CFPB Toma Acciones Contra Centro de Entrenamiento Intensivo de Programación BloomTech y su CEO Austen Allred, por Engañar a sus Estudiantes y Ocultar Costos de Préstamos

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) emitió una orden contra el centro de entrenamiento intensivo BloomTech y su gerente general Austen Allred, por engañar a sus estudiantes acerca del costo de sus préstamos y por hacer falsas declaraciones acerca del índice con" que sus graduados son contratados. La CFPB descubrió que BloomTech y Allred les mintieron a sus estudiantes diciéndoles que sus “contratos de ingresos compartidos” no eran préstamos, cuando en realidad sí lo eran, e incluían una carga financiera promedio de $4.000. BloomTech y Allred atraían a sus prospectos de estudiantes mostrándoles índices inflados que prometían que el 86 por ciento de ellos conseguiría empleo, cuando las mediciones internas de la compañía mostraban un índice cercano al 50 por ciento, y en algunos casos, tan bajo como el 30 por ciento. La orden prohíbe permanentemente a BloomTech realizar cualquier actividad relacionada con el otorgamiento de créditos al consumidor, y le prohíbe a Allred por 10 años realizar cualquier actividad relacionada con créditos estudiantiles. La CFPB también le ordena a BloomTech y a Allred cesar el cobro de pagos a los acuerdos de ingresos compartidos de los graduados que no tengan un empleo calificado, que elimine los cargos financieros en algunos de los acuerdos, y que les permita a los estudiantes retirarse del acuerdo sin ser penalizados por ello. BloomTech y Allred deben pagar $164.000 en multas civiles, los cuales serán depositados en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas.

“BloomTech y su gerente general buscaron llevar a sus estudiantes a tomar acuerdos de ingresos compartidos que ellos vendían como libres de riesgo, pero en realidad traían una carga financiera significativa, y muchos de los riesgos que tienen otros productos crediticios”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La acción que tomamos hoy, demuestra nuestro creciente enfoque en investigar individualmente a ejecutivos y, cuando sea apropiado, acusarles de violar la ley”, continuó.

BloomTech es una escuela de entrenamiento vocacional privada que tiene su sede en San Francisco y es propiedad primordialmente, de Allred y varios fondos de capital del área de Silicon Valley. Allred fundó la compañía en 2017 con el nombre de Lambda School y luego cambio el nombre de la marca a Bloom Institute of Technology en el 2022.

BloomTech ofrece programas de entrenamiento de corto plazo, típicamente de entre seis y nueve meses de duración, en áreas como desarrollo de redes, ciencias de datos, e ingeniería de soporte. Desde el 2017, BloomTech generó al menos 11.000 acuerdos de ingresos compartidos y el 95 por ciento de sus estudiantes financiaron sus estudios con los mismos. De acuerdo a lo incluido en casi todos estos acuerdos, aquellos estudiantes que tuviesen ingresos de más de $50.000, trabajando en algún área relacionada con lo enseñado en BloomTach, estaban obligados a pagarles cada mes, el 17 por ciento de sus ingresos antes de impuestos, hasta que hubiesen hecho 24 pagos, o hubiesen alcanzado un límite o “cap” de $30.000 en pagos totales.

La CFPB descubrió que los estudiantes fueron atraídos con falsas promesas y tácticas de mercadeo engañosas. BloomTech y Allred:

• Ocultaron los costos y verdadera naturaleza de la deuda adquirida por sus estudiantes: BloomTech falsamente insistió que sus acuerdos de ingresos compartidos no eran préstamos, no creaban ninguna deuda, no traían ninguna carga financiera y eran “libres de riesgos”, estos acuerdos son préstamos y traen una carga financiera promedio de $4.000. Los mismos implican riesgos sustanciales, dado que un solo pago atrasado, deriva en el incumplimiento del acuerdo y provoca que el límite de $30.000 se venza inmediatamente. BloomTech escondió aún más el costo y naturaleza de sus acuerdos al no divulgar condiciones claves de los mismos, exigidas por la ley, como su carga financiera y la tasa anual porcentual.
• Entramparon a prospectos de estudiantes con índices de empleo inflados: BloomTech publicitó en si página web que entre el 71 y 86 por ciento de sus estudiantes eran colocados en puestos de trabajo en los primeros seis meses después de graduarse, mientras que, en sus reportes privados a los inversionistas, consistentemente mostró que estos índices estaban cercanos al 50 por ciento. Allred publicó en X que el centro había alcanzado un 100 por ciento de índice de colocación en una de sus clases cohortes graduadas, y luego reconoció en mensajes privados, que la clase era de sólo un estudiante.
• Mintieron sobre cuáles eran sus intereses vendiéndole los préstamos a inversionistas: El mercadeo de BloomTech afirmó que los intereses de la compañía estaban alineados a los de sus estudiantes, usando frases como; “Nosotros no cobramos, hasta que tú cobres”, y “Porque invertimos en ti y no al revés, nosotros ganamos dinero, cuando tú ganas dinero”. De hecho, la compañía vendía muchos de sus acuerdos de ingresos compartidos a inversionistas, por lo que frecuentemente cobraba por ellos, mucho antes de que cualquier estudiante terminara el programa y comenzara a ganar un salario.
• Usaron prácticas ilegales para redactar sus contratos: BloomTech violó una protección federal al consumidor conocida como “Holder Rule” o “Norma del Tenedor”, al no incluir en sus acuerdos de ingresos compartidos una provisión obligatoria que somete a cualquier tenedor del acuerdo a los reclamos y defensas legales que los estudiantes pudiesen hacer contra BloomTech. Por ello, los estudiantes quedaban privados de derechos que debían tener cuando sus acuerdos fueron vendidos a inversionistas.

Acción de ejecución de ley

De acuerdo a lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor (CFPA, por sus siglas en inglés), la CFPB tiene la autoridad para tomar acciones en contra de instituciones que violen las leyes de protección financiera del consumidor, incluyendo aquellas que usen actos o prácticas injustas, engañosas o abusivas. La CFPB descubrió que BloomTech y Allred hicieron declaraciones engañosas y crearon ventajas irrazonables sobre la confianza que razonablemente pusieron los consumidores en que BloomTech actuaría en favor de sus intereses.

De acuerdo a la orden de la CFPB, BloomTech y Allred deben:

• Detener el cobro de pagos a ciertos graduados: BloomTech no debe cobrar ningún pago adicional de los acuerdos de “ingresos compartidos” de aquellos graduados que no hayan conseguido un empleo calificado el año pasado.
• Modificar los contratos de “ingresos compartidos”: La orden reforma las condiciones de los préstamos de “ingresos compartidos” eliminando la carga financiera a aquellos graduados que hubiesen terminado el programa hace más de 18 meses, y hayan encontrado un trabajo calificado que les pagase $70.000 o menos al año.
• Permitirles a los estudiantes retirarse de sus acuerdos, sin ser penalizados: Los actuales estudiantes tendrán la opción de retirarse del programa y cancelar sus préstamos de “ingresos compartidos”, o continuar el programa, pero usando un préstamo de algún tercero.
• Pagar más de $164.000 en multas: BloomTech pagará más de $64.000, y Allred, más de $100.000, en multas que serán depositadas en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés).

Lea la orden emitida (en inglés).

Los consumidores pueden enviar quejas en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes federales de protección financiera al consumidor, pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor es una agencia del siglo 21 que implementa y hace cumplir las leyes federales en materia financiera, y que se asegura de los mercados de productos financieros sean justos, transparentes y competitivos. Para encontrar más información visite consumerfinance.gov/es.