evitar el uso de actos o prácticas abusivas.

“Como respuesta a las prácticas depredadoras en el crédito hipotecario que ocasionaron la crisis financiera, el Congreso prohibió las conductas abusivas en los mercados financieros”, comentó el director de la CFPB Rohit Chopra. “La CFPB emitió estas directrices para ofrecer un marco analítico que ayude a las agencias federales y estatales a establecer responsabilidades, cuando las compañías violen la ley y se aprovechen de las familias”, continuó.

Por un largo tiempo, la CFPB ha perseguido a quienes rompen la ley con sus conductas abusivas. Desde la promulgación de la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la CFPB ha introducido 43 casos, y sus examinadores han emitido numerosas citaciones donde alegan el uso de conductas abusivas. Estas acusaciones incluyen casos que van desde de prácticas depredadoras en el crédito estudiantil, hasta el cobro a consumidores de costosas penalidades por sobregiros. La declaración de políticas emitida reafirma las acciones de la agencia, y resume para el mercado, en términos claros y simples, el significado de la prohibición establecida sobre el uso de conductas abusivas.

Las declaraciones de políticas ofrecen información de precedentes acerca de las leyes que la CFPB administra y explican cómo la agencia ejercerá su autoridad, pero no establecen nuevos requisitos legales. En 1980 y 1983, respectivamente, la Comisión Federal de Comercio emitió declaraciones de políticas sobre las prohibiciones sobre ambas, conductas injustas y engañosas. Similarmente, las directrices emitidas recientemente, resumen los precedentes y establecen el marco necesario para ayudar a los ejecutores federales y estatales de la ley, a identificar los casos en que las compañías se involucren en el uso de conductas abusivas.

En esta declaración de políticas, la CFPB define cómo las conductas abusivas, por lo general, incluyen: (1) ocultar funcionalidades importantes de un producto o servicio, o (2) aprovecharse de las circunstancias, incluyendo hacer omisiones en el entendimiento, ofrecer poder de negociación no equitativo, o engañar la confianza del consumidor, para tomar ventajas irracionales. Particularmente, la declaración describe como el uso de patrones obscuros, modelos de negocios que condenan al fracaso, como los observados antes de la crisis financiera, especular contra consumidores cautivos, y cobrar comisiones o pagarse a sí mismos, puede ser abusivo.

Lea la Declaración de Políticas Acerca de la Prohibición sobre Actos o Conductas Abusivas (en inglés).

La declaración de políticas fue publicada en el Registro Federal y el público general tuvo hasta el 3 de julio del 2023 para enviar sus comentarios.

Lea las declaraciones públicas del director Chopra acerca de la declaración de políticas (en inglés).

Vea el video de las declaraciones públicas del director Chopra (en inglés).

Los consumidores pueden enviar sus quejas sobre productos y servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).